買保險是為了規避人身風險，建立個人保障體系的有效方法。同時，它還是一種理財方式。要想正確的利用這種方式理財，就應該學習和了解一些有關保險的基本知識。如果人云亦云，或者想當然的去買保險産品，結果可能會適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的産品，還會讓你煩心很長一段時間，甚至，煩心一輩子。

　　如果能夠學習一些基本的保險知識，對於每一個人來説都不是一件壞事。現在就來了解一點基本的保險知識吧。

　　如果説給合適的人買合適的保險，能真正讓我們的家庭擁有保障，那麼買合適的保險，就能讓我們避免買到不合適的保險，從而減少以後退保的幾率。一些人在首次購買保險時，都會著重了解保險的種類，但大家其實只需認識核心的一點，你最擔心什麼風險發生？

　　生命人壽保險理財規劃師周經理建議，大家可以按照風險程度的高低，來判斷一個家庭該購買保險的順序。買保險，就從列一張家庭清單表開始吧！

　　第一張保單：為意外買單

　　“人生的第一張保單，必須是意外險”

　　對於年邁的父母來説，他們的最大保障就是子女。而對於年幼的子女來説，他們的最大保障則來自年輕的父母。對兩人家庭來説，誰是家庭的經濟支柱，收入最高者就是重點。周經理表示，人生的第一張保單，必須是意外險，特別是20歲至40歲的年輕人。

　　據周經理介紹，意外險的保障範圍是提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付，這也是對人生最壞後果的最直接的賠付。意外造成的人身傷害有三個層次：一、輕微傷害。這樣的傷害有些不用治療，沒有費用。有的只需要很少的幾十或者幾百元左右，大多還負擔得起。二、較重傷害。這類的傷害需要住院治療，但花費也就幾千塊或者更多些，但不是大額的開支。三、重傷害。這類的一般需要大額開支，有些還會造成殘疾，甚至奪取寶貴的生命。

　　保障以上這些內容的意外險一份年保費約為百元，保額為10萬至20萬，與年保費幾千上萬的人身壽險相比，意外險就顯得很划算了。所以無論你是單身、二人世界或是三口之家，為父母、愛人和孩子購買一份意外險，是非常有必要的。

　　第二張保單：為健康買單

　　“疾病給一個家庭帶來的風險不可小視”

　　僅僅有意外險就夠了嗎？這其實是遠遠不夠的，周經理表示，意外險是最便宜並且保障比較高的一種基礎險，但對於一個有家庭的人來説，還必須有一份保險，那就是重大疾病保險。

　　生老病死，這個順序倒過來其實就是購買保險的順序。死亡意外是最大的風險，但疾病給一個家庭帶來的風險也不可小視。隨著人們的生活環境越來越差，大病發病率越來越高，在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫療保險給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。

　　一場大病，直接的醫療費用在30萬至50萬之間，康復也會多少影響以後的收入能力，這時，一份重大疾病保險就非常有必要了，隨著年齡的增長，風險越高，保費也就越高。因此，不少業內人士一直建議，需要購買重疾險的家庭要趁早規劃，有能力的話，最好在剛進入社會時，就給自己買一份重大疾病保險，在風險保障方面，終身要比定期更可靠。

　　第三張保單：為人生增值

　　“能賺錢的年齡考慮養老是不可回避的”

　　“人生增值保單”只是個籠統的概念，其種類包含很多，但歸納起來都是解決“死亡”和“大病”這兩大問題之後的保障。

　　就拿養老保險來説，在能賺錢的年齡考慮養老是不可回避的。對此，周經理建議，人們在資金允許的情況下，就應該開始考慮買一份養老保險。養老保險兼具保障與理財功能，又可以抵禦一部分通貨膨脹的影響，買得越早，獲得的優惠越大。

　　其次，從孩子出生之日起，為子女教育準備一筆資金也是當務之急。隨著教育費用越來越昂貴，更不必説在愛好方面的培養，特長班、家教班都是一筆不小的開支。周經理表示，小孩出生是父母的壯年時期，收入高、經濟來源穩定，此時有能力給孩子提供良好的教育基金，購買一份少兒教育金保險就非常必要了。

　　如果上述保險都具備了，又有一定閒錢，就可以考慮投連險或萬能險了。需要注意的是，這類保險具有一定投資風險，需要對風險有一定承受能力的家庭購買，但同時這類保險具有一定合理避稅功能，有助於富裕家庭傳承財富，是意外風險保障足額之外的一種選擇。

　　保險種類>

　　社會保險：是法定的保險，也可以被稱作：政策性保險。它可以為參保人員提供基本醫療保險、基本養老保險、工傷保險、失業保險和生育保險範圍內的經濟保障。因為社會保險是政府行為，所以它帶有強制性的特點。僱主（或機構）在雇用僱員時應該簽訂勞動合同，僱主（或機構）應該為僱員辦理社會保險，這是僱主應盡的社會責任和義務。如果公司不為僱員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關證據後，可以向當地勞動監察大隊進行投訴、舉報。

　　個體人員可以以自由職業者的身份，在戶口所在地參加社保（至少目前的政策是這樣的），之後要履行按時、足額、連續繳費的義務。參保人員在遇到以上基本醫療、基本養老和生育保險問題時，可以得到相關方面的經濟保障。

　　社保強調的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水準，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，於是，就需要商業保險來做補充了。

　　商業保險：是集社會（參保人員）力量為少部分被保險人在遇到某些（如：重大疾病、意外傷害、醫療健康等）人身風險時提供應有經濟保障的保險。購買商業保險是一種商業行為，它是應該根據個人的需要和個人的經濟支付能力來購買的保險，既然是商業保險，它就帶有強烈的商業色彩，它是社會保險的補充。商業保險強調的是個人公平，它的定位應該是：社會保險的補充。購買原則是：自願原則。

　　這兩種保險的共同特點：為被保險人提供一定程度上的經濟保障。社保是一定要買的，因為它帶有一定的福利性。至於商業保險買與不買？你最需要買什麼險種？買多少？那要根據你自己的需求和經濟支付能力來確定。