8月以來，無論是商業保險罕見地多次在國務院常務會議上“露臉”，還是保險新“國十條”的“千呼萬喚”重磅出臺，種種信號無疑都聚焦于一點，那就是商業保險的春天將要到來。

　　8月27日，國務院常務會議確定要加快發展商業健康保險，助力醫改、提高群眾醫療保障水準，這也成為了新“國十條”發佈後，首個需要“攻堅”的目標。與此同時，在輔助社會管理、保障和改善民生方面將逐步承擔起“保護傘”功能的強制責任險也有望儘快展開試點。就此，分析人士指出，商業保險在服務民生中有著廣闊發展空間。

　　將推廣廣東等地試點大病保險經驗

　　在此次會議上，全面推進商業保險機構承辦城鄉居民大病保險成為發展商業健康保險的關鍵任務。會議確定，要全面推進商業保險機構受託承辦城鄉居民大病保險，從城鎮居民醫保基金、新農合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉居民大病保險制度，提高大病患者醫療報銷比例。

　　目前這一項改革已在包括廣東、河南、江蘇等在內的“試驗田”取得了成效。比如人保財險率先在廣東湛江開展的“管理+經營”模式，以及近年來逐步探索形成的多家商業保險公司單獨承保、同一集團各自承保和不同公司以聯合體形式承保等多種方式，使得大病保險方案能夠在覆蓋城鄉居民的基礎上，還能將城鎮職工納入保障範圍，從而實現城鄉居民保障水準相同、一體化參保。

　　廣東省保監局相關負責人接受記者採訪時表示，2013年實施大病保險之後，雖然每人每年依然繳納醫保費50元，但每年最高可報銷住院醫療費用就可升至25萬元；除了住院的醫療費用，還有16個病種的門診費用也可按規定限額報銷。

　　專家表示，儘快實現大病醫保的“全民”覆蓋並逐步提高報銷比例，將會明顯改善群眾“看病難、看病貴”以及“因病致貧”等現象。

　　截至2014年上半年，廣東已有湛江、江門、清遠、汕頭、雲浮、肇慶等17個地市開展了大病保險或完成招投標工作，承保人數5708萬人，實現保費4.7億元。

　　廣東等地先行先試的探索已為商業保險機構參與醫改提供了諸多有益借鑒，而各地探索中，政府與市場“合力”無疑是大病醫保等醫改成功推開的關鍵所在。

　　而27日的國務院常務會議也再次明確指出，深化醫改要政府和市場“兩手並用”，用改革的辦法調動社會力量，發展商業健康保險，與基本醫保形成合力，從而提高群眾醫療保障水準、滿足多層次健康需求，促進經濟結構調整和民生改善。同時，會議也認為，目前這些制度試點已取得成效，應抓緊向全國推開。

　　針對商業保險如何能更有效地“助力”醫改，國務院常務會議上還提出，要加大政府購買服務力度，引入競爭機制，支援商業保險機構參與各類醫療保險經辦服務；豐富商業健康保險産品，開發面向老年人、殘疾人等的保險産品等。此外，在完善企業為職工支付補充醫療保險費的企業所得稅政策的同時，要加強監管，規範商業健康保險市場秩序，查處違法違規行為，確保有序競爭。

　　強制責任險重點關注醫療環保食品安全

　　就在國務院常務會議首次就商業保險“助力”醫改提出具體指導意見之際，保險新“國十條”關於“在與公眾利益關係密切的領域探索開展強制責任保險試點”的表述，也成為了社會廣泛關注的焦點之一。分析人士指出，加快發展商業健康保險和強制責任保險試點均是商業保險在服務民生時尋求發展的重大機遇，有著廣闊發展空間。

　　保監會政策研究室主任熊志國28日指出，責任保險以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的，具有較強公益性，不僅在輔助社會管理方面具有獨到優勢，還能在保障和改善民生方面發揮重要作用。同時，保監會也已把醫療責任、環境保護、食品安全等領域作為重點，將積極探索開展強制責任保險試點。

　　“醫療責任保險是醫療風險分擔機制的重要組成部分，既可以通過與醫療糾紛調解機制結合，防範化解醫患矛盾，又能利用保險費率的杠桿作用，來引導醫療機構提高風險意識，提升風險管理水準。” 熊志國表示。

　　目前，全國除個別地區外，都開展了符合當地特點的醫療責任保險試點工作。以廣東省目前開展的醫療責任險為例，該醫療責任險共保項目自2011年啟動以來，累計保費收入已超過1億元。其中2013年保費收入7300萬元，同比增長80%；2014年上半年保費收入超過4000萬元，投保醫院333家次，支付賠款超過1600萬元。

　　在環境保護責任險方面，目前相關法規意見已出臺，並已在江蘇、湖南、山西等地和涉重金屬企業等高環境風險行業啟動了環境污染責任保險試點。目前該試點省市已從最初的4個擴展至28個，國內各主要財産保險公司都加入了試點工作。數據顯示，2013年，我國環境污染責任保險簽單保費1.93億元，為9322家（次）企業單位提供保險保障128.48億元。

　　此外，對於探索推進食品安全責任保險，熊志國表示：“當前我國食品安全責任保險還處於試點啟動的初期階段，下一步，保監會將積極會同有關部門，推進食品安全責任強制保險試點，並逐步加以推廣。”（記者 郭家軒）