“好的翡翠原石，隨隨便便都要幾百萬元人民幣啦，而且緬甸公盤是歐元結算，不走地下錢莊是沒有辦法的。”老徐是國內一家翡翠企業的負責人，從事了幾十年翡翠生意，他對於緬甸翡翠公盤可謂相當熟悉，自然也深諳其中資金運作之道。

　　據國際貨幣基金組織估算，全球每年涉及的“洗錢”量大約為1.5萬億-2.8萬億美元。而國內一些專家學者分析，中國每年通過地下錢莊送出去的資金至少達2000億元人民幣。

　　專家和銀行業內人士告訴中國證券報記者，隨著雲南、廣西等沿邊地區的跨境資金需求不斷增大，資金跨境的渠道亟待多元化、陽光化。

　　“瘋狂”石頭背後暗藏資金流動玄機

　　隨著近年來翡翠市場的水漲船高，雲南瑞麗也從一個不起眼的邊境小城，逐步變為如今國內外翡翠愛好者眼中的翡翠“王國”。

　　“國內翡翠市場越來越熱，緬甸公盤的翡翠原石價格也越來越‘瘋’，而我們需要帶去緬甸的資金也是越來越多。”老徐坦言，想要買到好東西，幾千萬元人民幣都不算什麼了。前幾年，緬甸翡翠公盤“時開時停”，今年6月公盤雖然重啟了，但是翡翠原石價格普遍上漲了30%-50%。

　　中國證券報記者了解到，前不久落幕的翡翠公盤交易額最終高達230億元人民幣，其中絕大多數是由中國的翡翠投資者和企業所“貢獻”，就算只看不買也需要先交納5萬歐元的押金。由於中國的外匯管制等相關規定，將數百億元人民幣帶入緬甸境內的地下錢莊成了背後的“大贏家”。

　　老徐告訴中國證券報記者，隨著翡翠市場的興起，通過地下錢莊匯錢到緬甸已是業內公開的“潛規則”，即使是當地的商業銀行或監管部門也是“睜一隻眼閉一隻眼”。雲南當地一位商業銀行負責人也向記者證實，個人或小企業通過地下錢莊匯出資金早已不是什麼秘密，一方面是因為目前銀行在跨境資金方面的業務尚不成熟、且手續繁瑣、費用高；另一方面，不少翡翠企業都是小企業，他們擔心銀行轉賬會暴露實際經營情況，增加稅負。

　　不僅如此，日益繁榮的邊貿生意和越來越多的遊客，也使得當地的個人跨境資金需求悄然增加，由此滋生的特殊資金“跨境”方式也是五花八門。

　　在雲南瑞麗的國門附近，中、緬兩國隔街相望，記者時不時就會遇到做小額貨幣兌換生意的小商販。當地人笑稱，“在緬甸那邊很多‘老緬’也幹這個，有機會你可以見識一下，成堆的現金擺在地上的，有緬幣、人民幣、美元、歐元等。”

　　還有一種方式就是通過當地人口中的“水客”運作資金跨境，專門跑腿的“水客”以“螞蟻搬家”、少量多次的方式肩扛手提地在邊境口岸來回走私現金，不過這種方式同樣也只能運作少量的資金。

　　神通廣大“神秘人”運作鉅額資金跨境

　　不過在老徐眼裏，“水客”都是小打小鬧，他告訴記者，翡翠原石價格不菲，所需資金必須通過地下錢莊。“一般來説，我們在境內把資金轉入指定賬戶，地下錢莊再通過香港、澳門等境外渠道將資金匯到緬甸，手續費是隨行就市的，目前的價格在1%-5%左右。”中國證券報記者詢問具體由何人操作，老徐則不願意進一步透露，只表示“肯定是在中國、緬甸都有生意和威望的人”。

　　另一位曾經通過地下錢莊匯出資金到緬甸的翡翠企業主稱，“神秘人”有一部分是已經取得緬甸國籍的華僑。一位曾經參與過此類資金“跨境運作”的知情人士透露，“地下錢莊已經相當發達，只要你想要，幾百萬上千萬都不是問題，歐元、美元等幾乎什麼幣種都有。”

