投資理財做到這些讓你“身輕如燕”(下)
- 發佈時間:2014-08-20 02:32:37 來源:燕趙晚報 責任編輯:羅伯特
投資短期理財 這些事兒不可不知
因短期理財産品流動性強,不少投資者都傾向於把手頭的閒置資金投資於此。可是,不同的短期理財産品收益率存在較大差異。
關注時間點 流動性放首位
購買短期理財産品的資金往往要求較高的流動性,因此在選擇産品時應把流動性和安全性放到首要的位置,收益性放到次要的位置。無論什麼産品,首先都要仔細閱讀産品説明書,在産品説明書中弄清産品投資標的、期限、收益計算方式、交易手續費等內容,這對判斷産品屬性至關重要。
由於是購買短期理財産品,因此對産品的流動性要特別注意,例如:産品的起息時間和購買時間是否一致,如果不一致,要弄清産品募集期的收益計算方式。同時在計算産品收益時要把募集期也計算在內,由於産品期限較短,如果加上募集期,産品的收益率可能就會大打折扣。另外,要注意産品到期後資金的到賬時間及方式,短期理財産品贖回到賬時間因産品不同、交易規則不同而不同,注意是否實時到賬、是否需要做贖回操作,避免因不了解交易規則而影響資金的使用。
值得一提的是,投資者要關注募集期和到賬時間是否過長,如果過長,也降低了投資者的實際收益率。其次,要看産品的贖回期,一般短期理財固定期限的産品投資者是不可以提前贖回的,但非固定期限的理財産品可以根據條款約定贖回。
關注是否保本 明晰資金去向
理財産品分保本類、非保本類、保證收益與浮動收益類。産品的預期收益率與該産品的投資風險高低相關,要選擇與自身風險承受能力相匹配的産品。收益率的類型分為保證收益率、預期收益率以及業績比較基準。這其中很有説道,保證收益率的風險幾乎為零,如果不是保證收益率,還要了解産品的投資標的,分析預期收益率實現的可能性,一般來説預期收益率指的是在理想情況下産品的收益情況,這就存在一定的市場風險,預期收益可能最終不能實現。
短期的理財産品普遍投資的方向是銀行間票據、同業拆借、同業存款。投資這些標的的理財産品風險相對較低。如果産品有運作歷史,可以對歷史收益率情況進行分析,了解收益率的走勢,同時結合當前的市場環境,對收益率的實現有一個明確的判斷,對於設計相對複雜的産品還可諮詢專業人員。
關注交易成本 小心攤薄收益
目前,銀行理財産品大多是免申贖費的,但有些是收費的,包括:認購費/申購費、贖回費、産品年管理費、年託管費、超額收益業績報酬。雖然它們往往是百分之零點幾進行收取,但由於短期理財産品收益相對較低,交易成本的高低對産品收益率影響很大,因此要重視認購費、申購費和贖回費的收取方式及費率高低。
短期理財多適合於資金使用頻率較快的客戶,比如企業主、商業人士,建議選擇一家理財空當期短的銀行來長期購買,其綜合收益要比“空窗”期長的銀行更具優勢。
根據資金收入和風險承受能力調整比例
相關理財師表示,在理財方面還有一些公式和法則,只要你能掌握到位,一定會讓你的理財生活大受裨益。
1、支出=收入-儲蓄
此公式錶示出大家需要有計劃地進行儲蓄和支出,要有較強的理財意識。首先要制定好個人或家庭理財目標,然後計劃好自己每月定期定額存多少錢,再把剩餘的資金用於日常消費。如果長期堅持適當地、有計劃地進行規劃,一般都能攢下一筆可觀的財富。
2、承擔風險的比例=100-目前年齡
此公式主要是大家在進行投資時,參考看看自己的風險承受能力,便於正確地做出投資抉擇。
看公式我們可以分析出,隨著年齡的增大,承擔風險的比例就越小,資金投入也隨之遞減。老年人由於風險承受能力較低,理財應以穩健投資為好;年輕人理財最好投資方式多樣化,分散風險來贏得最大收益。
3、穩健理財公式=50%穩守+25%穩攻+25%強攻
此公式主要是叫大家穩健理財,對投資份額進行合理分配,起到分散風險的效果。50%穩守,拿出一半積蓄進行保本理財,可以用來儲蓄或購買國債;25%穩攻,可以購買一些低風險、穩健收益的理財産品,比如固定收益類理財産品,25%強攻,可以購買一些高風險、高收益的理財産品,比如股票、債券等。
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