中國保險行業協會：遠離非法集資 守護百姓錢袋子

　　一、非法集資的定義

　　根據《防範和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　二、非法集資“三要件”

　　1.非法性

　　即未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規定；

　　2.利誘性

　　即許諾還本付息或者給予其他投資回報；

　　3.社會性

　　即向不特定對象吸收資金。

　　三、非法集資“五形式”

　　1.設立網際網路企業、投資及投資諮詢類企業、各類交易場所或者平臺、農民專業合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；

　　2.以發行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷售保險産品，或者以從事各類資産管理、虛擬貨幣、融資租賃業務等名義吸收資金；

　　3.在銷售商品、提供服務、投資項目等商業活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；

　　4.違反法律、行政法規或者國家有關規定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金資訊；

　　5.其他涉嫌非法集資的行為。

　　四、非法集資“四手法”

　　1.承諾高額回報

　　不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模後，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

　　2.編造虛假項目

　　不法分子大多通過註冊合法的公司或企業，打著響應國家産業政策、開展創業創新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅遊、考察等，騙取社會公眾信任。

　　3.以虛假宣傳造勢

　　不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網路等媒體發佈廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，製造虛假聲勢。

　　4.利用親情誘騙

　　有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業績，有時採取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關係，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

　　五、非法集資“四部曲”

　　1.畫餅

　　非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其産生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

　　2.造勢

　　利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發佈會、産品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅遊、考察等，贈送米麵油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公佈一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

　　3.吸金

　　想方設法套取你口袋裏的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋裏還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

　　4.跑路

　　非法集資人往往會在“吸金”一段時間後跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。

　　六、非法集資“四套路”

　　1.裝點公司門面，營造實力假像

　　不法分子往往成立公司，辦理工商執照、稅務登記等手續，貌似合法，實則沒有金融資質。這些公司或辦公地點高檔豪華，或宣傳國資背景，或投入重金通過各類媒體甚至央視進行包裝宣傳，或在高檔場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座，邀請名人、學者和官員站臺造勢，展示與領導合影及各種獎項，欺騙性更強。

　　2.編造投資項目，打消群眾疑慮

　　從過去的農林礦業開發、民間借貸、房地産銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為投資理財、財富管理、金融互助理財、海外上市、私募股權等形形色色的理財項目，並且承諾有擔保、可回購、低風險、高回報等。

　　3.混淆投資概念，常人難以判斷

　　不法分子把在地方股交中心掛牌吹成上市，把在美國OTCBB市場掛牌混淆是在納斯達克上市；有的利用電子黃金、投資基金、網路炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融産品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式，欺騙群眾投資。

　　4.承諾高額回報，編造“致富”神話

　　高利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子一開始按時足額兌現先期投入者的本息，然後是拆東墻補西墻，用後來人的錢兌現先前的本息，等達到一定規模後，便秘密轉移資金，攜款潛逃。

　　七、非法集資防範提示

　　如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕

　　1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；

　　2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；

　　3.以投資養老産業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的；

　　4.以私募入股、合夥辦企業為幌子，但不辦理企業工商註冊登記的；

　　5.以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的；

　　6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；

　　7.在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的；

　　8.以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的；

　　9.“投資、理財”公司、網站及伺服器在境外的；

　　10.要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

　　八、防範非法集資口訣

　　“四看三思等一夜”法

　　1.四看

　　一看融資合法性，除了看是否取得企業營業執照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。

　　二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。

　　三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。

　　四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

　　2.三思

　　一思：自己是否真正了解該産品及市場行情。

　　二思：産品是否符合市場規律。

　　三思：自身經濟實力是否具備抗風險能力。

　　3.等一夜

　　遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發熱，先徵求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。

　　“三要、三不要”

　　1.要理性，不要僥倖

　　天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水準合不合實際，問問家人朋友怎麼看，不要被賭博心態和僥倖心理蒙蔽雙眼！

　　2.要穩健，不要冒險

　　高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意願，不冒險投資！

　　3.要警惕，不要盲目

　　“收益豐厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！

　　九、謹慎投資，嚴防非法集資陷阱

　　1.不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。

　　2.不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。

　　3.要通過正規渠道購買金融産品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議，不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條。

　　4.注意保護個人資訊，關注政府部門發佈的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。