有人説，真正讓富豪糾結的事，普通人都是無需牽掛的。比如：是否該定制裏爾公務機（Learjet）以便自己能在其中站直身體？本人是否收藏了太多當代藝術家的畫作？向蓋茨基金會捐贈200萬美元後，是否該堂而皇之出公告……處心積慮應對這些難題之際，一件至關重要的事出現了：我到底應把財富囤于何處？

　　眼下，在從倫敦到紐約再到莫斯科的百貨商店裏，全世界都感受到了中國富人的購買力。但更重要的是，他們對妥當管理資産的需求也越來越強烈。而另一方面，境外財富管理機構對中國富人這種新需求的迎合，也亟待個性化、精細化，私人定制化。

　　就像凱文·關在其風靡一時的《那些瘋狂的亞洲富豪》一書中説：“金錢只是個工具，你必須要做的，是擁有能夠讓金錢為你所用的眼界、天賦和驅動力。”

　　PekingPound與Chinsumer，又是兩個原本不存在的英語詞彙，卻與DAMA有著異曲同工之妙。某種程度上，它們都是因為中國人強大的購買與投資力而誕生。

　　PekingPound，是英國人基於“英鎊”而創造出的“北京鎊”，因為中國遊客已成為赴英國旅遊消費的頭號客源。

　　Chinsumer，則是Chinese（中國人）+consumer（購買者）這兩個詞彙的組合，專指那些在歐洲瘋狂購物、抑或是抄底房地産的“中國掃貨者”。

　　簡單的詞彙，點破了中國人及中國市場對於全球其他地區的重要性。

　　海的這一邊，富豪們高唱著“外面的世界很精彩”，闊步前行。

　　地産、債券、股票、酒莊，甚至當代藝術品，富有的中國人儼然係國際投資陣營中一支生力軍。他們的選擇繁複龐雜，卻還是透著new money（與old money即“老錢”相對應的，表示新貴階層）的味道。

　　海的那一邊，如何讓“對面的財神看過來”，也成為一道亟需被正視的新命題。

　　中國風向世界吹，這風是剛剛形成的；那些探頭張望外面世界的面孔，也是全新的。截然不同的法律體系、從未涉足的國際化市場；相對陌生的投資環境，來自中國的“財神”正吸引著全球財富管理行業灼熱的目光。

　　 香港兜一圈：不買包包買保險

　　今年夏天，家住深圳一高端小區的李女士，接到不少小區業主的電話。都為了一件事：買保險。

　　“電話幾乎不斷，諮詢的人越來越多。”李女士的真實身份，是香港一家保險公司在內地的業務員。

　　她對記者説，前幾年，客戶還局限于少量高收入群體，而這幾年，很多普通市民加入了這一行列。

　　“跨境投保已經是一個普遍現象。”談及原因，她覺得很簡單，“內地分紅保險産品的收益比較低，香港的同類型産品就高多了。”

　　現在，李女士的業務已經走出深圳，擴展到上海、成都等多個城市。“收益高不説，投保過程也很方便。”

　　很多人都是趁暑期到香港旅遊的時候，到保險公司簽合約，一舉兩得。更值得一提的是，李女士補充説，“境外保險的保障範圍更廣，理賠率更高，而手續費卻普遍比內地便宜。”

　　多年來，中環奢侈品店裏的內地遊客成為香港商業一景。如今，這批強有力的消費群體漸漸走向更高端的金融領域。

　　“不止是LV、愛馬仕包包了，內地富豪還逐漸擔當起金融‘掃貨者’的角色。”

　　據招商銀行旗下的永隆銀行私人銀行及財富管理部主管譚劍偉介紹，目前香港超過100萬美元保費的大額保單中，有超過50%為內地客戶所購買。

　　“目前這樣的客戶中，主要還是企業主。”一家香港私人銀行行長告訴記者，富豪階層其實不僅僅是追求高收益高回報，他們在香港的投資有著更實際的需求。

　　在他看來，隨著越來越多的內地企業走出國門，再加上還有很多企業登陸港交所，“內地企業主在境外匯聚了大批的財富需要打理。”在此背景下，發展針對內地富豪的跨境財富管理業務，已是大勢所趨。

