金融315|易借速貸因涉會員費頻遭詬病 真實貸款年化利率高達35%

　　3.15期間，中國網財經履行媒體監督職責，聯合啄木鳥投訴平臺(tousu.china.com.cn)推出《2023年3·15金融曝光臺》特別策劃，切實推動維護金融消費者合法權益。

　　中國網財經2月16日訊(記者安然 朱玲)“本身貸款就收了利息和融資擔保費，加起來已經很高了。再讓你購買個會員費，這就是變相增加借款人成本。”

　　日前，多位網友在黑貓平臺投訴，在易借速貸平臺貸款，被誘導購買“會員卡”，以提升額度，優先放款，價格在199元、299元、458元不等。記者注意到，易借速貸APP未按監管要求明示年利率。而多位平臺用戶提供的借款截圖顯示，其貸款利率在34%-36%。

　　APP還顯示，易借速貸平臺的合作放款機構均為金融機構。就 “究竟由誰負責風控？”、“購買會員卡能否真正推動貸款機構優先放款？”、“又是否會真正享有提額？”等問題，中國網財經記者就此聯繫易借速貸的運營方——浙江未訊科技有限公司，截至發稿暫未得到回應。截至2月15日，易借速貸在黑貓平臺累計投訴量已達1229條。

　　買會員卡就能多貸、快貸？

　　中國網財經記者登錄易借速貸平臺注意到，其首頁上方就是一條易橙會員年卡的廣告：額度加5000，成功率+95%，立即領取。記者進一步點擊進入後，顯示會員年卡可享受的服務包括：專屬提額、極速放款、優先審批、生活權益等多項服務。

　　除了易橙會員年卡，易借速貸平臺還提供了金尊卡的服務。金尊卡可在借款時享受一次優先審核、降低利率特權以及生活權益。就“易橙會員年卡”與“金尊卡”有啥區別記者詢問易借速貸客服，對方表示，金尊卡的利率會更低一些。

　　資料顯示，易借速貸平臺由浙江未訊科技有限公司運營，浙江未訊科技有限公司(曾用名：浙江霖梓科技有限公司)成立於2018年7月，註冊資本1000萬元，法定代表人張傑，股東為浙江霖梓控股有限公司(51%)、張傑(49%)。

　　APP資訊顯示，易借速貸已與多家金融機構開展合作，所有放款資金均來自金融機構。就 “究竟由誰負責風控？”“購買會員卡能否真正推動貸款機構優先放款？又是否會真正享有提額？”等問題，記者就此聯繫浙江未訊科技有限公司，截至發稿暫未得到回應。

　　在黑貓平臺有多位網友反饋，不購買會員卡其無法順利拿到貸款。但記者就會員卡問題諮詢平臺客服時其表示，我們會推薦開通會員，但並不強制，如果您目前暫不需要，可以點擊頁面上的放棄特權繼續申請。

　　此外，記者還注意到還有多位網友投訴稱，其並未能享受到貸款服務，“交完費就直接被拒絕了”，因此要求退還會員費。

　　真實貸款年化利率高達35%

　　“利率已經很高了，再購買會員費，這不是變相增加借款人成本麼？”網友周女士向記者表示。在投訴平臺，多位網友甚至認為，這屬於變相的砍頭息。

　　易借速貸平臺的貸款利率究竟在多少呢？中國網財經記者注意到，在易借速貸平臺首頁，僅顯示了最高可借20萬，並未按照監管要求明示年利率。央行曾發佈2021年第3號公告，對各類從事貸款業務的機構提出要求，即所有貸款産品均應明示貸款年化利率。

　　多位平臺用戶提供的借款截圖顯示，其貸款利率在34%-36%。以網友李先生為例，其于2022年4月22日在易借速貸平臺申請一筆7800元貸款， 每期帳單由本金、利息、擔保費組成，12個月共需還款9353.89元。

　多位網友提供的貸款截圖

　　值得一提的是，2021年以來，多地監管部門向轄內消費金融公司進行窗口指導，要求將産品年利率降至 24%以內，頭部助貸平臺也在行動。

　　北京權鼎律師事務所李昌鎖律師表示，從消費者的角度看，這僅是一次網路貸款，但從法律角度卻包含兩個不同的合同法律關係，一個是貸款服務合同法律關係，另一個是借貸合同法律關係。如果會員費不是放款的金融機構收取，其實從法律上講是不能認定為砍頭息的，因為放款的金融機構實際上並未收取該費用。

　　但李昌鎖也表示，在不能夠降低借貸成本的情況下，收取“會員費”是不可取的，變相的增加借款方的成本，違背消費者購買服務的初衷，違背公平原則。另外，相應的會員費、利息及其他貸款成本加在一起不超過法律保護的民間借貸利息的上限。