中國太平保險集團董事長王濱：大力拓展全球化佈局

　　2015年4月17日，中國太平在港交所的收盤總市值突破千億港元，站到了新的歷史關口。突破千億市值，是中國太平三年磨一劍的結果。2012年，中國太平確立“三年再造一個新太平”目標。三年過去，中國太平實現了總資産、總收入和凈利潤的翻番，資本市場作出了積極回應，股價比2012年最低的時期增長了3倍。

　　“三年再造”給中國太平帶來了什麼改變？中國太平在中國保險業全球化中扮演著怎樣的角色？中國太平對綜合金融有哪些思考？在下一個三年，中國太平如何把握“走出去”的機會，積極投入“一帶一路”戰略？日前，中國太平保險集團董事長王濱接受了證券時報記者的專訪，詳解中國太平在新常態下的發展思路。

　　堅持做大做強

　　5月7日，中國太平在港交所公告，擬按每股27.74港元價格配售4.86億股。同日，香港市場消息傳出，馬雲、馬化騰“雙馬”參與了這次配售。5月8日，中國太平收盤大漲9.54%。5月14日，中國太平完成配售，至今市值保持千億港元以上。

　　這是中國太平三年磨一劍的結果。2014年，中國太平總保費、凈利潤、總資産三項重要指標達成較2011年翻番目標，總保費突破1000億港元，同比增長29.3%；總資産達到4435億港元，較上年底增長39.2%；歸屬股東凈利潤40.4億港元，同比增長1.4倍。

　　雖然交出亮麗成績單，但是在董事長王濱眼中，中國太平依然不夠大，不夠強，依然面臨諸多風險挑戰。“作為一家保險公司，自身足夠強大才有更高的風險管理能力。”

　　王濱認為，新“國十條”明確了保險業在國家治理中的重要地位，要把握這個大時代機遇，太平仍需加快增加體量，做大做強。王濱表示，“如果太平的總資産能超過萬億，凈利潤超過百億，我們可以幹的事情就多多了。”

　　不發展是最大的風險。三年前，中國太平背著沉重的歷史包袱，499億港元總保費給集團帶來的利潤十分微薄，公司運營效益低下，員工薪酬低於行業水準，人心浮動。

　　“三年再造”提出之後，集團上下重塑效益觀念，將資源向一線傾斜。在董事長王濱的推動下，中國太平與50余家大型企業和地方政府簽署“總對總”戰略協議，帶動了集團企業年金、壽險銀保、境內産險等業務快速增長。

　　同期，太平實施“一個客戶，一個太平”綜合經營模式，構建起包括壽險、産險、養老、再保險、資産管理、不動産投資、金融租賃、網際網路金融在內的綜合經營平臺。創新驅動戰略的推進，讓中國太平初步搭建起集技術創新、産品創新、商業模式創新于一體的創新發展平臺，涌現出立保通、車聯網、金融租賃等一批創新成果。太平還啟動境外新市場佈局，豐富跨境經營模式，拓展業務發展新領域。

　　下一步，中國太平將全力打造“最具特色和潛力的精品保險公司”。

　　王濱解釋，所謂“特色”，就是要堅持錯位發展，差異化競爭，做到人無我有、人有我優、人優我特，使客戶體驗到太平更專業、更週到、更細緻、更貼心、更便捷的金融保險服務。

　　所謂“潛力”，就是要具備持續價值成長能力和穩定盈利能力，擁有不斷上升的空間。從短期看，要能夠持續跑贏大市、爭先進位；從長期看，要能夠準確把握大勢，引領行業發展。

　　而“精品”的含義，則是既要保持適當規模，更要強調價值成長，努力做到規模速度均衡、業務品質精良、資源配置高效、人才隊伍精幹。

　　把握“一帶一路”機遇

　　“一帶一路”是黨中央、國務院針對中國經濟新常態提出的重大戰略。作為長期深耕海外的金融央企，中國太平把“一帶一路”視為千載難逢的重大機遇和責無旁貸的重大使命，積極加入到實施“一帶一路”戰略的行列之中。

　　今年3月，國家發展改革委、外交部和商務部聯合發佈了《推動共建絲綢之路經濟帶和21世紀海上絲綢之路的願景與行動》，系統闡述了“一帶一路”的框架思路、合作重點和合作機制等內容。

　　王濱表示，按照白皮書提出的政策溝通、設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通等五個重點合作內容，中國太平保險集團主要從兩個維度介入。

　　維度之一，中國太平正積極成為“一帶一路”經濟活動中所有保險方案的提供方，扮演“走出去”企業客戶和銀行客戶保險經紀顧問的角色。在“設施聯通”涉及的投資活動，“貿易暢通”涉及的物流活動，與“資金融通”相關的信用風險，與“民心相通”相關的人身保障等領域，中國太平都可以提供配套的保險服務。

