網際網路、大數據技術飛速發展，國內商業銀行供應鏈金融格局也悄然發生變化。工行、民生、平安、招商等銀行紛紛推出了升級版供應鏈金融綜合解決方案，搶佔先機挖掘客戶，拓深企業融資渠道。

　　民生銀行杭州分行公司銀行部交易融資中心負責人項曄向中新網記者表示，供應鏈金融是把産、供、銷鏈條上相關企業作為整體，為大型企業提供綜合化服務的同時，將資金注入相對弱勢的中小企業，解決鏈條中資金分配不平衡問題，有利於提升整個産業的群體競爭力。

　　平安銀行杭州分行供應鏈金融部總經理也向中新網記者表示，在金融創新日益多樣化的今天，通過資金交易的結構化安排，在上下游交易鏈條上，通過組建風險緩衝保證金池、行業龍頭企業牽頭的産業基金等模式，將産業鏈上的企業從簡單的貿易關係逐步引導為行業利益共贏體。以銀行信貸支援為手段，有助於實現産業鏈上企業生態圈的長遠良性發展。

　　銀行“出招”創新 服務中小企業成效漸顯

　　供應鏈金融，也稱貿易融資，指的是銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，並把單個企業的不可控風險，轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類資訊，將風險控制在最低的金融服務。

　　目前國內多家銀行創新供應鏈金融模式，銀行供應鏈金融爭奪激烈。

　　據記者了解，工商銀行浙江省紹興分行立足紹興區域經濟發展特徵，已先後為紹興市內8個産業集群制定“小貸通”融資方案，為3家核心企業制定供應鏈金融方案，通過供應鏈、小貸通等産品為53戶企業投放貸款2.3億。

　　“近年來隨著我們企業銷售規模擴大，訂單不斷增多，企業的融資需求不斷增強，但由於企業貨款回籠速度較快，現有的銀行融資産品基本無法滿足企業迴圈提還款的需求，我們發展確實遇到困難。而工行的‘網貸通’，幫助我們解決了問題。”紹興市藍盾旅遊用品有限公司的負責人金華其向中新網記者表示。

　　平安銀行7月推出將“電子商務+網際網路金融”融合的産物——橙e平臺，中小企業免費享用雲電商系統，快速實現其供應鏈上下游商務的電子化協同，實現“訂單(商流)、運單(物流)、收單(資金流)”的一體化，以及由訂單促發的物流、保險、結算、融資等商務服務的一站共用、綜合服務。

　　平安銀行杭州分行供應鏈金融部總經理向中新網表示，平安在供應鏈金融業務開展上貿易融資客戶數接近1000戶，貿易融資餘額超過300億。

　　該總經理同時指出，貿易融資以真實貿易背景為基礎，實實在在地解決廣大中小民營企業的融資困難，與金融服務實體經濟的總基調完全相符。這些年，流貸貿易融資化已初現規模。可以預期，隨著利率市場化的快速推進和新監管標準的落地實施，這一趨勢將更加顯著。

　　民生銀行則依靠其強大的事業部體系和小微企業基礎，開發眾多龍頭企業，同時通過小微授信模式，拉長對供應鏈融資的鏈條。

　　民生杭州分行方面向中新網記者表示，民生在浙江省內的3大分行從2008年開始大規模推廣供應鏈融資，2012年以前業務基本都是逐年翻番上漲，截止2013年總行孔徑，供應鏈融資公司業務客戶超過1000個，累計業務300億元。2014年上半年達140億左右。

　　項曄也介紹，杭州分行在今年1月，通過供應鏈金融模式，于一週內溝通分散在杭州、台州、金華、嘉興各地客戶，完成對7家客戶的授信及放款，總計7501萬元。效率值得欣喜。

　　招商銀行於今年6月推出“智慧供應鏈金融”，集産品創新、資訊管理、線上融資和業務監控于一體，整合核心企業、上下游企業、政府機構、物流服務商和交易平臺等供應鏈核心資訊，實現商流、物流、資金流及資訊流的智慧歸集。

　　招商銀行杭州分行小企業金融産品部經理陸懿向中新網記者表示，近年來，信用風險凸顯，銀行在信貸客戶開拓及維護上也倍感壓力。貸前審查模式無法清晰地辨識企業真實經營、財務狀況，資金、物流情況，信貸資金的去向及企業日常資金流情況。而介入智慧供應鏈系統後，通過對接ERP系統，可了解企業的物流、資金流、或物流資訊，做到貸款實貸實用，支援實體經濟。

　　與擔保模式不同 主要在系統性風險

　　談起供應鏈融資模式，很多人會將此模式與擔保鏈模式相混淆。記者向多為專家了解，供應鏈金融模式與擔保鏈模式不同，互保互聯主要是指規模、資質差不多、資金用途沒有監控的企業之間發生的業務風險；而供應鏈金融依託核心企業，因其自償性的特點，業務流程處於銀行的風險監控下。

