迎政策利好 商業保險年金助力多樣化養老保障

　　日前，國家金融監督管理總局發佈《通知》，要求進一步擴大試點，大力發展商業保險年金，優化個人養老保險産品供給。什麼是商業保險年金？商業保險年金與社會養老保險又有哪些區別？如何挑選適合的商業保險年金？來看記者的報道。

　　商業保險年金是指商業保險公司開發的具有養老風險管理、長期資金穩健積累等功能的産品，包括保險期限5年及以上、積累期或領取期設計符合養老保障特點的年金保險、兩全保險，商業養老金以及金融監管總局認定的其他産品。業內人士表示，從覆蓋廣度和主導主體來説，商業保險年金與社會養老保險具有明顯差別。

　　平安養老險董事長甘為民表示，從主導的主體來看，社會養老保險由政府主導，具有強制性。商業保險年金由個人自願參與，按需選擇，是社會養老保險的重要補充。從覆蓋面來看，社會養老保險覆蓋廣泛，保障基本生活需求，已覆蓋超過10.6億人；商業保險年金的覆蓋面有待進一步擴大，需要提升産品的吸引力和競爭力。

　　商業養老金面向年滿18周歲及以上客戶開放，沒有最高年齡限制。商業保險年金中的期限保本産品更匹配退休人群需求。從收益上來説，越早購買越好。

　　商業保險年金是對社會養老保險的有益補充，有社會養老保險的消費者可根據自身養老需求購買商業保險年金。

　　業內人士表示，消費者可以根據自己的風險偏好、積累期的資金安排以及領取期的期限、頻率等因素，選擇適合自己的商保年金。如果消費者可能隨時有潛在的資金需求，可以購買5年以上保險期限的兩全保險或年金保險，或者商業養老金中合適期限的産品。