金融315|“變相”突破利率紅線？一消費金融公司被指對合作平臺管理不力 綜合借貸成本近36%

　　3.15期間，中國網財經履行媒體監督職責，聯合啄木鳥投訴平臺(tousu.china.com.cn)推出《2024年金融315曝光臺》特別策劃，切實推動維護金融消費者合法權益。

　　中國網財經3月14日訊(記者安然 朱玲)日前，多位投訴者反映，其在通過第三方平臺申請某消費金融公司的貸款，但卻被額外收取了擔保費和會員費。這些費用導致原本控制在合理範圍內的貸款成本大幅上升，綜合借貸高達36%。

　　黑貓投訴平臺顯示，該消費金融公司累計投訴量達1720件。

　　網友：“收取了融資擔保費，才能進行還款”

　　有投訴者在黑貓投訴平臺投訴稱，其在第三方平臺申請12100元貸款，放款機構為某消費金融公司。而還款訂單分為三部分，擔保費，會員費，以及本金利息，還款總額已達15081.76元。投訴人表示，正是由於會員費、擔保費的存在，使得原本應合理的貸款成本急劇上升，綜合借貸已接近36%。

　　無獨有偶，另有投訴人反應，其2024年3月在第三方平臺申請 1700元貸款，放款方是該消費金融公司，遭第三方平臺扣了699元的會員費。在他看來，這屬於資方監管不力，要求資方督促平臺退款。

　　多位投訴人在投訴中表示，在借款過程中，“扣了所謂的會員費用，才能放款”、“在還款第一期前收取了融資擔保費，才能進行還款。”

　　2022年7月，中國銀保監會在《關於加強商業銀行網際網路貸款業務管理 提升金融服務質效的通知》中明確提到，商業銀行、消費金融公司等應當規範與第三方機構網際網路貸款合作業務、加強消費者權益保護等。

　　在此過程中，該消費金融扮演了什麼樣的角色？擔保費和會員費的收取是否得到了該消費金融的認可？在貸款申請和審批過程中，該消費金融會否向消費者明確告知了第三方收費的存在和金額？針對上述問題，中國網財經聯繫該消費金融進行核實與採訪，截至發稿，暫未收到回復。

　　消費金融行業資深觀察人士蘇筱芮表示，對於助貸平臺收取擔保費和會員費，結合2月底的文件來看，反映出上述消費金融公司在合作機構管理方面以及消費者權益保護方面存在較大工作缺陷的現實情況。

　　“該消費金融公司確實應該對第三方平臺進行更嚴格的審核和管理，以確保消費者的權益不受侵害。” 蘇筱芮表示。

　　利率紅線成擺設？綜合借貸高達36%

　　值得一提的是，近兩年來，相關監管部門要求各地消費金融公司、銀行等金融機構要將個人貸款利率全面控制在24%以內，並設置了過渡期進行調整。

　　“監管設定利率紅線是為了防止過高的利率對借款人造成過度負擔，避免陷入惡性迴圈的債務困境。”有行業人士告訴記者，而從行業情況來看，部分消金公司存在通過與其他公司合作，以助貸平臺為渠道，“變相”突破利率紅線。

　　對於貸款人在第三方平臺的綜合借貸成本接近36%，該消費金融公司作何回應？在與第三方助貸平臺合作時，雙方是怎樣的分成機制？同樣，就上述問題記者對這家消費金融公司進行核實與採訪，截至發稿尚未得到回復。

　　蘇筱芮表示，此類問題是消費金融助貸亂象的一個縮影，擔保費、會員費等巧立名目的收費亂象已經存在了數年，但之所以成為頑疾，一方面是由於機構存在僥倖心理，對合作機構侵害消費者權益的行為産生縱容，另一方面也可能是由於在網際網路貸款市場中，一些把持著流量入口的助貸機構由於缺乏直接的監管文件及對應的懲罰舉措而有恃無恐。

　　“因此，從前述層面來看，要根治頑疾，既需要強化對持牌消費金融機構的約束，針對合作機構管理等問題開出大額罰單，提升機構違規成本，使其不敢再犯，同時也需要想方設法從頂層制度層面強化對助貸機構的直接約束，從源頭上形成震懾，避免其實施侵害消費者的行為。”蘇筱芮表示。