第三方理財應回歸財富管理
- 發佈時間：2014-09-02 21:30:37 來源：國際商報 責任編輯：羅伯特
伴隨國內私人財富的大幅增長，第三方財富管理機構近幾年可謂野蠻生長。有統計數據顯示，目前我國各類第三方理財機構超過2000家，這種在歐美發展了多年的理財模式在國內多數只作為理財産品的銷售渠道。
對此，中控國投資産管理公司負責人表示，在國外財富管理機構都是以客戶為導向，通過分析客戶的財務狀況和理財需求，為客戶提供綜合性的理財規劃服務，也就是給客戶做資産規劃和配置。但在中國，絕大多數第三方財富管理機構都打著賣規劃的名義賣産品，這種模式亟須改變，第三方理財應回歸財富管理。
收入來源導致市場畸形
第三方理財機構的收入來源主要有四種：一是專業理財規劃及諮詢的收費;二是會員制服務的收費;三是推薦産品實現利潤的分成;四是從供應商處獲得的銷售佣金。在這四種收入來源中，目前海外財富機構主要傾向前三種，而國內機構則大多依賴第四種。
據記者了解，目前業內銷售的佣金佔産品銷售額的比例在1%~4%不等。而財務規劃都是不收費的，屬於贈送業務。銷售産品風險越高提成也越高，這也導致一些第三方理財機構為了追求高利率，向低風險承受客戶推薦高風險産品。
“陽光規劃”探索財富管理
“現在都是以銷售産品為主要收入來源，沒有足夠的專業性，行業的進入門檻也很低。”中控國投負責人表示。為此，該公司從成立之初就在業內首先推出“陽光規劃”模式，靠專業能力為客戶提供財富管理方案成為其最大特色，也形成了客戶黏性。
據記者了解，“陽光規劃”模式主要有幾大特點。首先是定位，以客戶需要為導向而非以銷售佣金為導向，通過一對一的溝通，了解客戶的風險承受能力，給出合適的資産配置方案。其次，歡迎客戶將公司做出的理財規劃方案，與其他財富管理機構的規劃進行對比。再次，對於具體的投資産品和項目全部陽光化，即讓客戶知道項目在哪、進展如何、過程中的風險在哪等，同時，資訊披露的頻率也將提高，並做到月度、季度、年度都要向客戶披露資訊，這也是目前業內信披頻率的最高標準。
中控國投負責人説，目前，我國第三方理財機構仍處於初級階段，隨著國內金融改革的深入和市場的日趨成熟，未來的財富管理將逐漸向財務諮詢方向發展，即一方面，財富管理公司既能為客戶提供多樣化理財計劃和多元化産品；另一方面，公司旗下的財富管理團隊又能為客戶提供高品質的財務諮詢。
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