年末來臨，在為年貨而忙碌著您，是否也在為自己的荷包“屯年貨”？每到年末，各家銀行都會通過提高理財品收益率吸引投資者的關注。然而，面對“五花八門”的銀行理財品，您真的知道該如何購買嗎？這其中的注意事項您了解嗎？此外，有業內人士表示，隨著央行降息，未來産品收益可能會下行，因此，短期理財品並不被看好。而目前中長期理財産品的預期收益率水準相對較高，因此，投資者可以購買一些中長期理財品。

　　怎麼買：三大注意事項勿忽視

　　又到一年年末，很多投資者都想買一些銀行理財品好過年，但是，您真的會買銀行理財品嗎？中國經濟網記者查閱資料，整理出一些購買銀行理財品的注意事項。

　　看清産品的起息時間。在挑選年末理財産品時，除了要看産品的預期收益率外，還要看清産品的起息時間。一些看上去收益率挺高的産品，有些可能起息較晚，而起息較晚的産品，其實在無形中就延長了理財的投資期限。

　　注意産品的到賬時間。有些理財産品會把到賬時間定在節假日前的最後一個工作日，而通常在假期前的最後一天，投資者則很難再買到新的理財産品。如果所購買的理財産品恰巧在這天到賬，就只能把這些資金放在活期存款或者存入通知存款。

　　據她理財表示，銀行這麼設計産品的目的就是要把這些晚到賬的理財資金鎖在存款賬戶中，因為只有這樣他們才能順利地完成存款任務。所以，投資者在購買時要多個心眼兒，認真看看理財的到賬時間。

　　看好産品的相關費用。央行降息後，各大銀行並沒有真正降低自己的存款利率，但是貸款利率卻降了下來。這麼一來相當於減少了銀行的利差收入空間。於是銀行為了盈利，在一些理財産品中悄悄地加上了贖回費用。

　　而通常投資者在購買理財産品時，會對申購費用比較敏感，而贖回費用由於在購買時不需扣除(在賣出時才會扣減)，很多投資者容易忽略了這項費用。因此，為了減少不必要的費用支出，投資者們要在購買前看清産品的相關費用。

　　買什麼：中長期産品更吃香

　　據中國經濟網記者了解，央行近日的降息舉措，對於預期收益率本來就在一路下行的銀行理財市場來説，可謂雪上加霜。業內人士預計，銀行可能會盡力維持理財産品收益率在現有水準，在一些特別重要的時點，理財産品收益率不排除短期逆勢上漲的可能性。

　　還有業內人士表示，在利率市場化和貨幣寬鬆的大背景下，未來産品收益可能會下行，在不考慮流動性的前提下，越來越多的投資者傾向於選擇期限較長的産品來鎖定收益。

　　另有分析指出，在監管層的約束下，銀行理財産品以資金池方式相互交易、調節收益，實現期限錯配與資金錯配的運作方式受到抑制。分析表示，銀行難以通過滾動發行短期理財産品配置長期資産來實現期限錯配溢價，因而部分轉向發行長期産品。

　　因此，投資者在留出一筆應急資金後，不妨多關注一下投資期限較長的理財産品。目前市場中中長期理財産品的預期收益率水準相對較高，購買後可以鎖定未來一段時間內的收益。(中國經濟網 記者蔣檸潞)