　　這位私人銀行行長所言不虛。波士頓諮詢公司最新發佈的《2014年全球財富報告》顯示，2013年中國私人財富規模達到22萬億美元，預計到2018年將增長至40萬億美元，成為全球最大的財富管理市場。與此同時，高凈值人士跨境多元化配置資産的意願與需求，日趨旺盛。

　　“中國富人比以往更不懼怕風險，並且越來越轉向另類投資。”

　　正如麥肯錫合夥人、亞洲私人銀行和財富管理主管肯尼·林所言，在中國富人看來，香港是一處頗受歡迎的投資目的地，因為那裏有著亞洲“類別最廣的投資産品”。

　　看來，在香港商家領略內地遊客龐大的購買力之後，香港的金融機構也將感受到內地客戶帶來的無限商機。

　　去小國抄底：投資移民兩不誤

　　移民，移民。廣州市民孫先生最近總算得償所願。他達成目標的路徑是近年來頗流行的“買房換綠卡”。

　　“以前也考慮過其他方式，但經過比較發現，通過購買海外房産實現移民是比較便捷的途徑。”

　　他説，下定決心是在一次海外移民地産展上。“業務人員介紹，現在不少歐洲小國的房地産價格都很便宜，而且有各種優惠政策，購買房産可以獲得當地‘綠卡’。”

　　孫先生是一名製造業廠主，選擇移民是為了孩子今後的教育，“越早融入當地文化和社會就能‘贏在起跑線上’，宜早不宜遲，趁價格低抄個底，趕緊辦了。”

　　儘管與“為了孩子教育”這一齣發點不太一樣，但更多的富有炒房客，如今也越來越心儀一波接一波的“購房換綠卡”政策。他們依據各國提供的投資移民政策套餐，從中選擇條件最優厚者以做出自己的置業決定。

　　除了以往的熱點地區如歐洲、美洲、澳洲，最近幾年葡萄牙、西班牙、塞普勒斯、拉脫維亞等“冷門”國家也受到內地炒房客的追捧。

　　有些置業小國甚至需要拿著放大鏡在地圖上細細尋找方能找到。

　　在這樣的背景下，各國移民方案的優劣以及規定條件也大相徑庭——從聖克里斯多福及尼維斯規定的40萬美元最低房産投資，到塞普勒斯設定的500萬歐元（意味著內地富豪買家在該地中海島國置業後，就可獲得含金量很高的歐洲通行護照），不一而足。

　　經濟處於谷底、樓市相對蕭條、投資移民門檻一降再降，這些因素都令國內不少投資者産生了“抄底”海外的衝動。

　　“新中國成立至今發生過三次移民潮，目前也是最大的一次。”中國與全球化研究中心主任王輝耀研究認為，與前兩次相比，此次的移民潮更多是投資移民，主要群體是高學歷、高凈值人群。

　　而在移民目標國中，儘管當前仍以主流發達國家為主，但相比以往更為多元化。尤其是在歐洲債務危機之後，葡萄牙、西班牙、希臘、塞普勒斯等很多中小國家降低移民門檻，並推出購房移民等政策，使得近兩年來這些國家成為國內置業移民投資者的新熱點。

　　不過需要提醒的是，小國置業投資移民的風險，近年來也頻頻凸顯。

　　深圳一家移民公司的錢先生就曾遭遇到麻煩，去年他的幾名客戶辦理移民塞普勒斯時就差點遭遇慘重損失。

　　作為歐洲置業移民門檻最低的國家，塞普勒斯一度受到不少國內投資者的青睞。但去年年初塞普勒斯爆發銀行業危機，導致部分國內投資者的錢款被凍結。

　　“經過多方交涉後總算拿回了錢，但還是讓不少投資者望而生畏，認識到了置業移民背後的巨大風險。”錢先生對記者説。

　　探秘私人理財世界：財富出海浪潮澎湃

　　以往説起私人理財，人們首先會想到瑞士或者倫敦——兩地的理財機構長久以來一直扮演著全球富豪家族的管家角色，確保財富代代相傳。

　　不過，隨著世界財富的天平從西方偏向東方，這一格局也在悄然改變。

　　就在本月，招商銀行旗下的永隆銀行私人銀行開業，加入爭奪內地高端客戶的戰團。

　　崔金歡，香港永隆銀行私人財富管理副總裁，他此前的身份則是招商銀行北京分行零售銀行部經理。他對永隆私人銀行的定位十分明確：與內地的招商銀行形成聯動，爭取內地高端客戶。

