行業春天

　　“新國十條”提出到2020年，我國保險深度(保費收入/國內生産總值)達到5%，保險密度(保費收入/總人口)達到3500元/人，成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為我國現代服務業的重要産業

　　廈門機遇

　　廈門應抓住我國保險服務業跨越式發展的重要機遇，在完善城市民生保障體系和創新社會治理走在前列，建立區域性的風險管理中心和財富管理中心，增強對周邊城市的經濟輻射能力

　　太平保險為海內外客戶提供保險保障服務。

　　2014年8月13日，國務院正式發佈《關於加快發展現代保險服務業的若干意見》(下稱“新國十條”)，首次從服務國家治理體系和治理能力現代化的高度，將保險業的發展定位融入到新時期的國家發展戰略中，體現了黨中央國務院對於保險業的殷切希望，賦予了保險業服務經濟社會全局的歷史責任。

　　隨著“新國十條”的落實，保險業發展將面臨著前所未有的機遇和廣闊的空間。抓住國家未來現代保險服務業的發展方向和政策取向，也是廈門完善社會治理體系和推進城市轉型的良好機遇，同時在新的歷史時期，在公共服務模式創新和社會治理的現代化方面走在前列。

　　【前景篇】

　　行業迎來發展春天，保險服務業潛力巨大

　　與銀行等其他金融行業相比，我國保險服務業發展明顯滯後，2013年保險總資産8.9萬億元，佔我國金融業總資産不到6%，而發達國家的保險業資産佔比為30-40%。目前我國保險費收入雖位列全球第四，但保險深度和保險廣度僅僅為3.02%和201美元，全球排名分別位列46位和61位，與經濟發達國家和地區差距較大。

　　“新國十條”提出到2020年，我國保險深度(保費收入/國內生産總值)達到5%，保險密度(保費收入/總人口)達到3500元/人，成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為我國現代服務業的重要産業。

　　作用1

　　多層次社會保障體系的重要支柱

　　到2020年，我國老年人口預計將達到2.48億，老齡化水準達到17%，養老制度的完善已經成為政府和民眾普遍關注的社會問題。隨著居民收入水準的提高和物價的上漲，社會對多層次的養老和健康醫療需求不斷增加，而現行社會保障體系僅僅解決了民眾的基礎保險保障需求且已局部顯示捉襟不足的局面。因此，“新國十條”鼓勵充分發揮商業保險作為基本社保的有效補充，通過提供多種類型的養老保險和醫療保險，以及健康管理等特色服務，滿足不同消費者的個性化保障需求。

　　同時，商業保險機構可通過股權、債權和基金等各種投資工具，參與公立醫院的改革和醫療保健機構的建設，推動與其養老健康保險等主業相配套的養老醫療服務産業的提質增效。

　　作用2

　　大型基礎建設項目主要機構投資者

　　近年來，保險資金的作用和影響力不斷擴大，截至2014年6月末，保險業總資産9.4萬億元，資金運用餘額8.6萬億元，其中通過各類債券向實體經濟提供資金3.6萬億元，是債券市場第二大機構投資者，投資證券投資基金和股票8049億元，投資各類基礎設施6351億元。

　　“新國十條”的出臺將大幅度擴大保險資金的規模和應用範圍，據相關預測，我國保險業未來共可為城鎮化建設提供80萬億的建設資金。

　　作用3

　　公共服務創新和社會治理的有效工具

　　在各級政府職能轉變過程中，需要通過公開、公平的市場化手段，將部分公共服務職能轉交給商業性機構。而商業保險具有相應市場化和社會性的特點，可以在風險管理和經濟補償方面為政府和社會提供技術和高效的服務。因此”新國十條”明確了運用保險機制創新公共服務提供方式，鼓勵政府通過多種方式購買保險服務。

　　首先，各種責任保險成為促進社會和諧和公共服務創新的重要抓手。其次，巨災保險制度是政府災害管理現代化的有效工具。一個國家和地區的巨災保險制度，是政府災害治理體系現代化的體現，而事後的四方捐助應僅僅是災害事故救助體系的補充。

　　【機遇篇】

　　建立區域性風險管理中心和財富管理中心

　　2013年廈門的保險深度為3.5%，低於國內其他經濟發達城市的保險深度(北京5.1%，上海4%)，與台灣16.8%的保險深度相差更遠。廈門應抓住我國保險服務業跨越式發展的重要機遇，在完善城市民生保障體系和創新社會治理走在前列，建立區域性的風險管理中心和財富管理中心，增強對周邊城市的經濟輻射能力。

　　建議1

　　爭取成為稅延型養老金首批試點城市

　　通過延遲納稅的激勵政策，可以鼓勵社會公眾積累幾倍甚至十幾倍的養老金，是一項利國利民的好政策，在上海等城市積極爭取成為試點城市的同時，廈門也應儘早爭取成為試點。這不但可以滿足當地居民多層次的養老保障需求，而且還增強對周邊城市養老資金的聚集能力。

　　建議2

　　建設高端養老産業群和健康醫療服務中心

　　良好居住環境和空氣品質，已經吸引不少保險公司總部把廈門作為發展養老産業的目標城市之一。建議支援保險機構參與健康醫療産業鏈整合，向社會提供與相關保險産品相結合的疾病預防、健康維護和長期護理等關聯服務，探索運用股權投資、戰略合作等方式，設立醫療機構和參與公立醫院改制。鼓勵保險業創新養老和醫療保險産品，如住房反向抵押養老保險、長期護理保險和養老機構綜合責任保險等新險種，促進養老和醫療保健市場的市場化需求。

　　建議3

　　增強基礎建設項目和經濟提速升級的融資能力

　　保險業相對於其他金融業，在利用養老醫療等長期資金用以經濟建設的長期投資上，更有獨特的優勢。廈門未來十年的市場基礎設施建設需要數千億的長期建設資金，通過保險股權投資和發展基金等新型間接融資方式，相對傳統的銀團貸款，將大幅度減少財政的負債率，有利於符合國家對各級財政負債率管理的新要求。

　　同時保險業的信用保險和保證保險新産品，一方面可為科技型企業、小微企業和戰略性新興産業等發展提供風險管理保障，另一方面進而通過股權、債權、基金、資産支援計劃等多種形式，為這些高科技企業和新興産業提供資金支援。

　　建議4

　　建立政府牽頭、市場化運作的城市巨災保險保障制度

　　廈門是颱風災害多發地區和台灣海峽地震帶區域，目前我市的大中型企業的參保率較高，但中小企業尤其是家庭財産險參保率仍然處於低位。一方面應加大企業和家庭的財産保險覆蓋率，另一方面應儘快建立政府牽頭、市場化運作的城市巨災保險制度。針對廈門保險業規模較小和抗風險能力有限的現狀，政府給予一定的貼補，同時充分應用巨災保險管理的國際慣例，通過再保險設計，將區域性的風險分散到全國乃至全球的範圍，建立現代化的風險管理和災害社會管理制度。

　　建議5

　　建設區域性再保險中心，增強海西金融中心的輻射力

　　目前我國再保險在保險市場的佔比遠低於保險業發達的國家和地區。未來保險業的跨越式發展，以及保監會第二代償付能力監管體系的出臺，我國再保險市場的承保能力需求將空前增長。

　　由於我國再保險市場的承保能力和承保技術發展處於初級階段，目前境內的航太航空、核電及大型基礎建設項目的大部分保費均分出到國際再保險市場。

　　為克服當地經濟總量相對有限的短板，廈門通過積極引入再保險市場主體，建立海峽西岸的區域性再保險中心；大幅度提升當地保險服務業的風險管控能力和資金聚集能。