新華網北京8月28日電（記者吳雨、劉錚）隨著工行28日傍晚宣佈上半年7．2％的凈利潤增幅，上市銀行上半年成績單已大多交出。儘管各傢具體情況不同，但銀行利潤增速下滑在市場預料之中，而不良貸款率小幅攀升仍然是待解難題。中國經濟新常態下，中國銀行業利潤增長也進入了新常態。

　　經濟下行壓力使銀行利潤增長進入新常態

　　大行中，工行以1484億元凈利潤穩坐國內“最賺錢銀行”頭把交椅，但凈利潤增速同比回落5．2個百分點；農行和中行凈利潤增速雖保持兩位數，但增速也出現回落；交行凈利潤增速則保持去年的個位數水準。股份制商業銀行相對更顯活力，但凈利潤增速也普遍放緩。

　　在當前經濟下行壓力較大的大環境下，兩位數出頭甚至個位數的銀行凈利潤增速已經折射出經濟的“新常態”。其實早在一季度，工行和交行的凈利潤增速就已經下滑至個位，大行也過上“緊日子”，市場已見怪不怪。

　　“在當前經濟增長放緩、經濟結構調整深化的大背景下，儘管上半年凈利潤增速下降，但呈現出緩中趨穩、穩中向好的跡象。”交行行長彭純認為。

　　“兩位數的增長來之不易，經過了艱辛的努力。”中行行長陳四清也坦言。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍分析，銀行凈利潤增長是宏觀經濟的反映，當宏觀經濟增速換擋後，銀行也不可能維持高速增長，也相應進入新常態。當經濟下行壓力較大時，銀行業資産規模擴張也顯著減緩，銀行凈利潤普遍高增長的時代一去不返。

　　調整陣痛帶來不良貸款繼續攀升

　　從凈利潤增速放緩的原因來看，不良貸款對於利潤的侵蝕不可忽視，經濟結構調整陣痛開始顯現。

　　從公佈半年報的銀行來看，不良貸款率有所抬頭。其中，農行不良貸款率最高達1．24％；工行、中行和交行分別為0．99％、1．02％和1．13％，平安、浦發和華夏銀行不良貸款率都在0．9％出頭。

　　“資産品質是銀行的生命，不良資産反彈是銀行業當前面臨的共同問題。”中行副行長張金良表示，信貸資産品質變化是經濟放緩、結構調整的反映體現，目前中行資産品質處在合理區間，全國銀行業不良率平均水準為1．08％。

　　半年報顯示，各家銀行上半年不良率産生的領域和區域都有類似之處，比如受鋼鐵貿易業務和民營中小企業風險擴散的影響，主要集中在江浙地區的零貸業務，帶有較為鮮明的區域和行業特色。

　　“經濟進入新常態後，資産品質問題暴露更充分，不良率都有所攀升。”北京金融衍生品研究院首席研究員趙慶明説，“為了覆蓋風險，銀行需要多提撥備，利潤增幅勢必受到影響。”

　　不少銀行還加大了不良的核銷力度。上半年，農行核銷不良貸款69億元，並打包出售83億元不良資産，下半年還有一些計劃安排。多位銀行高層表示，下半年資産管控仍然面臨很大壓力。

　　趙慶明認為，如果銀行不接受“新常態”，不願充分暴露風險，反而將來會面臨更大的風險。

　　銀行在改革開放中尋找新增長點

　　不能僅靠吃息差、不能再走外延性的發展道路、不能再依靠股改紅利……銀行高層也深知轉型迫在眉睫，也正在尋找今後銀行發展的新增長點。

　　農行副行長樓文龍在業績發佈會上説，銀行傳統收入來源靠息差，但隨著利率市場化到來，息差收窄，銀行的轉型還要從非利息收入方面進行綜合發展考慮，加快發展多元化經營。

　　多元化經營，大力發展中間業務，已經是銀行的普遍共識。中行上半年非利息收入增長13．4％，非利息收入佔比達三成。不過，8月1日起，銀行按國家要求減免了不少收費項目，這為下半年中間業務增收帶來一定壓力。

　　中行行長陳四清坦言，整頓收費項目對中行當前中間業務收入有一定影響。不過從長期看，發展中間業務是未來發展方向，要主動適應利率市場化和金融脫媒的趨勢，爭取從傳統的融資仲介向全功能的服務仲介轉型。

　　在網際網路金融浪潮之下，不少銀行開始探索網際網路金融道路。目前已經有民生、平安等9家銀行推出不設實體網點的直銷銀行，不少銀行還專門成立了資産託管部門。半年報顯示，農行理財業務規模接近1萬億元，收入增速24．8％；交行財富管理領域資産託管規模較年初增長超過30％。

　　此外，隨著上半年人民幣國際化的快速推進，多家銀行境外業務也大幅增長。海外較低的利率水準，以及中國金融業的開放，使得利用海外較低成本資金越來越成為現實的選擇。