　　維度之二，在“一帶一路”的建設過程中，中國太平旗下的資産管理公司、投資控股公司擁有股權投資、QDII等資格，可投資于“一帶一路”所涉及國家與地區的基礎設施項目、能源項目，以及具有先進技術優勢的企業股權等。

　　在投資方式上，太平集團既可以通過傳統的債權投資計劃提供資金，也可以通過參股和並購等直接股權投資、以及與國際國內優秀私募基金合作的間接股權投資等方式，切實抓住“一帶一路”戰略發展中的投資機遇。

　　大力拓展全球化佈局

　　在王濱看來，中國保險企業的強大，繞不開全球化經營。太平保險集團作為唯一一家總部在香港的中管保險企業，在全球化經營中必須走在行業前列。

　　今年4月，李克強總理在中國裝備“走出去”和推進國際産能合作座談會上強調指出，推動裝備“走出去”和國際産能合作，金融服務要同步跟進。

　　憑藉多年的海外經營和跨境經營經驗，中國太平在中國裝備“走出去”的過程中，將成為重要的參與者和受益方之一。

　　據統計，過去一年，中國太平境外機構共為849家“走出去”的中國企業提供了金融保險服務，範圍涵蓋金融、建築、能源、商貿、交通、通訊、旅遊酒店、教育等眾多領域，險種涉及財産保險、工程險、雇賠險、汽車險、貨運險、船舶險、責任險、人身意外險、保證險等方方面面，累計承擔風險總和超過6600億港元。

　　2015年4月30日，太平英國中標承保華彬集團英國溫特沃斯俱樂部(Wentworth Golf Club)，簽訂了三年所有綜合保險合同。這是中國太平在2014年承保金融城大樓和倫敦海關大樓地標建築工程項目之後在英國市場的又一次重要斬獲。

　　2015年5月28日，太平再保險順利通過全球法人機構識別編碼(LEI)系統審批，正式獲得LEI全球編碼。LEI編碼體系，是國際金融穩定理事會為參與國際金融交易的機構分配的唯一編碼，以便識別交易對手，加強全球金融交易機構的資訊管理。太平在LEI編碼的註冊，將有利於更好地應對歐洲地區、北美地區乃至全球市場的客戶需求。

　　除為中國企業“走出去”提供完備的保險保障外，設在香港的太平金融控股和太平投資控股作為中國太平境外投資機構，還通過資産管理、債券投資、股票投資、另類投資和不動産等非金融投資等多種渠道，為海內外客戶提供財富管理保障。

　　目前，中國太平的經營區域已涉及中國內地、港澳、北美、歐洲、大洋洲、東亞及東南亞等多個國家和地區，業務重心橫跨上海、香港、新加坡、倫敦、東京、紐約等國際金融中心，在中資保險公司中全球化佈局最為廣泛。近期，集團與全球知名金融機構美國史帶集團簽署合作協議，在美國成立太平史帶控股有限責任公司，下設一家保險總代理公司和一家保險公司，中國太平“立足港澳，以亞太為主體、以歐美為兩翼”的國際化發展戰略正穩步推進。依託史帶集團在美國本土市場的豐富資源，中國太平將充分發揮跨境經營經驗和綜合金融服務經驗，拓展中資企業在北美地區的相關非壽險業務。據了解，美國史帶集團成立於20世紀初，是一家國際領先的保險和投資機構，業務遍佈五大洲，是美國國際集團(AIG)的創始公司和歷史上最大單一股東。

　　除境外保險板塊在北美地區的拓展外，中國太平首單海外投資項目也于近期在美國紐約市落地。秉持保險與投資雙輪驅動策略，中國太平在資産配置全球化背景下，聯合開元城市發展基金、厚樸資本等發起並正式成立了海外投資基金。該基金攜手兩大美國頂級房地産開發商Fisher Brothers和Witkoff，由黑石集團提供項目貸款，共同投資位於紐約曼哈頓核心區域的翠貝卡111項目，項目投資總額約8億美元。

　　作為金融央企，中國太平將在實踐中更為深入地學習發達國家成熟保險市場的先進技術，充分利用“兩種資源、兩個市場”，更好地服務國家經濟外交大局，推動中國保險業國際化發展。

　　推進“本土化”經營

　　一位海外保險公司人士表示，中國企業出海，最大的挑戰在於在法律、文化上的不適應。國外企業因為看不懂中國企業，無從進行信用評級，經常先入為主假設中國企業是不可信任的。而中國企業在一些方面的隨意性，也讓海外評級機構備感困惑。文化和法律體系上的差異，是橫亙在走出去的中國保險公司面前的鴻溝。

