光大永明人壽3款分紅保險2023年紅利實現率低至19% 今年一季度分紅賬戶凈現金流出額不及去年同期

　　中國網財經6月4日訊(記者 郭偉瑩) 近日，光大永明人壽保險有限公司(以下簡稱“光大永明人壽”)披露2023年度分紅保險紅利實現率的資訊公告，引起行業關注。

　　根據信披顯示，2023年度光大永明人壽共公佈39款分紅保險産品的紅利實現率。綜合來看，2023年度光大永明人壽39款分紅保險産品的平均紅利實現率為63.9%。而2022年度40款分紅保險産品的平均紅利實現率為116.5%；剔除2023年無可比數據的光大永明光明財富兩全保險B款(分紅型)後，2022年度39款分紅保險産品的平均紅利實現率為113.9%。

　　據統計，2023年度光大永明人壽共有6款分紅保險産品的紅利實現率高於100%，最高的為115%，來自光大永明鴻運相傳終身壽險A款(分紅型)。而2022年度，僅有一款分紅保險産品的紅利實現率未及100%，最高的紅利實現率為220%，來自於光大永明光明財富兩全保險B款(分紅型)。

　　與之相應的是，2023年度光大永明人壽共有33款分紅保險産品的紅利實現率未達100%，其中光大永明鑫璽人生年金保險(分紅型)、光大永明金保鴻利兩全保險(分紅型)、光大永明金保安盈年金保險(分紅型)的紅利實現率低至19%。

　　為切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，原銀保監會于2023年1月發佈《一年期以上人身保險産品資訊披露規則》，首次提出要求保險公司披露分紅實現率指標，並取消高、中、低三檔演示利率表述，調低演示利率水準，有利於引導行業關注自身利差損風險的同時，合理引導保險消費者預期。另外，有助於提升分紅型保險的透明度，切實保障消費者的知情權。

　　根據光大永明人壽公告，其分紅險産品分紅方式均為現金紅利，現金紅利實現率=實際派發的現金紅利金額/紅利利益演示的現金紅利金額。而該指標低於100%意味著實際派發的現金紅利金額少於紅利利益演示的現金紅利金額。

　　對外經濟貿易大學保險學院教授、院長助理王國軍對中國網財經記者分析表示，一般來説，投資收益不佳；費用支出增加；産品設計不合理，如紅利分配方式、保險期限、保額等因素，均可能會影響分紅保險産品的紅利實現率。為了提高分紅産品的實現率，保險公司應優化投資組合，加強投資管理，提高投資收益，降低投資風險；控制費用支出；加強成本控制，提高盈利能力，合理設計分紅産品，優化紅利分配方式；加強投資風險管理；提高經營效率。

　　另外，保險消費者在購買分紅保險時，也應注意仔細閱讀保險條款，了解産品的保險責任、紅利分配方式、退保規定等；根據自身的風險承受能力和投資目標，選擇合適的分紅保險産品；選擇信譽良好、經營穩健、管理層懂行的保險公司，了解其過往的紅利實現情況。分紅保險的紅利是不確定的，可能會受到多種因素的影響，要根據自身的經濟狀況，合理規劃保費支出，不要衝動消費。

　　針對光大永明人壽以上分紅保險産品紅利實現率等情況，中國網財經記者向該公司進一步了解。截至發稿，未獲有效資訊。根據光大永明人壽年報顯示，2023年實現投資收益35.7億元，同比增長67.2%；而2023年度仍陷虧損，凈虧損為5.1億元。另外，保險業務收入實現194.7億元，同比增長14%；其中分紅險業務收入近3.6億元，同比下降14.5%；保單紅利支出(根據原保險合同的約定，按照分紅保險産品的紅利分配方法及有關精算結果而估算，支付給保單持有人的紅利)近4.4億元，同比下降7%。

　　另據償付能力報告，今年一季度，光大永明人壽凈虧損6.2億元，保險業務收入同比下降16%。此外，截至一季度末，光大永明人壽分紅賬戶業務凈現金流出38.4億元。光大永明人壽在報告中指出，一季度末公司累計凈現金流出15.35億元，主要是由於過往負債業務節奏導致一季度分紅賬戶滿期流出。值得注意的是，去年同期，光大永明人壽分紅賬戶業務凈現金流出近44.7億元，而累計凈現金流出僅為7.43 億元。