今日，以“新常態、新金融”為主題的2015清華五道口全球金融論壇在清華大學舉行。宜信公司創始人、CEO唐寧在論壇中表示，談一個行業可持續發展，主要看它的服務對象，它滿足什麼樣的需求，前世當年P2P在中國之所以誕生，就是由於有需求沒有被滿足。

　　(圖為宜信公司創始人、CEO唐寧)

　　以下為發言全文：

　　唐寧：非常高興有這樣一個機會向大家彙報交流，剛才我注意到跟我坐在一起的幾位嘉賓都是老熟人，而且也是為中國網際網路金融的發展做出了突出貢獻的幾位。周煒和李豐作為我和宜信的投資人來講，在企業發展的各個階段都起到了非常重要的作用。我也不知道那個時候他們做P2P投資的時候知道不知道我們做些什麼，早年的時候解釋這個模式，人家問我，你們是銀行嗎？我説不是，還沒等我説是什麼呢，他就走了。

　　2006年我們開始創業的時候，中國當時不是用P2P，我們不知道英國、美國那時候也有這樣一個模式，其實用的是很土的一個中國詞彙，叫個人對個人，來描述這種關係。後來才知道國際上也有這個模式，把它舶過來叫P2P。

　　我之前做早期投資，投的一些企業之後也和凱鵬華盈創投基金、IDG合作過，之前是老熟人，大家看信用關係、熟人關係來講，還是挺管用的。後來我做宜信的時候，大家就基於這樣一個關係，跟我們一起鬧革命了。

　　馮總當時沒有投我們原因，就是當時看不懂比特幣，沒有做比特幣，所以沒投，他只投比特幣，看看以後有沒有機會一起合作。

　　我當時做早期投資的時候，其中很好的合作夥伴就是一會兒和大家分享的億美創始人馮軍。網際網路金融很有挑戰，如果僅僅依靠虛擬體系資訊很容易犯錯誤，還是要實打實的全看看，有面對面的交流。

　　過去九年我們在中國實踐網際網路金融有一個突出的感受和結論，中國網際網路金融成功範式是線上線下相結合的理解。

　　説到廖院長，是中國網際網路金融早期對於好的模式、好的方向有獨有的眼光和判斷，他最早把P2P模式和宜信介紹到教學科研的專家。我最早清華經管學院介紹宜信模式的時候，是唇槍舌劍，跟EMBA同學們來講。經過9年的不懈努力，P2P也成為網際網路金融重要的組成部分，推動普惠金融的發展。

　　論壇這個環節主要是談網際網路可持續發展。談一個行業可持續發展，主要看它的服務對象，它滿足什麼樣的需求，前世當年P2P在中國之所以誕生，就是由於有需求沒有被滿足。那時候最早的一個需求是我投資的一家做IT就業培訓、職業培訓機構，它的學生缺幾千、一萬的學費，這樣大學畢業生找不到工作，所以就要上職業培訓、就業培訓，他們交不起錢，四年大學已經把家裏的錢花光了，他們説能不能邊培訓邊付款，或者先培訓後付款，憑藉我的信用獲得改變自己命運的機會。我作為公司天使投資人，就自告奮勇去解決這個問題。我和李豐一樣早期都是新東方的老師，我當時帶了一年多清華和人大同學，投了這家機構有當時100多位同學有這個需求，於是我就找，凡是在網站上和小冊子上寫自己做創新的銀行，內資、外資的，找了個遍，我説這裡有一群學生，他們大學畢業之後還願意再學9個月、1年，願意找到更好的工作，願意做更好的自己，他們找到更好的工作之後，腰包更鼓了，就有更好的還款能力，有良好的意願，良好的能力，就有良好的信用。我剛到美國大學，就有一堆信用卡想發給我，在你眼皮子下可以服務的人，你要不要服務一下呢？他們説NO，因為中國大學畢業生沒有信用，不靠譜，我就給他們解釋，甚至那家培訓機構説我們擔保一下吧，金融機構説，你們更不靠譜，你們就是個服務機構，晚上一關門，就是一大堆電腦，你們有什麼，房子都是你們租的，你們什麼都沒有？我説怎麼辦呢？既然機構對個人不可以，我以身試法，個人對個人，我就是這個P2P一邊第一個P，我就拿自己的錢借給這100多個學生，信用教育、信用評估做在前面，如果你誠信守信，將有更大的額度給你。神奇的事兒發生了，所有同學都還款了，這樣一個模式就逐漸做起來了。

　　2014年在宜信P2P平臺之上，我們一共促成了100億美元左右的借貸，600多億人民幣。我們主要的目標對象除了大學生之外，還有小微企業主、工薪階層、農村農戶。這樣的需求在未來的5年、10年、15年，甚至更長時間都存在。中國有6000萬小微企業主，有幾億農戶。在農村講産業化、機遇化，農戶想二三十萬買農機具根本買不起來，我們有一個小微租賃的方式，把拖拉機、烘乾塔租給他，安裝感測器，不僅知道它在哪，還有功能知道烘乾多少農作物，通過大數據可以實時做風控，線上的小微把數據分享，大數據體系中找到客戶對商家的評論。線下的商家怎麼辦呢？我們給他們雲平臺各種工具，人力資源的培訓，還有財務等等小工具，他們用起來之後積累了大量數據，以後我們可以服務於他們。這樣6000萬小微企業主，幾億貧困農戶，代表了萬億市場規模，而且需要用各種高科技來滿足。所以我們説未來5年、10年、15年，網際網路金融在中國應該有巨大的市場。

　　最終我有一個夢想，網際網路金融這個詞會消失，因為它會和金融很好的融合，成為金融的一部分，到那個時候我們就可以説通過理念創新、模式創新，技術創新，我們利用網際網路、移動、大數據讓金融變得更美好，好的金融已經到了中國，網際網路金融就消失了，謝謝大家。

　　(實錄文字由論壇主辦方提供)

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