商報消息8月10日晚上8點多，山東省商河縣龍桑寺鎮農民老王來到鎮上的“惠農金融便利店”，在農行值班人員的指導下完成了一筆轉賬業務。村民反映：到農行辦業務越來越方便了，農行把“惠農金融便利店”和惠農通服務站開到了自家的門口。

　　農村地區金融服務差、支付結算難一直是制約農村經濟發展的瓶頸問題，隨著農村經濟的快速發展和農民金融需求的不斷提高，使這一矛盾顯得加突出。以山東省商河縣為例，該縣農村共有9個鎮、2個鄉，農行在農村鄉鎮只有2家網點，但這些網點因受營業時間限制，服務能力明顯不足。

　　面對服務缺失，如何儘快滿足群眾的金融需求？農行大膽進行了創新。農行商河縣支行行長范連濤介紹：受現代銀行對成本控制、風險監管的要求，再增設網點存在現實困難。因此，我們一直嘗試探索一種既符合現代商業銀行要求的運營模式，又有效改善農村金融服務環境的“模型”，來突破這種困境，為農村經濟發展提供現代高效、高層次的金融服務。2009年8月，我們在殷巷鎮建設了全省農行系統第一家“惠農金融便利店”。按照現代銀行多功能標準要求，金融便利店配置了ATM 取款機、BCDM 存取款一體機、BCM自助終端、自助發卡終端，並配齊客戶經理、大堂經理等工作人員，現場指導農戶辦理業務。

　　到目前，農行已經在商河縣殷巷鎮、鄭路鎮、懷仁鎮、孫集鎮、白橋鎮、龍桑寺鎮等6個鄉鎮駐地和楊莊鋪村設立了7家“惠農金融便利店”。農行在這些便利店配備了22名值班人員、27台現金自助設備、10台自助終端、9台自助發卡機，能夠為周邊523個行政村的30萬農民提供一般結算賬戶、銀行卡、電子銀行等多種結算服務，業務功能包括餘額查詢、轉賬匯款、存款提取、話費繳納、農戶貸款自助借款、還款等，實現了24小時全天候支付結算服務。到6月末，7家便利店共為農民辦理惠農卡2.3萬張，農戶小額貸款餘額達到5700萬元，開立電子銀行賬戶38870個。

　　劉祥所在的商河縣楊莊鋪“惠農金融便利店”，有3名工作人員，他2011年底來到這裡工作。他的家距離便利店只有300米的距離，因此平時上班、夜間值班都很方便。“農民們白天下地忙農活，等回家想存取款時銀行都下班了。我們金融便利店正好解決了這個問題，白天有人值守，晚上也有人值班，自助設備加人工服務，方便快捷。”

　　據了解，在大部分鄉鎮設立“惠農金融便利店”的同時，農行商河縣支行還在948個行政村設立了852個惠農通服務站，為農民發放惠農卡5.35萬張，把普惠金融服務的觸角延伸到了村村落落。濟南市政府金融辦副主任李文峰説，“惠農金融便利店”是集24小時自助銀行服務和人工服務於一身的創新型服務行銷渠道，更是人性化、便利化、差異化、增值化的服務和産品平臺。通過夜間有人值守，滿足了農民的錯時金融服務需求，成為了全天候的農村社區零售銀行，這一經驗值得推廣。農行山東省分行行長益虎認為：在農村地區設立“惠農金融便利店”這種嶄新的服務模式，一是延伸了服務“三農”渠道，解決了農行在部分鄉鎮網點不足導致服務能力不匹配的問題，為廣大農民提供了普惠金融服務；二是優化了農村支付環境，為無銀行網點村莊提供了“家門口”式服務，既方便了農戶辦理金融業務，又極大地提高了支付結算效率； 三是為農民提供了信貸支援，緩解了農村地區貸款難。目前，我們正在將“商河模式”向全省推廣，讓更多的農民得到現代化的金融服務。朱沙陳東林