32家持牌開業的社區支行，118名員工，今年前7個月為光大銀行合肥分行貢獻了1/4的個人業務增量。對於網點先天不足的股份制銀行來説，通過社區銀行“跑馬圈地”是彌補短板的快速攻略。

　　據記者不完全統計，年初以來，各地銀監局已經批復了493家社區支行的牌照。

　　股份制銀行網點渠道相對稀缺，實現快速增長必須有新的客戶來源、業務來源，小微金融和社區金融成為各大股份制銀行爭奪的重要陣地。對光大銀行來説，持牌的社區支行正在成為業務轉型和服務下沉的戰略觸角，以期實現低成本擴張。招商銀行另辟蹊徑啟動了“咖啡銀行”，把社區銀行開進了咖啡店。民生銀行則規劃了萬家社區網點的目標。

　　低成本的快速擴張通道

　　合肥光大銀行是安徽地區首家獲得銀監頒布社區支行金融許可證的銀行之一。目前，光大銀行合肥分行轄內共有32家社區銀行正式持照開業。

　　“今年，32家社區支行共新增客戶3.98萬戶，網銀開戶3.85萬戶，對私存款12.19億，客戶資金約29.6億，受理貸款4.6億，信用卡7850戶。”光大銀行合肥分行副行長許達告訴《經濟參考報》記者，前7個月，社區支行貢獻了分行1/4的個人業務增量。對於只有28家支行的合肥分行，社區銀行無疑是一條低成本的快速擴張通道。

　　據了解，光大銀行總行在社區支行建設之初即提出了“小型化、輕型化、重效益”的建設原則，面積在150平米以下，以80-100平米為主導，每家社區支行配置四名員工，鋪設了發卡機、自動存取款機，並在部分社區支行配置了可視櫃員機。

　　光大銀行上海分行行長助理烏妮娜告訴記者説，上海分行社區支行營運費用每月在10萬左右。按照規劃，1/3的社區支行一年之內可以盈利，另外1/3的社區支行一年半盈利，剩下1/3的社區支行兩年內可以實現盈利。

　　其實，股份制行構想社區銀行的想法已久。年初，銀監會二部下發152號文，引導符合條件的中小商業銀行在風險可控、成本可測的前提下設立社區支行、小微支行。中小銀行設立社區支行的熱情隨之迸發。銀監會網站資訊顯示，社區支行的牌照發放不僅包括了招商銀行、平安銀行、民生銀行、光大銀行和興業銀行等多家股份制銀行，還包括多家城商行。

　　差異化競爭各有不同

　　目前社區銀行三大業務模式，包括有人諮詢的自助銀行、非現金櫃檯業務的社區銀行和帶現金業務的全功能社區銀行等模式。

　　準入上，根據監管要求，對帶現金業務服務的社區銀行頒發金融許可證，對非現金服務的社區銀行由商業銀行內部按單設機構管理，地方銀監局對這兩種形式都可以批量受理。為了突出差異化競爭，各家銀行紛紛推出了各自的特色服務。

　　光大銀行的社區支行主打服務，通過優質的客戶體驗吸引社區資源。該行將金融産品、金融知識普及等金融專業類服務和生活、公益類等非金融綜合類服務都“裝”進了社區銀行的服務範圍。用許達的話説，所有的社區支行服務都圍繞著支付、財富管理和非金融三塊展開。

　　民生銀行以金融便利店為藍本搭建社區銀行。對於以小微金融為重要發展戰略的民生銀行來説，社區銀行承載著開發小微客戶資源的責任。最新數據顯示，截至6月末，民生銀行社區網點(含全功能自助銀行)開業達到4261家。

　　在打造智慧旗艦店的同時，平安銀行今年著手佈局兩類社區銀行網點———“社區支行”和“雙體銀亭”，試圖借助平安集團旗下萬里通平臺以求打通線下15萬家合作商家，以完善其社區網點的拓展戰略。

　　招商銀行另辟蹊徑，與南韓第一大咖啡連鎖品牌———咖啡陪你Caffebene合作“咖啡銀行”。從某種意義上説，咖啡銀行也是目前國內大多數銀行正在嘗試的“社區銀行”其中之一。只不過，和一般基於社區的銀行不同，招商銀行這次把社區銀行開進了咖啡店，把金融服務和具體的商業形態結合了起來。

　　從發展趨勢看，以社區銀行帶動的“零售化經營”將成為一種全新的嘗試。中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，商業銀行面臨轉型，向上可以吸引高端客戶，向下則可以走進社區。在網際網路金融和社區銀行的雙重擠壓下，未來實體網點也將面臨轉型，可能會變成一個新型的服務平臺。