　　太平集團多年的海外經營實踐，對於中國險企具有重要啟示意義。目前，中國太平旗下共有9家機構獲得國際權威機構授予的“A”級評級。據介紹，中國太平致力於讓各家海外子公司實現公司治理的國際化與本土化高度融合，積極推動“本土化”經營。

　　據了解，高管本土化是中國太平海外子公司的一大特色，大部分公司管理層都從當地主流保險公司引進。目前，太平香港、太平澳門、太平英國、太平新加坡、太平印尼、太平日本、太平再保險、太平再保顧問員工多數都是當地人，其中，太平新加坡的本地員工佔比高達95%。太平英國近年來招聘了一批具有當地保險從業經驗和技術的專業人才，絕大多數為非華裔員工，其中引進的“首席核保人”等高級專業管理人員來自勞合社旗下的阿姆林保險公司等著名公司，有效促進了與當地市場和國際高水准保險服務接軌。

　　多年海外經營實踐中，中國太平通過境內外資産管理平臺已經打通多條跨境投資渠道 ，擁有QDII、QFII、RQFII等多項業務資格，獲批總額度超過30億元。目前，太平集團正在深圳前海籌備成立專業的股權投資公司，利用自貿區QFLP(合格境外有限合夥人)政策的支援，引入境外資金投資境內優秀企業股權。

　　考慮參股銀行

　　控股基金公司

　　對於一家大型保險公司而言，綜合金融意味著可以更好利用已有資源服務客戶。王濱表示，作為金融行業的子行業，保險業一方面通過吸納保費為大眾提供風險保障，另一方面必然開展專業化投資為保單持有人提供財富增值保障。發展綜合金融業務符合保險行業的經營特點。

　　在境外綜合金融服務方面，中國太平在香港已經擁有證券、信託、期貨、資産管理、財務管理牌照，非保險類金融業務佔境外總投資資産比例達到20%左右。

　　在境內，儘管受制于金融業牌照管理制度，中國太平拓展綜合金融業務的步伐仍然沒有放緩。去年，中國太平與中石化共同發起設立太平石化金融租賃公司，成為集團向非保險金融領域拓展的成功案例。

　　王濱表示，隨著集團保險資金投資規模的不斷擴大，未來還會積極參與對業績優秀的銀行、信託公司、期貨公司戰略性或財務性的股權投資。

　　在資産管理業務方面，中國太平旗下的太平資産管理公司多年來管理著集團以及其他保險公司的資金，在股票、債券等傳統投資以及債權、股權投資計劃、資産支援計劃等另類投資方面都積累了豐富經驗，投資團隊來自業內頂尖機構，形成了專業的投資能力和機構客戶服務能力。

　　據介紹，目前太平資産正在籌建財富管理中心，延伸業務線到個人客戶，同時正在考慮控股一家基金公司，進入基金管理和個人財富管理領域。相關部門人士認為，從國際經驗看，由保險資金管理擴展到第三方資金管理，尤其是個人財富管理是成功的保險資産管理機構發展的必由之路。

　　擁抱網際網路

　　網際網路與金融業的加速融合，正迸發出前所未有的商業機遇。

　　在王濱看來，網路金融的消費習慣漸漸深入人心，對保險銷售的客戶體驗帶來了極大衝擊。客戶對於銷售過程複雜和服務品質不佳的體驗後果，將會加速體現出來，倒逼保險行業發生巨大改變。

　　網際網路與保險業的結合，將讓保險更“聰明”。在此背景下，中國太平提出“智慧保險”和“網路金融”的數字化戰略。依靠網際網路金融助力，朝著打造“最具特色和潛力的精品保險公司”戰略目標邁進。

　　“智慧保險”意為利用大數據資源提升保險業務能力和管理能力，培育更強的業務洞察力和更敏捷的市場反應能力，其中，核心是要培育“創新的客戶交互能力”、“實時精準的風險控制能力”和“靈活高效的運營能力”。

　　“網路金融”則是充分發揮中國太平多業務條線的綜合金融服務能力，建立“立體社交”、“綜合金融”、“一站式服務”和“産業生態”為一體的網路金融平臺。

　　據介紹，在“智慧保險”、“網路金融”數字化戰略下，中國太平正構建包括網路金融、産業生態、産品與風控、操作性客戶關係管理、集團治理、科技動力在內的六大體系，推進包括網銷車險直通項目在內的20多個關鍵項目。

　　2012年，中國太平成立了太平電子商務有限公司，將電子商務公司定位為集團“以客戶為中心的電子化綜合金融平臺”，踐行“一個客戶，一個太平，多種服務，多個産品”的目標。目前，電子商務公司正通過官網官微直銷平臺、職域電商網銷平臺和第三方合作網上平臺，以移動互聯網、大數據、雲計算等技術為抓手，構建真正網際網路化的産品開發和行銷體系。