諮詢案例：

　　劉先生今年38歲，是西安一家外企高管，妻子36歲，是一名醫生，目前月收入將近4萬元。經過多年努力，在西安有價值80萬一套房産，並有70萬積蓄。孩子目前8歲，上小學二年級，平常忙於工作，對投資理財知道較少，資産基本以儲蓄為主。

　　案例分析：

　　劉先生作為外企高管，月收入屬中等，正處事業發展期，收入還會逐步上升；妻子工作穩定，福利待遇也不錯，但未來收入提升空間有限。孩子隨著年齡的增長，家庭支出會進一步提高，而且孩子的健康、教育還需要不斷投入，如何降低孩子成長費用不足的風險，是他比較關注的問題。目前，劉先生家庭資産結構比較簡單，流動性資産（定期存款）佔46.6%，這意味著即使發生一些意外情況，家庭也能憑藉流動性資産維持一定時間的開支。但是這樣的資産結構顯得失衡，可以適當轉移一部分流動性資産做一些投資。

　　此外，在劉先生的年度支出中，日常生活費用佔9%，房貸支出佔6.7%，旅遊、養育小孩和人情支出及其他共佔7.9%，車輛費用支出佔4.5%，保險費佔0%。您的保險費支出佔您年收入的0%低於合理的水準10%，家庭因此未能獲得足夠保障。

　　理財建議

　　家庭保障計劃：劉先生和妻子只有單位為他們購買了養老保險，社會保險等，保障明顯不足，宜信財富建議劉先生本人增加三份意外傷害保險（“百萬身價意外險”最高保額200多萬)，兩份重大疾病保險（“愛健康疾病險”），畢竟他是家庭的頂梁柱。孩子抵抗力較弱，可以為其購買一份醫療保險(“淘淘樂兒童疾病險”)。

　　留足三個月週轉金：劉先生目前的財産主要有定期存款70萬元，自有房産80萬元，其中可自由支配的只是70萬元存款，這樣一味追求安全性大大降低了資産收益率，宜信財富建議，留夠6萬元現金作為活期存款作為備用。根據劉先生每月支出10000元的情況看，6萬月足夠3個月的週轉，是比較合理的數值。

　　配置全新資産組合：劉先生沒有接觸過股票、基金等證券品種，投資經驗相對不足，同時，他也沒有太多的時間和精力與專業性去直接對股票進行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，直接進入股市不是明智選擇。

　　宜信財富建議，劉先生可選擇購買風險較小的權益類産品開放式基金，以及固定收益類産品P2P理財。具體配置如下：投資50萬用於固定收益類理財品種，如宜信推出的寶類P2P，年收益10%，一年後本金加利息能夠達到55萬；剩餘14萬投資開放式基金，其中，股票型基金9萬元，債券類基金5萬元，預期年收益5%，基金資産第一年收益7000元。一年後資産增值可達69.7萬，結合從一年工資收入中獲得的30.3萬的可投資資産，劉先生的可投資資産共達到100萬人民幣。這時可以配置高端理財産品PE（如：國家醫療改革並購基金等），收益率將達到20%以上一年，為將來孩子的出國留學備用金提前做打算。

　　此外，宜信財富建議，因為劉先生的月收入較高，除了以上的資産配置外，還可根據當年的收入變化以及理財市場的變化做出靈活調整，達到合理的財富配置。