目前，越來越多的城市明確放鬆限購，市場即開始觀望按揭貸款是否有所鬆動。近日，《經濟參考報》記者採訪了解到，全國範圍內涉及房貸業務的銀行中，首套房貸利率執行優惠的依然較少，有至少八成銀行首套利率執行基準或上浮。

　　不過，也有銀行在近期調整了按揭貸款政策，比如農行的首套房貸可有條件享95折優惠，華夏銀行部分地區也有執行優惠利率的計劃。

　　業內專家判斷，今年銀行利潤增長壓力大，房貸業務無論是在盈利還是風險方面都較為敏感，下半年會否因為限購而有大面積首套房貸利率鬆綁還很難説，除非有硬性的政策指導。

　　超八成銀行首套利率執行基準或上浮

　　在北京地區，《經濟參考報》記者走訪了解到，工、中、建三大行首套房貸利率最低執行基準利率，一般而言，從申請到獲得貸款大約1個月左右的時間。交行、光大、招行、中信等銀行首套房貸利率均在基準利率的基礎上上浮5%-10%不等。

　　民生銀行近來才開始重新涉足按揭貸款業務，至今不到一個月。“目前主要針對銀行內部有需求的人員，對外也可以做，貸款利率最低為基準利率。目前北京地區發放了10個億的額度用於該業務。”民生銀行長椿街支行的一位客戶經理對《經濟參考報》記者透露。但據另一家民生銀行的支行客戶經理反映，一般客戶的首套房貸通常都上浮10%，如果有惡意逾期的信用記錄則不予貸款。

　　外資銀行中，花旗銀行目前已不做按揭貸款業務。匯豐銀行的一位客戶經理表示，“我們的首套放貸利率分為兩個檔：如果貸款額度高，則有利率9.4折優惠；如果額度不高，就是9.6折優惠或者基準利率，利率最高上浮10%。”據進一步了解，匯豐對客戶的按揭貸款額度高低基本以120萬元作為分界線。類似的還有恒生銀行，其對首套房貸客戶，貸款100萬元以上的利率可享受9.8折，100萬元以下則執行基準利率，利率同樣最高上浮10%。

　　有研究機構對全國33個城市的101家銀行分支機構進行了調研，調研結果顯示，全國各城市銀行貸款環境總體偏緊，主要表現在：即使受益於定向降準，仍有近三成農商行停貸或不涉房貸；超八成銀行首套利率執行基準或上浮，個別上浮20%；二套房方面，首付要求七成的銀行佔2 0 %， 利 率 上 浮 超 過 最 低1 .1倍 的 銀 行 佔30%，個別上浮30%；三套房停貸的政策並未有實質性改變。

　　對於近期鬆綁首套房貸利率的農行，《經濟參考報》記者了解到，按照該行的要求，高額度首套房貸可有9.5折優惠。而各個地區對於高額度區分有所不同。有的地區要求首套房純商貸200萬元以上，利率可享受最低9 .5折的優惠；有的地方則要求，如果商貸100萬元，貸款人需在農行擁有5萬元以上的一年期定期存款，如此才可以有9.5折利率優惠的可能。

　　不過，近日有媒體報道，華夏銀行溫州分行表態，對符合條件的首套房貸申請人全部給予基準利率優惠，並開放二手房交易資金監管服務。這意味著，華夏銀行將在部分地區執行新的房貸優惠政策，但是否會全國推行，記者並未得到證實。

　　銀行利潤增速存較大壓力

　　包商銀行個人金融部的一位負責人告訴《經濟參考報》記者，“如果考慮盈利的話，按揭貸款業務已不佔優勢。現在銀行的成本在上升，如果按揭貸款執行基準利率，銀行這項業務是虧本的。未來各家銀行對按揭貸款政策，都會根據自身情況做選擇。”

　　今年6月30日，中國銀行業協會發佈的《中國銀行業發展報告(2014)》中就指出，2014年，銀行業整體規模增長放慢成為常態，預計凈利潤增速將進一步回落到9%左右。

　　多家商業銀行內部人士認為，盈利增速放緩已是不可回避的現實，銀行在資金有限的情況下，更願意將信貸資源傾向小微企業貸款和其他個人消費貸款。

　　“一般小微企業貸款利率較高，而今年監管層依然要求銀行對小微企業貸款實現兩個‘不低於’，同時對三農貸款也加大傾斜力度。實體經濟下行壓力較大，銀行放貸壓力同樣較大，因此銀 行 在 資 金 資 源 的 配 置 方 面 會 更 加 慎 重 地 考慮。”一位地方城商行的高管對《經濟參考報》記者説。

　　個貸政策大面積鬆綁可能性不大

　　從政策面上看，目前，46個限購城市中已有26個城市對限購政策進行了調整。華遠地産總裁任志強認為，銀行的個貸政策對市場的影響遠大於限購，從基準利率0 .75倍到1 .1倍的利率變化會影響到約25%的可支付能力。

　　6月27日世聯行發佈的一份報告指出，按揭貸款偏緊制約需求釋放是2014年上半年房地産市場銷售萎縮的重要原因。

　　實際上，限購放鬆會在一定程度上刺激市場需求，按揭貸款需求量也會相應有所增加。中金公司判斷，限購鬆綁的短期效果明顯，成交反彈40%-50%，但其對樓市刺激的持續性不會超過一個季度。

　　住建部政策諮詢專家、亞太城市房地産業協會會長謝逸楓説：“現在還沒有哪家銀行敢把首付比例恢復到三成以下。總體而言，中國的個貸政策依然緊繃，逐漸鬆綁的銀行數量很少，鬆綁速度緩慢。”

　　對於首套房貸利率，多位銀行業內人士判斷，下半年，除非有明確的政策指導，否則銀行大面積鬆綁的可能性不大，但也不排除有銀行借放鬆限購，看到其中其他一些業務擴大的機會，比如二手房交易資金監管服務等，會在一定程度上對首套房給出優惠。