小微企業憑信用可向保險融資
- 發佈時間：2014-08-19 03:31:12 來源：北京日報 責任編輯：羅伯特
本報訊（記者 陳博）昨天，中國保監會財産保險監管部主任劉峰表示，目前，保險公司可向各類小微企業提供13個大類險種、數千個保險産品和服務，尤其可以通過信用保險和保證保險的方式緩解融資難、融資貴。未來，保險公司將研究小微企業特色風險需求，量身定制適合的保險産品。
小微企業通常具有規模小、資産少、抗風險能力差等特點，融資難、融資貴往往直接阻礙企業發展。目前，針對不同行業、不同風險類別、不同領域的小微企業，保險公司可提供13個大類險種、幾千個保險産品和服務。其中，信用保險為小微企業在貿易活動中提供信用風險保障，通過提升小微企業資信水準，擴大信用銷售規模，從而提高其産品和服務的市場競爭力。貸款保證保險可以為小微企業提供資信擔保，從而獲取銀行的信用貸款，當小微企業出現保險合同約定的保險事故，而無力償還貸款本金和利息時，由保險公司承擔向銀行償還責任，從而解決銀行不敢貸、企業貸不到的局面。
此外，保險公司還有承保因自然災害而導致企業財産損失的企財險、因風險事故而導致營業中斷的利潤損失保險、因産品品質問題導致購買産品的消費者人身傷亡和財産損失的産品責任保險等，都能有效幫助小微企業防範分散風險，提供損失補償。
網際網路保險方面，眾安保險針對網店小微商家推出了“消費者保障服務協議履約保證保險”和“網路交易平臺賣家履約保證保險”等新産品。小微商家只需交納相對較低的保費，即可獲得對消費者或者電子商務平臺的保障服務資格。針對淘寶賣家開發的眾樂寶和參聚險，淘寶賣家以保證金保險的方式替代向淘寶交納資金擔保，最高交1500元保費，可釋放50萬元保證金。上述險種自開辦以來，累計釋放小微企業資金45億元，緩解了中小賣家的資金壓力。
小微企業信用記錄不規範，內部管控比較薄弱，特別是一些企業沒有營業記錄，臺賬也不完整，保險公司給産品合理定價存在技術障礙。有網友就反映，個別保險機構小額貸款保證保險費率偏高，貸款人融資負擔較重。劉峰回應稱，從保護消費者合法權益角度，對條款費率設計不符合公平性原則的産品，保監會將堅決予以叫停，同時督促行業加強數據積累，按照風險與費率相匹配的原則，科學合理厘定費率。
今後，保監會將把保險資金可以投資的股權基金，進一步放寬至包括成長基金、新型戰略産業基金在內的多種基金類型，支援保險資金以基金方式投資小微企業，引導保險企業為小微企業量身定制適合的保險産品。
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