原標題：年金保險産品頻頻上市 商業養老險正搶佔市場

　　2014年8月13日，被保險業稱為“新國十條”的《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》正式發佈，這是根據7月9日國務院常務會議關於“加快發展現代保險服務業”要求而制定的綱領性文件，一時間關於“保險業之春”的歡呼聲響徹雲霄。與此同時，保險産品市場迅速作出反應，多家保險公司在積極研發融合最新保險理念的新産品，力圖借勢搶得先機、開疆拓土，而“新國十條”發佈之後的新款商業養老保險産品也呼之欲出。

　　就在《意見》發佈之後兩天，新華保險(行情，問診)推出了年金産品“金彩一生終身年金保險理財計劃”，八天后，中新大東方(行情，問診)人壽保險有限公司在其重慶總部召開了新産品發佈會，宣佈該公司打造的養老保險産品“金財人生”將於8月24日正式上市。

　　年金保險兼顧養老和增值

　　目前國內理財市場發展迅速，除銀行理財、股票、基金等大眾主流的投資産品之外，網際網路金融來勢洶洶，為消費者提供了更多理財選擇。調查顯示，受金融市場波動、政策調整和企業經營風險等因素影響，國內投資者，特別是高凈值群體已將“財富保障”作為首要的財富目標，並且將保險作為主要保障和風險分散手段。

　　據新華人壽相關人士介紹，本次推出的“金彩一生”年金養老保險，其客戶群定位為中高收入人士，是一款利益清晰明確、穩健增值、側重養老的終身年金保險計劃。該計劃由主險“金彩一生終身年金保險”和附加險“附加隨意領年金保險（萬能型）”組合而成，其中主險為費率市場化改革後的普通型終身年金産品，附加險是具有最低保證利率的萬能險産品。

　　同時，中新大東方四川分公司教育培訓部的經理韓迪也表示，該公司在本次新政之後推出的“金財人生保險保障計劃”是以“中新大東方金財人生年金保險（分紅型）”為核心的産品體系，可以同時附加中新大東方附加金管家兩全保險（萬能型）和中新大東方附加投保人豁免保險費定期壽險（B款）兩款産品，該産品最大的特點是突出了子女教育及養老功能，同時將分紅險和萬能險合二為一，年金、分紅每年自動進入萬能賬戶月複利增值，實現了資金安全性、流動性、收益性的完美結合，其規劃功能更突出，應用更靈活，有效地幫助客戶實現人生各階段目標，同時保障功能更加完善，保證領取時間至89歲。

　　養老險是年金保險的一種

　　年金保險是指被保險人生存期間，保險公司按照合同約定的金額、方式、期限，有規則並且定期向保戶給付保險金的生存保險，是一種具有儲蓄功能的人壽保險。投保人定期向保險公司繳納一定的保費，等到退休或自約定時間開始，再從保險公司按月或按年領取保金，以彌補由於退休工資減少帶來的生活品質下降的缺陷。

　　那麼年金保險與人們常説的養老保險有什麼區別呢？據了解，年金保險是因其在保險金的給付上採用年金的形式而得名。所謂“年金”，是保險公司付給保戶款項的一種方法。一般而言，投保者約定在其退休後領取年金的年金保險，就是養老保險，又稱為退休金保險。所以，養老保險是年金保險的一種特殊形式。

　　年金保險與人壽保險又不一樣。由於年金保險是在規定時間後定期獲得保險金，因此從某種意義上説，年金保險和人壽保險的作用正好相反。人壽保險是為被保險人因過早死亡而喪失的收入提供經濟保障，而年金保險則是預防被保險人因壽命過長而可能喪失收入來源或耗盡積蓄而進行的經濟儲備。如果一個人的壽命與他的預期壽命相同，那麼他參加年金保險既未獲益也未損失；如果他的壽命超過了預期壽命，那麼他就獲得了額外支付。所以年金保險有利於長壽者。

　　人們在年輕時節約閒散資金繳納保費，年老之後就可以按期領取固定數額的保險金。因此，投保年金保險使晚年生活得到經濟保障，不失為人生規劃的一種理想理財方式。

　　年金保險安全性較高

　　年金保險需要投保人在一定期間內向保險公司支付一定的費用，然後保險公司在規定期限後定期向保戶給付保險金。既然有一定數額的資金支出，投保人就會在家為這筆資金打著算盤。在採訪中，記者了解到，大部分準備投保的人會有這樣的顧慮：這些資金的支出安不安全？固定收益是不是比存在銀行高？投資期限需要多長？資金的靈活性大不大？投保後能給自己的生活帶來多大的保障？

　　對此，韓迪指出，年金保險對於購買者來説是相對安全可靠的。因為保險公司必須按照法律規定提取責任準備金，而且保險公司之間會有責任準備金儲備制度，這樣即使投保客戶所購買年金的保險公司停業或破産，其餘保險公司仍會自動為購買者分擔年金給付。

　　從本質上講，年金保險並不是真正意義上的保險，而是人們通過保險公司進行的一項投資，它代表年金合同持有人同保險公司之間的契約關係。當投保客戶購買年金時，保險公司為客戶提供了一定的收益保障。當然保障的內容取決於投保人所購買的年金的類型。