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信用卡分期購物成本升了

  • 發佈時間:2014-08-07 03:29:40  來源:石家莊日報  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  本報記者 林 青

  想買“大件兒”但手頭兒緊,信用卡分期業務就能幫上大忙了。不過,近日部分銀行相繼上調信用卡分期手續費,這讓不少持卡人神經繃緊,而且有業內人士分析稱,分期手續費實際費率遠高於銀行貸款利率,分期費率並不划算,持卡族要慎重選擇。

  部分銀行分期費用調高

  近日,多家銀行宣佈調高信用卡分期手續費。興業銀行信用卡中心最新公告顯示,該行將對信用卡消費分期、帳單分期和現金分期付款業務的分期手續費進行調整,從3期(即3個月)開始,每期手續費費率均有不同程度上漲,本次調整于7月30日起生效;華夏銀行在其官網也發佈公告,于7月起調整靈活分期、帳單分期及自動分期手續費率,上調後的每期手續費率比之前上浮0.05—0.13個百分點。此外,光大銀行也於今年3月份上調了信用卡分期手續費。

  以華夏銀行靈活分期業務為例,此前的收費標準為每期0.67%。7月份執行的新標準中,將3期靈活分期每期手續費率調整為0.8%,總費率2.4%;3期以上每期費率調整為0.72%。以分期付款1萬元為例,按新的收費標準,選擇分3期償還共需手續費240元,調整前為201元,需多付39元。

  銀行分期費率差別挺大

  在信用卡分期業務方面,各家商業銀行現行的手續費標準存在較大的差異,甚至同一家銀行不同的信用卡品種而有所不同。

  以3期手續費為例,最便宜的是工商銀行,為1.65%;最貴的一家股份制銀行則達2.6%。12期(即12個月)分期手續費也相差不少,工行、農行、中行、建行、郵儲銀行等信用卡12期分期每月手續費率0.6%,折算為年利率是7.2%;招行12期分期每月手續費率0.66%,折算為年利率是7.92%;廣發銀行為7.98%;中信銀行為7.32%;興業銀行為8.4%;光大銀行和交通銀行分別為8.85%和8.64%。以帳單10萬元為例分12期還款計算,最高需要付手續費8850元,最少7200元,兩者之間相差1600多元。

  在手續費率收取上,目前銀行有兩種分法:一種是分期收取,一種是一次性收取。以興業銀行1萬元選擇3期為例,如果申請一次性收取,第一個月合計償還3588.3元,此後每月償還3333.3元;如果選擇分期收取,手續費率是0.85%,每月償還手續費85元,加上每月償還的本金3333.3元,每月還款總額達3418.3元。

  消費貸比分期付還划算

  信用卡分期付款手續費調高,這意味著原先愛用這種分期方式購物的消費者購物成本增加了。

  以興業銀行12期分期手續費為例,調整前手續費為7.8%,調整後為8.4%,如果買一輛10萬元的汽車,10萬元的分期付款費調整後要多付600元。

  工商銀行一位業內人士認為,信用卡分期成本增加了,消費者購買大額消費品也可以選擇消費貸。因為比起消費貸,分期付款成本更高。據了解,目前銀行信用卡分期付款的手續費高出銀行貸款基準利率。以12期為例,即使是分期手續費比較低的四大國有銀行,也在7.2%左右,而一些股份制商業銀行的分期手續費普遍在8%以上,有的手續費甚至已接近9%;而目前銀行一年期貸款的基準利率為6%左右。

  例如,持卡人如果購買價值15萬元的汽車,按目前銀行信用卡分期12期的費率中間值8%算,那麼,持卡人需要一次性支付的手續費是12000元。如果持卡人申請一年期的消費類貸款,貸款利率在上浮約20%後,即7.2%,那麼持卡人一年的貸款利息為10800元。相較之下,信用卡分期要多支出1200元。

  後續或有更多銀行提高費率

  據了解,銀行卡的收益主要來自三方面:刷卡手續費、銀行卡年費和迴圈授信。

  隨著刷卡費率的下調,銀行卡收益受重創。有銀行業內人士表示,目前信用卡業務屬於微利業務,國內的部分信用卡刷卡費率只有0.3%至0.4%,相比國外的刷卡費率已經很低了,所以銀行在應對刷卡手續費下調時,只能對信用卡積分規則進行調整。

  “信用卡這幾年特別不好做,之前一直在調低刷卡手續費,有的商店刷卡只有千分之一、千分之二的手續費,但銀行資金成本是百分之五到六,等於刷一筆賠兩筆。”某股份制銀行信用卡中心相關負責人表示。

  業內人士認為,未來估計銀行還會開拓相關收費的項目。一方面給客戶提供便利的分期還款,另一方面,對銀行來説,也需要將這種資金成本轉化出去。有股份制銀行人士表示,今年2月份,銀行卡刷卡費率下調,一些股份制銀行和城商行的經營壓力加大,估計下半年會有更多銀行加入上調分期手續費費率的行列。

  “信用卡分期付款購車,享受零利率……”消費者經常會聽到或收到這樣的廣告和短信,對於許多熱衷提前享受的年輕一族來説,信用卡分期付款一直都有很大的吸引力。不過,大家可能沒注意到,零利率並不意味著免費,持卡人還得繳手續費。銀行工作人員提醒持卡人,如果要買的大件消費品並不急用,那麼信用卡分期還是得悠著點。

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