　　知情人士透露，“老徐們”眼中神通廣大的“神秘人”，其實是這幾年地下錢莊比較常用的手法：也就是所謂的“賬戶對敲”，即地下錢莊在境內收取客戶人民幣，計算好匯率和佣金後，再通知境外合夥人將相應的外幣轉至客戶指定的境外賬戶；在境外收取客戶外幣後的操作手法則相反。這種方式就要求兩地的業務平衡、對衝，有時需要墊付短期差額，對資金調集的要求比較高。

　　實際上，早在2008年，央行反洗錢監測分析中心課題組編寫的《我國腐敗分子向境外轉移資産的途徑及監測方法研究》中就已經提及了這種通過在境外的特定關係人轉移資金的方式，並指出此類參與轉移資金的特定關係人在他國均已取得合法身份，或者是留學，或者是他國居民或公民。境內的腐敗分子一方面可以通過其特定關係人以合法手續攜帶或匯出資金；另一方面，這些特定關係人利用其國外身份在當地註冊企業後，以投資形式在中國開設機構，然後以關聯交易等形式轉移資産。

　　然而，“老徐們”坦言，地下錢莊看似方便快捷實則暗藏風險，他們每次“走”地下錢莊也都是“步步驚心”。“地下錢莊畢竟不是正規的公司或機構，他們攜款潛逃或者死不認賬，這都是有可能的。即使地下錢莊的人講信用，緬甸等國家的潛藏風險也不是他們可以控制的。幾百萬上千萬元資金很可能分分鐘化為烏有。”

　　包括老徐在內的當地小企業主告訴中國證券報記者，“如果有正規的、合理的渠道，大家也不希望過擔驚受怕的日子。”雲南當地多位銀行業內人士告訴記者，目前個人和小企業在跨境資金匯兌方面所面臨的“尷尬局面”其實受制于諸多因素：一是按照外管局2007年印發的《個人外匯管理辦法實施細則》，境內個人和境外個人結匯每年的額度被限定在5萬美元，且不允許個人直接境外投資。二是通過銀行渠道匯出或匯入資金，較為快捷的方式是通過銀行本身在境內外的分支機構。而以緬甸為例，僅有少數中資銀行開設了分支機構。

　　邊貿資金跨境流動嘗試“陽光化”

　　在廣東、福建等東部沿海地區，跨境貿易、跨境資金需求相當旺盛，隨著我國西部地區經濟的快速崛起，雲南、廣西等地區的跨境資金需求也與日俱增。專家認為，為了穩定金融秩序，資金跨境的渠道亟待多元化、陽光化。

　　銀行業內人士坦言，地下錢莊多年來經久不衰，主要是由於我國外匯管制下的市場需求和制度漏洞，其存在也有一定的合理性，“銀行正規渠道解決不了，市場需求越來越大，必然會走偏路。即使可以直接正常走銀行渠道，但由於地下錢莊的效率更高，個人和小企業還是傾向於他們。”一位國有大行雲南分行的負責人坦言，近年來金融改革信號強烈，大家對於外匯管制、資金跨境方面改革呼聲很高，如果渠道“陽光化”了，也就沒有“地下”了。

　　中央財經大學中國銀行(行情，問診)業研究中心主任郭田勇認為，未來資本賬戶放開是大勢所趨，包括企業賬戶和個人賬戶，未來5萬美元的限制是否有必要存在或放寬也可討論。

　　據了解，在廣西、雲南等西部沿邊地區，商業銀行已經開始這方面的嘗試。一家股份制銀行雲南分行人士稱，“這是一塊很大的市場，未來隨著‘海上絲綢之路’、沿邊貿易等的發展，市場需求會越來越多。前不久，我們總行就已經下來調研了，力求在現有政策條件下探尋新的運作模式。”

　　今年年初，廣西政府出臺的《關於建設沿邊金融綜合改革試驗區的實施意見》也提出，要擴大人民幣與非主要國際儲備貨幣的特許兌換業務範圍和兌換額度。擴大本外幣兌換特許機構業務範圍，將服務對象從個人擴展到邊境貿易項下的企業和個人，將業務範圍從個人本外幣小額兌換擴大到企業和個人在邊境貿易、旅遊等活動中産生的貨幣兌換。探索建立沿邊貨幣兌換平臺。放寬人民幣現鈔攜帶限制。爭取將個人攜帶人民幣現鈔出入境額度放寬到20萬元。改革現鈔出入境攜帶證制度，簡化現鈔攜帶審批和報備手續等。