工行北京分行：做優做強科技金融大文章 加力賦能新質生産力

　　中國網財經12月5日訊 科技是國家強盛之基，創新是民族進步之魂。實現高品質發展需要科技創新培育新動能。中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，其中科技金融被置於“五篇大文章”之首，為引導金融資源投向科技創新領域指明方向。

　　北京是全國科技創新中心和國家戰略科技力量的集中承載地。此前，人民銀行北京市分行等有關部門聯合印發《關於完善首都科技金融服務體系 助推新質生産力加快發展的意見》中明確，要加快建成適應首都科技創新發展、有效支撐國家科技戰略需要的多元化接力式金融服務體系。

　　“科技金融通過支援科技創新，推動産業結構的優化升級。發展科技金融有助於提升經濟整體效益和可持續發展動能，為經濟高品質發展提供有力支撐。”近日，工商銀行北京市分行科技金融業務相關負責人在接受中國網財經記者採訪時表示，該分行積極謀篇科技金融大文章，通過成立總行級科技金融中心、組建特色産業支行和專屬服務團隊等內部機制改革，實現以專營構架、專屬團隊、專業服務做好科技企業的金融服務工作。

　　數據顯示，截至2024年9月末，工商銀行北京市分行科技企業金融服務覆蓋率超50%，高新技術企業貸款餘額超千億元，專精特新企業貸款餘額近250億元，重大科技項目服務觸達實現全覆蓋。

　　推動科技金融專營化發展

　　金融是國民經濟的血脈,支援科技創新發展是金融服務實體經濟的應有之義,也是金融助力高品質發展的重要體現。“通過為科技創新型企業提供全生命週期的金融服務，科技金融有助於優化金融結構，激發金融市場活力。”工商銀行北京市分行科技金融業務相關負責人稱。

　　作為服務工業建設起家的國有大行，工商銀行北京市分行堅持把支援科技發展擺在突出位置，堅定做廣大科技企業的堅強金融後盾。在專營構架上，成立了北京地區首家科技金融中心，成立科技金融委員會，形成“總行級科技金融中心+産業集群特色支行+科技網點”的分支網點三級構架，推動科技金融專營化發展。

　　除此之外，在人員隊伍方面，工商銀行北京市分行組建北京市特色産業專屬服務團隊，推動支行形成産業特色和專業團隊。在配套機制方面，工商銀行北京市分行還發佈重點客群和産業集群行銷指導意見，給予專屬優惠利率、綠色審批通道、專項評優評價等配套政策，提升服務科技企業內生動力。

　　在産品體系方面，工商銀行北京市分行形成科技企業全生命週期、全産品綜合服務，陪伴企業初創、成長直至發展壯大。創新“專精特新信e貸”“數據資産貸”等，解決科技企業融資痛點；發佈“科股貸”“基信貸”“基投貸”等投貸聯動專屬産品，促進“貸款+外部直投”。

　　記者了解到，北京銘鎵半導體有限公司(以下簡稱“銘鎵半導體”)是新型高頻率高功率半導體材料的産業化先行者之一，致力於研發和生産新型半導體人工晶體材料。銘鎵半導體屬於第三代半導體産業鏈上游材料端企業，是高新技術企業及專精特新中小企業，目前已完成A+輪融資，正以半導體材料為核心全面量産化，努力突破“卡脖子”技術，實現國産替代。了解到相關情況之後，工商銀行北京順義支行第三代半導體專項服務團隊深入對接客戶需求，根據銘鎵半導體經營情況及時匹配融資方案，開通綠色審批通道，在一週內即成功為該企業審批併發放500萬元貸款，有效降低了企業的融資成本，為銘鎵半導體的快速發展提供了堅實的金融支撐。

　　值得關注的是，工商銀行北京市分行始終走在科技金融創新前列。例如，率先推出科技企業專屬評級授信模型，以發展視角，結合企業核心競爭力，客觀反映科技企業信用狀況；針對專精特新企業特徵，量身打造專屬測額模型，快速實現授信額度測算，提供1000萬元大額線上信用額度；落地北京市首筆徵信領域數據資産貸款、全國首筆可認股安排權登記業務等首筆首單。

　　為新質生産力注入金融動能

　　發展新質生産力是推動高品質發展的內在要求和重要著力點。在新質生産力的培育和發展中,金融起到了關鍵的支援和推動作用。此前，人民銀行北京市分行等多部門聯合印發的《關於完善首都科技金融服務體系助推新質生産力加快發展的意見》提到，要強化政策支撐引領，明確信貸政策導向，突出支援積體電路、生物醫藥、人工智慧等新質生産力領域。