　　據記者了解，互保聯保在浙江很多情況是，老闆和老闆是認識或者是相互介紹，但經營上是不關聯的，銀行授信用途一般都是企業經營流轉，資金一旦挪用，離開了自身經營的主業，就容易出問題。

　　“供應鏈體系與互保聯保是不一樣的，在供應鏈體系下，其資金流是控制在體系內的，融資資金是被支付到核心企業或通過核心企業支付到上游，核心企業和上下游企業經歷資金流變成物流，物流變成資金流的過程，這個過程銀行可以進行監控和跟蹤”項曄向中新網記者説到。

　　平安杭州分行供應鏈金融部總經理也向中新網表示，平安銀行的貿易融資，自主開發了面向企業的風險評價體系，通過引入核心企業、物流監管措施、資金流導引工具、資訊流監控手段等風險控制變數和跟蹤監管措施，直接把握企業的貿易行為和交易資訊以及控制貿易項下的資金流和物流，防範授信風險。

　　供應鏈金融的著力點在於大企業風險具有可控性和信用的保障性，一般不會發生違約，從而環環相扣，一定程度上保證上下游企業的融資狀況。但是，近兩年，整體經濟下行，鋼貿等行業發展大不如從前，行業整體性風險由此顯現，由此也確實發生了因供應鏈牽連的風險事件。

　　2013年發生的以玉柴重工及鬥山機械為代表的工程機械行業逾期貸款風險等，都向銀行敲響了警鐘。山西最大民營鋼企海鑫鋼鐵資金鏈斷裂，逐步暴露出礦貿業風險。

　　民生銀行杭州分行方面向中新網記者表示，經濟大環境的影響，供應鏈融資也會受到影響，民生2014年業務量可能會小幅下降，2012年和2013年是持平的。銀行自身也在調整，現在也在拓展弱週期的行業，如消費、醫藥類等等，內部結構在調整。不是説經濟不好就不做供應鏈了，會有相應的調整，

　　“個人認為供應鏈金融是個很好的模式，還是應該做下去的。只要企業存在，供應鏈都是會存在的。供應鏈金融以後可能會出現細化的個性化的需求。”項曄説到。

　　與電商供應鏈融資：良性競爭且互相合作

　　2013年被稱為是中國的網際網路金融的元年，網際網路、大數據、電商的大發展對傳統銀行帶來的改變可謂巨大，供應鏈金融自然也不例外。

　　據記者了解，阿里巴巴通過對大數據的挖掘，得出多種貸款者的模型數據，作為對貸款者準入判斷及授信金額的依據。其戶均貸款額歲遠低於銀行，但是真正認可商業信用，從商業信用發展到金融信用。

　　京東基於其在物流環節的優勢，自建倉儲，擁有大量供應商，供應商有固定結算期，奠定其供應鏈融資的基礎。

　　蘇寧同樣針對供應商為主，靈感來源於早期銀行保理業務，同樣是基於對供應商的了解及固定的結算週期。

　　面對電商的“衝擊”，銀行業也在設法應對網際網路金融加劇的金融脫媒，尋求與實體經濟電子商務趨勢協同發展的轉型路徑。

　　平安的上述總經理向中新網記者表示，從貿易融資業務的發展趨勢看，在網際網路物聯網技術突飛猛進、網際網路金融迅猛發展和産業鏈快速整合的今天，供應鏈融資業務必然要走上結構化、大數據化、投行化的發展方向。平安銀行由此也探索除了“中小企業電子商務+網際網路金融”發展之道。

　　據記者了解，民生銀行目前正在探索運用網際網路技術做線上融資。根據民生銀行杭州分行相關負責人的介紹，這個過程比較複雜，銀行風控體系又嚴格，技術手段是難點，從線下到線上的安全度、便利度、系統能否順利對接等是比較大的問題。

　　項曄指出，電商的供應鏈融資也是在和銀行合作的前提下逐漸發展和進化的。由於供應商的層級及需求也不一樣，各自成本存在較大差別，風控要求也不一樣。個人的理解是一種良性的競爭和互相協作的關係。目前民生就與阿裏、京東、蘇寧等都有合作。

　　陸懿也向中新網記者表示，招行杭州針對浙江地區外向型小企業客戶眾多的情況，與阿里巴巴全資子公司開展的“一達通”業務，通過貨物運輸、通關、退稅、收匯等環節，對企業貿易進行全流程的監控，通過數據推送，共用資訊，同時承擔部分風險擔保。銀行以此為基礎，向符合準入條件的客戶進行主動授信，提供流量型貿易融資。

　　平安杭州分行上述總經理最後也表示，銀行業也在設法應對網際網路金融加劇的金融脫媒，尋求與實體經濟電子商務趨勢協同發展的轉型路徑。未來，國內商業銀行業一定會迎來供應鏈金融另一波的大發展，無論是在廣度、深度，還是在對實體經濟的深刻影響力上都超越既往。