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差異化信貸助力産業升級

  • 發佈時間:2014-08-11 06:21:11  來源:經濟日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  在經濟結構調整和轉型升級過程中,金融應扮演什麼角色?方式與路徑有哪些?金融支援與産業政策、政府功能定位之間又應遵循怎樣的邏輯關係?在《關於金融支援經濟結構調整和轉型升級的指導意見》發佈一年之際,記者赴江蘇、浙江部分地區調研,試圖從中尋找答案。

  産業轉型的溫嶺“切片”

  浙江溫嶺是一個土地面積佔全國萬分之一的縣級市。經過3年時間,當地污染、能耗較高的鑄造企業已由原來的464家壓降到現在的82家。

  企業數量的變化,只是溫嶺市泵與電機業轉型升級的一個“切片”。據了解,鑄造業屬於泵與電機産業鏈的生産加工環節。“泵與電機産業轉型升級,要把中間過剩的生産製造環節壓降,把兩頭的研發、銷售環節做大做強。”溫嶺市經濟和資訊化局副局長江勝説。

  産業轉型,不是簡單的壓降。記者在採訪中強烈地感受到,産業轉型升級需要多種手段協同發力,其中貫穿著一個邏輯:除了金融政策支援,産業政策的方向、財政政策的力度、區域政策的結構都對産業轉型升級十分重要,相互配合才能取得更好的效果。

  “溫嶺在做的,正是探索政策彼此間如何銜接。”浙江台州銀監分局副局長吳志民介紹,嘗試的結果之一是實行“名單制”管理,鼓勵銀行對在冊企業給予信貸支援,跟進各項金融服務。最終,“轉型升級示範企業名單”由台州銀監分局、台州市經信委、溫嶺市政府共同確定,2011年在冊企業146家,2013年和2014年進行過兩次調整後,分別為140家和145家。

  做“加法”層次漸豐

  “名單制”作為“有保有壓”的典型手段,已被多家銀行廣泛應用。但在實際操作中,由行政力量制定的名單是否會混淆政府與市場的邊界?

  中國銀行溫嶺支行副行長汪獻軍表示,名單只是導向,限制的堅決不能做,但推薦的不強求全做,“中行根據自己的經營實際從145家中選了29家。”

  由此,要“保”的怎麼支援,要“壓”的如何降解,成為考驗銀行信貸技術的必選題。

  目前,在江浙兩地,銀行“保”的做法主要包括對名單內的企業降低信貸準入門檻、增加信貸規模與額度、提高審批速度、降低貸款利率、創新擔保方式、增加信貸品種等。

  以溫嶺當地為例,在2011年下半年以來信貸額度普遍偏緊的情況下,各家銀行積極爭取信貸規模,以保證對名單內企業的信貸投放。截至2014年5月末,轄內銀行業對泵與電機産業授信餘額達68.39億元,比2011年末增長42.75%。

  在貸款定價與審批上,工行對名單內企業少上浮5%至10%;中行則對企業開啟貸款審批綠色通道,承諾在3個工作日內完成授信審批。

  “項目貸款屬於中長期貸款,對企業轉型升級的技術改造影響較大,但中小企業申請項目貸款往往比較困難。”江蘇南通某數位列印企業的企業主告訴記者。為幫助中小企業申請貸款,把控銀行該類業務的風險,溫嶺市財政在企業設備改造中,直接予以現金補貼。其中,國産設備補助其金額的6%,進口設備補助其金額的10%,每一單財政補助不超過500萬元。“産業改造要從調整生産方式上入手,設備項目是重點。”溫嶺市副市長陳剛説。

  做“減法”並非“一刀切”

  相較于優中選優的“保”,不搞一刀切的“壓”則更需講究政策。目前,比較有代表性的做法有總量控制、限額管理、名單制等。

  在總量控制手段上,各家銀行通常會根據自身情況確定“兩高一剩”的壓降目標。如中國農業銀行江蘇省分行今年要求壓降10%,且“兩高一剩”行業年度貸款增幅要低於全行貸款平均增幅不少於5個百分點。

  “對於我們來説,壓降主要涉及化工、電解鋁、銅冶煉等。”農行南通支行副行長徐小飛表示,總體來看,截至5月底,這些行業的授信額度比年初已下降9.7億元左右。

  與總量控制相配合,“名單制”的意義則在於不搞“一刀切”。中國工商銀行江蘇省分行對鋼鐵、造船、水泥、太陽能、光伏等8個産能過剩行業實行融資分類管理,把貸款企業客戶分為友好、合格、觀察、退出四類。“我們預計,這些行業總量會下來,但集中度會提高,銀行需要在這一過程中主動抓客戶管理。”工行江蘇省分行高級專家劉任捷説。

  不過,“減法”壓降之後,銀行也面臨如何尋求新的信貸投向、貸款品種如何創新等問題。針對貸款品種創新,金融機構業內人士表示出部分擔憂。“創新做了很多,比如貿易融資、商品融資等,但銀行風控壓力較大。”江蘇某國有商業銀行負責人表示,商品融資目前在法律確權上仍較模糊,一旦貸款發生逾期需抵押物變現,一個企業往往有多個債權人,會出現多方哄搶抵押物,因相關法律保障尚存不足,銀行在這一過程中維權不利。

  “金融支援是産業升級中的一個環節,需要政策、法律等相關配套的協同。”該負責人説。

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