儘管保險公司一直致力於完善保單資訊真實性，卻難以做到徹查。7月31日是保監會要求各保險公司上報排查、完善人身險保單資訊情況的大限，那麼排查情況究竟如何呢？北京商報記者調查了解到，目前人身險保單“問題資訊”多體現在聯繫電話和地址上，而各保險公司普遍遭遇銀行不配合，銀保渠道老保單資訊完善成大難題。

　　7月底是大限 險企保單資訊排查進度不一

　　由於種種原因，不少保險客戶的保單資訊缺乏真實性，這為險企開展服務工作帶來諸多不便。去年底，保監會下發《人身保險客戶資訊真實性管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，要求保險公司在今年6月底前對歷史保單資訊進行系統清查補充，並於7月31日前上報核查情況。

　　險企需要對歷史保單排查存在投保人聯繫電話和聯繫地址缺失、虛假或發生變更的保單並進行補充更正。凡是在《辦法》下發之日前保險合同有效，且保險期間超過一年的個人人身保險業務都在排查之列；還有《辦法》下發之日起保險合同效力中止或效力終止但尚未領取現金價值，以及保險合同到期但仍存在未了結保險責任，且保險期間超過一年的個人人身險保單。

　　目前，上報期限已過，各險企核查保單真實性工作暫告一段落。一位大型險企負責人介紹，公司的歷史保單存量大，排查工作量很大，公司動用了所有力量進行排查。但是在核實資訊時，有的保單通過電話和地址都聯繫不到投保人，客戶身份資訊有誤的，需要投保人帶上證件到公司才能夠完成更改，很多人不願再跑一趟。

　　一家險企北京分公司負責人表示，核查過程中發現大量老保單住處不準確，比如填寫的銷售人員電話，有的甚至都是空白，工作人員到府找也不太可行，所以仍有一部分問題沒有解決。而一家中型險企負責人則認為，前期排查工作已完成上報，雖然問題也存在，但整體核查和整改情況都比較理想，核查中發現僅有不足一成的保單資訊不準確，主要也都是老保單以及銀保保單，這與近幾年公司加強資訊排查工作有關，特別是推出新單回訪制度以後，保單的準確性有了很大的提高。

　　問題五花八門 地址電話缺失最嚴重

　　多家公司負責每人平均表示，在核查過程中發現保單錯誤形式五花八門，比如有的客戶聯繫方式仍保留傳呼機，姓名中因有錯別字只填了姓，身份證資訊沒有及時升級仍是12位。缺失最嚴重的就是客戶的地址和電話資訊，有的兩項重要資訊都為錯誤，甚至是空白。

　　一家大型險企北京分公司負責人透露，該公司聯繫地址陳舊，需要更新的客戶量佔比達61%，電話變更無法聯繫或缺失的佔比達49%，對於這類客戶公司加大人力調配做到全部回訪，其中包括公司統一電話回訪，如果電話缺失則根據地址到府或寄發函件提醒，以便與客戶取得聯繫，但仍有一部分客戶無法取得聯繫。

　　“儘管我們已經提前完成保單真實性核查工作，但仍有一些失聯保單讓我們很頭疼。”上述負責人也表示，當工作人員通過電話聯繫不上投保人時，公司要求必須到府尋找客戶，有的地址也是無效的，就通過公司網站、微信平臺以及媒體發佈資訊，呼籲客戶主動完善保單資訊，今年還借助客服節開展大規模保單檢查。

　　北京商報記者在調查過程中發現，太平洋保險、大都會人壽等微信平臺都有保單資訊變更功能，甚至通過變更可以參與抽獎，也有的公司通過贈送意外險等活動，可以獲取一些客戶資訊，進行比對核查。

　　相對而言，國壽、平安、太保等老公司歷史保單的錯誤率很高，特別是地址以及電話，老保單生效時手機並不普及。一家公司負責人介紹稱，由於整個保單核查不分渠道，首先借助公司系統調取資訊有邏輯錯誤，通過邏輯校驗，就可查到明顯缺位以及明顯錯誤的資訊，僅北京分公司就有幾萬條邏輯資訊錯誤，這也是本輪核查的主要問題所在。

　　銀行不配合 銀保保單排查舉步維艱

　　在保單真實性排查過程中，不少保險公司也是苦不堪言。儘管《辦法》要求保險專業仲介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構配合保險公司排查客戶保單資訊的真實性、完整性。監管層還表態，如果銀行或其他仲介不合作，可以扣除其合作費用甚至取消合作關係。

　　不過，一家險企負責保單資訊排查的人員則表示，在銀保渠道，銀行往往處於強勢，要徹底核查保單資訊需要進入銀行的核心繫統，所以只能儘量通過“公對公”的關係進行協調，希望銀行儘量配合。但是，由於涉及到客戶的隱私資訊，且工作量大，銀行普遍不願配合。

　　另有險企負責人在接受北京商報記者採訪時表示無奈，銀保産品普遍是老年人購買，這些老保單資訊缺失嚴重，到銀行只能查詢個別客戶資訊，批量排查基本不可能。因此大多數銀保保單只能靠險企逐個打電話一一排查，有些老客戶留的座機，客戶在搬家後很少會主動到保險公司進行保單資訊變更。在採訪中，僅一家公司表示，其合作的銀行比較配合，所以公司目前保單核查資訊工作完成得也比較順暢，不過也有專業保險仲介不配合的情況，並不願透露其客戶資源的資訊。

　　不少保險公司北分負責人表示，此次核查工作難度很高，由於北京地區經歷多次城區改造以及大量外來人口，人口流動性很大，地址、電話變更多，而要求險企短期內完成到府回訪難度大，回訪的成功率也不高。

　　排查需尋新路子 監管層將摸底排查實情

　　客戶失聯成為壽險公司完善保單資訊的首要難題，還有客戶的證件號碼資訊不正確，需要投保人或委託他人到府變更，不少客戶覺得這是小事，不願到府變更此類資訊。事實上，隨著壽險市場競爭的加劇，不少保險公司都打出服務牌，但如果客戶資訊不準確，將會影響保單權益及後續服務。對於因地址和電話變動的客戶，險企寄出的分紅通知、生存金領取通知、續期交費提醒通知、交費收據等重要通知均無法寄達。有的客戶會因此忘記繳費導致保單失效或忘記領取已到期的生存金，以及錯失參與公司活動的機會等等。

　　一位壽險公司負責人表示，大量失聯保單借助保險公司一己之力得到解決，所以希望能夠將各家公司失聯名單匯集，然後由監管層出面與移動、聯通、電信合作，通過通訊系統核查客戶資訊，但此類設想還有法律障礙，因為涉及到客戶隱私問題。

　　值得一提的是，對於保單資訊的真實性維護，監管層也加大了管理力度，《辦法》明確指出，通過本輪資訊核查，保監會及其派出機構發現人身保險公司、保險專業仲介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構存在客戶資訊缺失、虛假的，情節嚴重的將限制其業務範圍、責令停止接受新業務或吊銷業務許可證。

　　此外，北京保監局近期還將駐場檢查，檢查內容涉及牽頭負責客戶資訊真實性管理工作的部門名稱、高管人員，在客戶資訊真實性查詢過程中建立健全相關管理制度，如承保保全環節管理、對銷售人員考核、對仲介機構的要求及支付手續費方面等，操作規程和系統控制，如核心業務系統是否能夠真實、完整地記錄保險銷售從業人員的姓名、工號；是否具備客戶資訊字段完整性和邏輯準確性的控制功能的説明及相關證明材料。