金融詐騙

　　遭遇了四次監管層警告後，MMM金融互助社區依然猖獗，而這次他們“低調”行事，但也改變不了金融詐騙的本質。北京商報記者注意到，MMM金融互助社區相關宣傳平臺近日流傳出一封《低調運作倡議書》，倡議取消大面積宣傳。分析人士認為，如果此類金融違法組織變得“低調”，進行“地下活動”，將更加難以監控，投資者需要更加警惕。

　　“低調”的後期運作

　　曾在QQ、微信等社交平臺上高調宣傳的MMM金融互助社區，如今想變得“低調”了。北京商報記者日前在MMM金融互助社區的一些微信公眾號裏發現一封《低調運作倡議書》（以下簡稱《倡議書》），《倡議書》顯示由MMM中國團隊發出。該《倡議書》提出了8條低調運作的規則，提議取消大面積宣傳。

　　《倡議書》提到，“我們一直在提醒大家低調運作，不要在網路上大面積地上傳MMM的資料、獎金制度、運作流程。但是很多的會員還依然堅持上傳視頻，引起了各大媒體的關注”。因此今後要開展更加“低調”的運作方式，如取消大面積推廣宣傳，不開設有關MMM任何地面工作室，新人培訓只做一對一的指導等等。

　　對於MMM金融互助社區仍在蔓延的原因，北京大成律師事務所律師肖颯表示，監管層確實進行了多次提醒。至於為何沒有執法，推測是因為MMM尚未被證實具有非法吸收公眾存款的事實。而MMM金融互助社區如果變得“低調”，進行“地下活動”，將更加難以監控。

　　“高調”的網路概念

　　隨著網際網路金融興起，一些金融詐騙披上了網際網路的外衣，打著“電子商務”、“投資基金”等新概念，用高額回報引誘人們投資。像大大集團、MMM互助金融平臺等各種金融違法案件更是層出不窮。網貸之家首席分析師馬駿表示，現在的非法集資借助了網路的力量，致使受害面更廣，滲透深度更深而且也更加難消滅。一些詐騙形式可能換個名目或頭銜就死灰複燃。

　　中央財經大學法學院教授黃震認為，監管層不僅要對原有的名稱進行提示，而且對其各種變身都要有提示。現在區塊鏈技術以及央行提出要研究推出數字貨幣，也給了騙子新的由頭和概念來蠱惑投資者。

　　馬駿建議，政府應該更多地宣傳這些非法集資案件的特徵。像e租寶、MMM金融互助社區，政府和媒體都有去宣傳其非法性，提醒投資者不要參與，實際上取得了較好的效果。根據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，非法集資具體表現為：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　投資者教育是關鍵

　　金融傳銷、詐騙等非法活動，不僅危及金融安全，也可能影響社會穩定。事實上，監管部門也在不斷加大對非法集資的打擊力度。今年2月國務院發佈的《國務院關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》中指出各地區、各有關部門要堅決依法懲處非法集資違法犯罪活動，密切關注投資理財、非融資性擔保、P2P網路借貸等新的高發重點領域，以及投資公司、農民專業合作社、民辦教育機構、養老機構等新的風險點，加強風險監控。

　　由公安部組建的非法集資案件投資人資訊登記平臺也于日前正式啟用，並首先對“e租寶”及其關聯公司涉嫌非法集資案件的投資人開放。據公安部有關部門負責人介紹，該平臺具備身份和投資資訊登記、登記注意事項資訊發佈等功能，今後還將用於公安機關公告的其他重大非法集資案件。

　　馬駿認為，新型的金融詐騙案件偵破對執法機關也提出了更高的要求，不管是技術手段還是偵破手段方面，可通過大數據等手段，儘早識別及偵破非法集資案件。

　　在網際網路不斷普及的背景下，資訊、資金流動加速，各類金融詐騙花樣複雜，手段隱蔽。要從根本上清除金融傳銷，還應該提高老百姓的風險意識。“要做到完全防範是不可能的，最重要一點還是提高老百姓的風險意識，增加他們的金融常識，做好投資者教育。只有當國民整體的理財投資素養提升了，騙子也就沒有生存的空間。”馬駿補充道。