　　“新質生産力的核心理念在於創新引領和高品質發展，強調的是在未知領域探索和開闢新道路的能力。”工商銀行北京市分行科技金融業務相關負責人表示，該分行始終立足服務實體經濟，緊跟國家政策導向，結合首都實際，不斷建立健全體制機制，持續加大重點未來産業支援力度，為加快培育形成新質生産力和增強産業發展後勁源源不斷注入金融動能。

　　從智慧停車場的車位預約、車位導航和 VR 反向尋車服務，到購物中心、門店、機場、軌交等眾多場景，浪潮之下，人工智慧應用創新頻現。愛筆(北京)智慧科技有限公司(以下簡稱“愛筆智慧”)是一家為線下空間提供數智化解決方案的人工智慧整體解決方案企業，是國家“高新技術企業”、北京市“專精特新”企業。其自主研發的“大規模空間3D高精度建模”和“大規模物體長軌跡追蹤”技術均已達到世界領先水準。

　　由於其所在的人工智慧行業屬於戰略新興領域，技術特點、商業模式、股權架構等行業特徵與傳統行業存在較大區別，愛筆智慧對銀行業的風險管控能力以及金融服務精準度有著更高的要求。在了解到相關需求後，工商銀行北京方莊支行通過深入分析人工智慧行業特徵、發展趨勢以及企業在産業鏈中的地位，充分把握企業核心優勢與發展前景，準確評估業務風險狀況，最終在最短時間內為企業發放分行科技特色場景貸款，有力支援企業研發生産。

　　作為國家級專精特新小巨人企業，北京高新利華科技有限公司(以下簡稱“高新利華”)專注于新型催化劑的研發、生産和銷售。新型催化劑屬於新材料細分行業，行業進入壁壘高，專業性強，對商業銀行的行業研究能力提出更高的要求。工商銀行北京市分行加強行業、政策、客戶研究，拓寬業務思路、創新服務模式，最終由工行北京自貿試驗區支行為企業匹配工行專屬線上模型測額産品“專精特新信e貸”，為其發放1000萬元信用貸款，支援了該企業的發展。

　　工商銀行北京市分行科技金融業務相關負責人表示，該分行緊緊圍繞首都八大戰略新興産業、六大未來産業和京津冀五群六鏈，以首都36個特色産業集群為重點，在銀行同業中率先推出“一鏈一策一圖譜”策略，梳理産業鏈條、抓住鏈主企業、明確鏈上客戶、加快行銷攻關，以産業鏈視角看懂、看清、看準科技企業發展，匹配專屬信貸策略，重點支援能夠攻克産業鏈堵點、卡點的專精特新等關鍵企業，讓金融更好地理解科技和産業，為産業鏈上下游協同創新、轉型升級提供資金支援。

　　關於如何平衡“提升融資可得性”和“降低融資風險”兩者之間的關係，工商銀行北京市分行科技金融業務相關負責人指出，利用智慧財産權、數據資産和股權等輕資産作為質押物，降低融資過程中的法律和違約風險。

　　著力打造科技金融生態圈

　　科技創新複雜多元，創新鏈條不同環節、科技企業生命週期各階段的金融需求區別較大。對此，工商銀行北京市分行科技金融業務相關負責人指出，該分行通過提供資金支援、金融服務、技術合作等多種方式，助力企業突破關鍵技術瓶頸，加速科技成果的産業化進程。

　　據介紹，工商銀行北京市分行與市經信局簽署全面戰略合作協議，銀政協同助力中國式現代化；與市智慧財産權局、國家智慧財産權出版社落地深度合作，共同設立“智慧財産權研究院”；與北京市科委、中關村管委、京津冀國創中心達成全面戰略合作意向，助力首都創新策源發展。

　　此外，圍繞北京科創母基金、八支市政府産業引導基金，工商銀行北京市分行做好“貸款+外部直投”，加大標的企業綜合服務和接力式金融供給。把握好北京股權直投試點機遇，形成“貸款+認股權+內部直投”，發揮銀行資金優勢，提升直接融資規模，共用企業發展紅利，活躍資本市場發展生態；在投向上，與市國資密切聯動，主動參與支援科技創新和産業升級，實現資源的優化配置和協同。

　　與此同時，工商銀行北京市分行加強行內不同部門間聯動。例如，聯合分行私銀中心，推出科創企業(家)綜合金融服務方案，為科創企業、企業家提供全週期、全旅程陪伴式陪跑服務；梳理央國企體系的科技類子公司服務情況，提升央國企科技類客戶精細化服務。

　　做好科技金融“大文章”，需要久久為功。下一步，工商銀行北京市分行將繼續圍繞高水準科技自立自強目標完善金融服務體系，為加快培育形成新質生産力和增強産業發展後勁源源不斷注入金融動能，助推“科技—産業—金融”良性迴圈，為北京國際科技創新中心建設貢獻“工行力量”。