招商銀行私人銀行部總經理王晏蓉：建議提前配置年金險、養老理財、養老型基金等長期型産品

　　中國網財經12月22日訊 今日，長壽時代財富高峰論壇暨泰康財富解決方案發佈會在深圳舉行。招商銀行私人銀行部總經理王晏蓉在主題為“2022資産配置的機遇與風險”的圓桌論壇上表示，長壽時代，建議個人投資者做好三個方面的準備。具體來看，首先，要認真對待長壽與養老，尤其高凈值人群要認真規劃未來的財富。第二，選擇專業機構提前配置年金險、養老理財、養老型基金等長期型産品。第三，不僅要財富安全，還要提前做好其他方面的準備，讓生命充滿價值。

　　以下為演講實錄(內容請以實際為準)：

　　從您的角度，展望2022年您想對大家説點什麼？

　　王晏蓉：2022年危和機並存，從危的角度來講，國際上看主要是脹的風險，國內的角度主要是滯的風險，經濟相對處於下行期的壓力風險。從國內的情況來看，無論是在投資端的房地産投資下滑，還是消費端由於受疫情的影響，近期本來是最好的銷售旺季，整個都對消費有比較大的影響。

　　具體在機會的角度來講，更多是國家鼓勵的行業政策、科技領域、製造業領域以及生態領域的機會。從大的經濟形勢和宏觀的經濟政策和貨幣政策方面，剛才段總給大家做了很好的講演。我是從個人投資者的角度，面對2022年的危與機我們如何做好自己的資産配置。

　　總體來看，應該要增加防禦性，減少新風險。在相對經濟下行期的情況下，我覺得大家儘量增加防禦性品種，比如保險和固收類，固收類絕對不是打固收牌號就是好固收産品，這方面要對底層資産進行詳細的分析，尤其對雙碳政策等相悖的領域，大家要保持清醒的頭腦；二是權益類資産方面，一定要加大符合國家行業政策和産業方向的投資，尤其成長性較好的投資；三是由於目前美國加息，未來看，美元也會相對有一直堅挺的情況，對黃金或者美元的債券要稍微遠離一些。這是從整體大的資産配置的方向看；另外是在比較複雜的情況下，要選擇相對更專業的機構來替代個人投資是更靈活的選擇。

　　從長壽時代的角度如何更好的配置自己的資産？

　　王晏蓉：謝謝主持人。從我們的角度來看，目前的社會有三個比較典型的特徵，從長壽時代來看，一是我國明顯進入未富先老的時代，現在65歲以上的人口占比13.7%，但是我們的每人平均GDP剛剛過1萬美元，實際上老人的速度很快，但是我們沒有那麼富有；二是最新的生育率的數字，少子化甚至不要孩子的比例越來越高，今年應該是達到生育率的最低值。更可怕的情況還有不婚，今年的結婚人數也越來越少，按理説疫情期間沒事幹應該結婚、生孩子，結果咱們的情況正好相反，今年結婚和生子率達到最低，這會進一步加速老齡化的速度；三是和發達國家相比，我們根本沒有做好對應的養老準備，無論是設施的準備還有健康方面的準備，或者老年照料方面的準備，這方面並沒有做好相應的準備。

　　從個人投資者角度面對這樣的社會，我們可以提前做些什麼？

　　首先對自己老年的財富角度要做好很好的安排，過去經常有段子説最慘的是人沒了錢還在，我覺得這不算最慘，因為人沒了錢還在，最後錢留給孩子，如果人還在錢沒了，我覺得可能更慘，尤其還要活很多、很多年。如果自己有盼頭，比如再活兩年就死，即使窮困潦倒，我就知道再熬兩年就死了。如果還要再活二十年人還在錢沒有的生活，可能真是度日如年，可能生不如死。是時候每個人都應該認真規劃自己養老的財富安全問題。

　　首先的建議是要認真對待這個事情，尤其高凈值人群要認真規劃自己未來的財富。現在靠薪資/投資/企業收入，目前的現金流入大於流出，未來的工資只有一點養老金，企業收入沒有了，可能老了幹不動，企業換孩子或者其他人經營，唯一可能的現金流是你現在做好準備的投資收入。一定要把現金流入的領域做更好的安排。另外要考慮未來現金流出是大幅增加的，尤其在養老和健康領域的支出，而且是剛性的。因為等你病了，你根本沒辦法討價還價或者不去治病，這是不可能的。考慮現金流出的大量增加和剛性以及現金流入的大幅度減少要提前做好安排。

　　第二個建議，我們有很多好的保險産品，比如年金險、養老理財、養老型基金等，這種長期投資産品選擇好的機構提前做配置，等真正老了再做是來不及。

　　第三個建議，是從董事長的書上學到的，不僅要財富安全，未來漫漫時間長河，還要做好其他方面提前的準備。比如選擇和什麼樣的人相伴，比如未來要不要去老年大學去學一些知識，要不要選擇新的行業，不是為了掙錢，可能是為了打發余生，或者為社會做貢獻，讓自己有生存感的價值。這些事情我們是時候做準備。

　　這是我的建議。