　　“截至目前，永隆的高端客戶中有七成來自內地，其中90%以上來自招商銀行。”

　　崔金歡透露，自兩年前永隆成立私人財富管理中心以來，其管理的跨境高端客戶已達2800名，管理客戶總資産達100億港元，帶動去年零售聯動總收益達到4242萬港元。

　　全球金融中心的光壞、相對豐富的財富管理經驗、以及與內地緊密的聯繫，這些優勢都令香港成為豪氣的內地客戶選擇財富出海時的新跳板。

　　而為了更好服務於內地富豪，越來越多的內地金融服務人士也涌入香港私人銀行。

　　業內人士透露，現在不少香港私人銀行都在招聘人手，要求熟悉內地事務、了解內地經濟法規。

　　“一些私人銀行甚至開出高薪，直接從內地的私人銀行挖角，在北上廣深等一線城市的財富中心或私人銀行部門尋覓人才。”

　　天時、地利、人和，中資銀行的私銀業務也隨之擴展。截至目前，工行在新加坡、歐洲都有境外私銀中心；而國際化步伐邁得更早的中行，也是目前擁有境外私銀中心數量最多的中資銀行。

　　另據招商銀行透露，在永隆銀行成立招商系統的首家境外私銀後，還將繼續拓展境外私銀業務，下一步有望落子新加坡。

　　要知道，在隱秘的私人理財世界，家族與理財機構的關係可以延續好幾代人。

　　不過放眼內地，由於政策法規的限制，私人銀行業務尚不能涉及不動産以及股權，這給了香港私人銀行一塊待切的大蛋糕。

　　以“財富防火牆”之稱的家族信託領域為例，一位香港私人銀行人士告訴記者，像福建、浙江這樣的民營經濟發達地區，境外上市公司眾多，設立家族信託成為解決未來糾紛的手段之一。

　　前些年，一家知名上市公司曾因“天價嫁女”事件而轟動一時，但僅一年後婚姻破裂。

　　“由於女方嫁粧是做成了信託的形式，很大比例都是股權，現金只佔很小的比例，因而男方無法進行分割，女方的家族企業也沒有受到太大的衝擊。”上述私人銀行人士透露。

　　家族信託業務，在國際市場上已有百年曆史。這也將成為未來內地富豪佈局境外的一大重點。

　　除此之外，針對內地客戶群，香港的私人銀行提供的跨境理財産品及服務還在不斷擴展。香港一私人銀行負責人説，作為離岸投資平臺，香港的私人銀行補充了內地沒有的選擇選擇。

　　儘管迄今為止，在資産收益方面內地與香港並沒有具體的數字對比，但香港私人銀行人士認為，由於香港真正實現了資産的國際化配置和佈局，有更加廣闊和靈活的投資選擇，而且近年來內地股市持續低迷而歐美市場復蘇走強，這些都構成內地財富通過香港出海的動因。

　　但無論如何，對於並不諳熟國際市場的“新來者”，財富出海的新跳板也可能是一柄雙刃劍。

　　交通銀行深圳分行沃德財富中心的一位理財經理向記者回憶，2008年全球金融危機，香港大批外資機構倒閉，相關産品遭遇鉅額虧損，眾多客戶損失慘重。其中不少內地的客戶受到連累。

　　而反觀之，內地機構由於沒有直接對接全球市場反而躲過了一劫，這也導致當時大批內地客戶紛紛選擇回流。“包括我在內的，很多的內地理財經理，就在那個時候接收了很多大客戶。”

　　看來，對內地富豪而言，外面的世界固然精彩，但風險與陷阱也不少。

　　而對境外財富管理機構而言，如何牢牢把握住“財神”的心，帶領他們走向“對面”的財富藍海，則是最迫切的命題。 ⊙記者 徐維強 ○編輯 王誠誠