金融315| 開店寶投訴量高達6.1萬條 業務違規多次被罰

　　3.15期間，中國網財經履行媒體監督職責，聯合啄木鳥投訴平臺(tousu.china.com.cn)推出《2023年3·15金融曝光臺》特別策劃，切實推動維護金融消費者合法權益。

　　中國網財經2月7日訊(記者安然 朱玲)日前，央行發佈的行政處罰資訊公示表顯示，開店寶支付服務有限公司(以下簡稱“開店寶支付”)福州分公司因七項違法違規行為，被沒收其違法所得18.22萬元，並處罰款628萬元。

　　業內分析指出，反洗錢和商戶管理上存在漏洞，是開店寶被處罰的主要原因之一。記者則注意到，其中明確提到“未按照要求反饋投訴處理情況。”而在黑貓投訴平臺，開店寶的投訴總量高達6.1萬條。

　　一邊是被用戶屢屢投訴，一邊是多項違規領央行高額罰單，在業內人士看來，背後指向的都是相關支付機構的“風控不力”。在被剝離上市公司體系的大背景下，開店寶後續仍面臨著如何解合規難題。

　　平臺投訴量高達6.1萬條

　　來自河南濮陽的宋先生在啄木鳥平臺投訴稱，其在2022年6月接到推銷電話，對方自稱POS機售後推銷，以“更換新機”的名義為其推薦了開店寶POS機，並承諾沒有機器不産生任何費用和押金。

　　然而當宋先生下載了APP，並且刷了399元後，卻發現金額並沒有到自己的銀行賬戶。“當時跟我説都是秒到，但我刷了之後並沒有到賬。”

　　於是，宋先生找到業務人員詢問399元資金的去處。業務人員回復稱，“首刷扣的是履約金，只要使用滿半年，且半年內刷滿20萬，399元就自動返到綁定的儲蓄卡裏。”

　　“這簡直就是欺詐。”宋先生接受中國網財經記者採訪時表示。面對宋先生的要求，業務員在數次推脫後最終拉黑其微信。此後，宋先生多次撥打客服熱線要求退還押金，直到目前仍未得到反饋。

　　另有來自河南濟源的琚女士在啄木鳥平臺投訴稱：“當時一直給我強調399元是一筆流水，説激活以後退給我，但到現在都沒有給我。”

　　事實上，在黑貓投訴平臺，大量用戶都遇到與宋先生、琚女士相似的情況，即在收到推廣的機器後，服務商以各種名義對首刷款項不予退還，金額多為299元、399元不等。而截至2月6日，開店寶的累計投訴量達6.1萬條，要高於多家同行的數據。

　　蘇寧金融高級研究院黃大智向中國網財經記者表示，用戶首刷的押金沒有到賬，應該是被代理商扣留以抵衝POS機硬體成本。支付機構的線下收單業務，涉及到代理機構，層層下放至業務員後，原有的合規舉措效力較低，從而出現這類欺騙、誘導用戶開通POS機的行為。”

　　博通諮詢資深分析師王蓬博坦言，押金不到賬有可能是代理商虛假宣傳所導致，其為了誘導持卡人辦理POS機，增加銷售業績。但這些問題的背後，也反映出相關支付機構風控體系不健全，在消費者權益保護、合規展業等方面有待提升。

　　中國網財經記者就“對網友投訴的押金問題作何回應？”等問題聯繫開店寶支付進行核實與採訪，截至發稿，尚未得到回復。

　　業務違規被罰628萬元

　　值得一提的是，這並非開店寶支付首次收到罰單。據中國網財經記者不完全統計，其成立以來至少18次被罰。從金額來看，本次的628萬創下了其最高罰單記錄。

　　罰單資訊顯示，其主要因其涉及七項違法行為類型，具體包括：部分業務風控制度不健全；未按規定真實、完整地發送交易資訊；未按規定停止為連續1年未發生交易的受理終端或收款碼提供收款服務；為不符合條件特約商戶提供T+0資金結算服務；未按規定履行客戶身份識別義務；與身份不明的客戶進行交易；未按照要求反饋投訴處理情況等。

　　中國網財經記者就“此次被罰具體原因為何？”、“目前是否整改到位？”等問題聯繫開店寶支付進行採訪，截至發稿尚未收到回復。

　　王蓬博在接受中國網財經記者採訪時表示，有兩點值得注意，第一，在反洗錢和商戶管理上依然存在漏洞，也是被處罰的主要原因之一；第二，有些新的處罰原因出現，比如未按規定停止為連續1年未發生交易的受理終端或收款碼提供收款服務。

　　“這説明央行在持續對支付行業嚴監管的態度延續下，也在根據新的規定更新檢查內容，不斷與時俱進。” 王蓬博表示。

　　記者還注意到，這是開店寶被剝離上市公司體系後的首筆罰單。2016年，上市公司亞聯發展曾斥資9.45億元購買開店寶科技集團有限公司(下稱“開店寶科技”)45%股權，成為其第一大股東。而開店寶科技間接控股持牌支付機構，即開店寶支付。

　　去年11月25日，開店寶科技的45%股權，被大連永利商務發展有限公司(簡稱“永利發展”)競得。亞聯發展表示，2022年12月起，開店寶科技不再納入公司合併報表範圍。

　　而這場關於開店寶科技的股權拍賣，也外界解讀為“自拍”。天眼查顯示，永利發展是亞聯發展的大股東。而永利發展的實際控制人、最大股東，與亞聯發展的董事長、法人，均為王永彬。對於外界的“自拍”評價，記者亦未收到開店寶方面的回應。

　　一位支付人士指出，無論如何，在剝離上市公司體系後，開店寶面臨的仍是合規難題。