原來消費者投訴較多的是分紅險，這是怎麼回事？

　　近日，中國銀保監會消費者權益保護局發佈的數據顯示，2019年，中國銀保監會及其派出機構共接收涉及保險公司的保險消費投訴93719件，同比增長5.95%。其中，保險合同糾紛投訴88745件，同比增長2.61%，佔投訴總量的94.69%；涉嫌違法違規投訴4974件，同比增長153.39%，佔投訴總量的5.31%。

　　值得注意的是，在涉及人身保險公司投訴中，銷售糾紛21121件，佔人身保險公司投訴總量的48.05%，涉及的險種以普通人壽保險、分紅保險、疾病保險和意外傷害保險為主，主要反映誇大保險責任或收益、未充分告知解約損失和滿期給付年限、承諾不確定利益的收益保證等問題。

　　事實上，承諾不確定利益的收益保證，一直被不少分紅險客戶投訴。其實，分紅險與其他保險産品相比，其優勢在於客戶除了能獲得傳統保單規定的保險保障外，還可以分享保險公司分紅保險的經營成果，因此吸引很多客戶投保。

　　但是，很多消費者並不清楚分紅本身是不確定的，而且各家保險公司每年的産品分紅有所不同，具體要看每家公司的投資規模、投資平臺、投資渠道等。也就是説，“分紅險的紅利主要來源於死差、費差和投資帶來的利差，保險公司會按照規定時間，將分紅險賬戶可分配盈餘的一部分分配給客戶，如果沒有盈餘，分紅險也就沒有紅利可分。”業內人士表示。

　　與此同時，分紅險變現能力較差，短期內有大筆開支的家庭應慎購分紅險。一旦中途退保，保險公司只能按保單的現金價值退錢，可能連本金都難保。生財君提醒廣大消費者，在選擇分紅險時要清楚其未來紅利分配水準有不確定性，不要被銷售誤導，不要輕信銷售人員承諾的利益保證。

　　此外，今年2月銀保監會印發《關於強化人身保險精算監管有關事項的通知》中，強調為更好引導客戶合理預期，防範銷售誤導和惡性競爭，修訂完善了分紅險利益演示的方法，明確了演示利率上限，並將紅利分配比例統一為70%，這有利於防止公司通過分紅演示進行惡性競爭。對於行業來説，新規明確釋放從嚴監管的信號，體現“保險姓保”的導向，有利於人身保險業長期健康發展。