聯合國世界旅遊組織(UNWTO)發佈的數據顯示，2013年中國公民赴境外旅遊總人數達9819萬人次，已超越德國、美國，成為世界第一大境外旅遊消費國。出於對海外國家及新鮮體驗的嚮往，越來越多的中國人選擇境外旅遊，但很多人卻不知出國旅行不僅需要簽證，還需要一份境外旅遊意外傷害保險（簡稱“境外旅遊險”），為自己和家庭的出遊保駕護航。

　　流連風景 規避意外

　　在人們流連忘返于境外風景時，沒有誰能預測旅途中的不確定因素，也沒有誰能阻止意外事故的發生，而意外事故帶來的經濟損失和人身傷害卻往往是巨大的。境外旅遊險正是這樣一款能減少損失和傷害的保險産品，可以説是旅程中規避風險的重要手段之一。

　　所謂境外旅遊險，是專門針對境外旅遊中可能出現的風險而設計的一種保險産品。主要保障範圍是被保險人在境外旅行期間內因遭受意外傷害而致身故、殘疾或燒傷而享有的保單約定的保險金。被保險人在境外旅遊期間遭受意外傷害和損失時，能獲得及時的救助和相應的經濟補償，而由意外事故所産生的醫療費用就由保險公司承擔。保險公司必須按照保單約定給予賠付，並幫助處理醫務事宜。各家保險公司所約定的保障範圍和金額都有所不同，所以購買前一定要仔細閱讀相關資料。

　　人財受損 獲得賠付

　　境外旅遊險最主要的功能體現在人身意外傷害保障方面。在旅途中，各種交通工具上、住宿期間或旅遊景點遊玩時，隨時可能因意外事故導致遊客死亡、殘疾或燒燙傷。此時，在賠償限額內，保險公司將按保單約定的保險金支付醫療費用，也會承擔被保險人因首次罹患疾病或保單約定的傳染病所支付的醫療費用。當然這些醫療費用需是必要且合理的實際醫療支出。除此之外，保險公司還會支付慰問探訪費用、緊急救援費用、返送費等。還有旅行雙倍給付（意外傷害保險）：即在旅行期間以乘客身份搭乘公共交通工具遭遇保單約定的意外事故時，被保險人將得到雙倍賠償額。

　　除了人身意外傷害，在旅行中還有可能會遭遇財物損失的意外情況，境外旅遊險即能在此時發揮作用，給予被保險人相關經濟賠償。比如，隨身財物丟損、證件遺失、旅程延誤、行李延誤、銀行卡盜刷等意外發生，保險公司也都可以按照保單約定提供賠償。近期，由於惡劣天氣、自然災害等原因導致飛機或輪船延誤而獲得賠償的情況屢見不鮮。

　　另外，若擔心在旅行期間因意外事故造成第三方死傷或財産損失而承擔賠償責任，還可選購某些設有 “旅行個人責任險”附加條款的保險公司産品。當然“旅行個人責任險”由於是保險主合同項下的附加條款，不能單獨購買。

　　量身定做旅遊保單

　　對於境外游來説，建議遊客首選含有“境外緊急救援服務”的保險産品。所謂的“境外緊急救援服務”，就是將保險公司事後的理賠環節向前延伸，一旦在境外任何地方遭遇險情，遊客即可撥打電話至“緊急救援機構”，獲得及時、有效、無償的救助。相信這對面臨語言障礙或陌生環境的遊客來説，是一項很好的救助保障服務。

　　另一方面，對於無暇安排旅遊計劃的上班族來説，選擇由旅行社安排行程的團體遊是不錯的選擇。特別是網購團體遊産品時，往往會被告知旅行社已購買了旅行社責任險。有一些旅行社、信用卡産品也會附贈相關境外旅遊險産品。

　　首先，旅遊責任險是旅行社必須投保的保險，但保障範圍有限，只有在旅行社存在過失責任時，遊客才能獲得賠償。而遊客因個人原因導致的人身傷亡、財産損失以及由此産生的相關費用，均不在旅行社責任險的賠付範圍內，所以遊客跟團出遊需要為自己購買境外旅遊險。

　　其次，旅行社、信用卡産品附贈的境外旅遊險所承保的保障範圍比較有限，往往無法達到保險補助救援的效果，這時候遊客就需要仔細確認保障內容後，選定一款符合實際需求的産品了。另外，保險期最好等於或長于出行期。

　　總之，除了意外傷害保險主合同以外，各家公司所設定的保障範圍和附加條款、賠償限額各不相同。所以遊客在購買保險時，要充分考慮各保險産品的保障期限和保障範圍，並按自己的旅行方式、計劃行程，以及所需的保額和天數投保，為自己選擇一份量身定做的“境外旅遊險”保單。傅琳雲