試用一下9.0版支付寶，小夥伴們有沒有覺得，這是支付寶錢包＋微信＋大眾點評的合體。

　　支付寶錢包現在改名支付寶了，一心要做用戶貼心小錢包的支付寶，這次為嘛玩這麼嗨？

　　這背後，是支付寶深深的危機感，過去，金融的專業化門檻，保證了網際網路産品的稀缺性。而隨著金融政策門檻的降低，所有的網際網路公司都會變成網際網路金融公司，支付寶如果還僅僅只是個支付工具的話，被就有邊緣化的危險。

　　解決這種危機的辦法是什麼，就是牢牢掌握消費場景，原因很簡單，消費花錢，其應用頻次並不低於社交，而金融只是手段不是目的，支付帶來的對價利益才是目的，因此，不甘心只做工具的支付寶，要做社交，要做O2O，要做理財投資，而這些，都是在構建金融場景。

　　一句話，支付寶學的不是微信也不是大眾點評，不斷拓展業務場景的支付寶，未來將在4億實名賬戶體系基礎上，成為金融領域的Facebook,連接一切。

　　支付寶前臺化

　　無論是2013年支付寶錢包的上線，還是今天9.0支付寶的上線，有一個邏輯一直在延續，那就是支付寶越來越前臺化。

　　而早在2013年，其實支付寶高管們就認識到，與各種消費場景脫鉤的支付工具，路會越走越窄，會淪落為後臺工具，當網際網路金融還是稀缺産品的時候，做工具就夠了，但是不被用戶感知的支付工具並不安全，當有條件的網際網路公司都開始做自己的支付體系的時候，支付寶就會面臨邊緣化的危險。

　　借助其專業的支付能力以及全球最龐大的支付賬號體系，支付寶一直在輸出其支付能力。從目前來看，支付寶的支付業務已經超越了阿裏平臺，無論在PC端還是移動端，來自阿裏之外的業務已經過半。但是，這種成績背後，也孕育著風險。，

　　可見的例子是京東，京東早期曾經適用支付寶，但是到了2011年，京東全面停用支付寶，開始搭建自己的支付體系。如果支付寶一直屈居後臺，這樣的案例可能會重復上演。

　　在移動端，支付寶前臺化的第一步，是支付寶錢包品牌的獨立。2013年10月下旬，小微金服的高管們開了一次會議，會上CEO彭蕾提出，要把支付寶錢包品牌獨立。在過去十年發展歷史中，支付寶幾乎從未投放戶外廣告，而2013年第一次戶外廣告就是推廣其支付寶錢包。

　　不過，2013年支付寶錢包的前臺化尚不夠徹底。當時，雖然，支付寶已經嘗試從支付工具變為支付平臺，但是支付寶錢包中的“錢包”二字，其實意味著螞蟻金服對支付寶的定義，仍然沒有脫離金融工具的定位。因此，此次改版，“支付寶錢包”重新改名為“支付寶”。

　　除了類微信的社交功能，還有類大眾點評應用。據説某團購企業的小夥伴聽説了支付寶的新業務，忍不住吐槽：“支付寶都做這個了，我們咋辦？！

　　過去，支付寶在PC端的業務以B2C業務為主，而在移動端，很多業務場景並非傳統的B2C模式，新業務場景的開拓成為支付寶無線戰略的重點。最新的動作是口碑網，前段時間阿里巴巴和金螞蟻集團共同出資60億人民幣，重新激活口碑（詳見鈦媒體文章），從目前來看，今天的口碑很像另一個大眾點評，不同的是，口碑網借助支付寶成熟的支付體系，以及阿裏係對高德地圖，以及最有優勢的商家運營經驗，還有淘點點等，可能更容易打通預定、體驗、支付、評價、分享的閉環。

　　無論是金融社交還是更多的消費和投資功能，都隱藏著一個主線，就是資金的流動，從用戶端來説是消費場景，對支付寶來説，則是其金融功能的一次次實現，是披著消費場景外衣的金融場景。

　　積累低頻消費場景，整合高頻應用

　　為什麼要搭建金融化場景？

　　金融場景化是螞蟻金服對於網際網路金融未來趨勢的基本判斷之一。在移動互聯網時代，用戶的所有行為，包括支付在內的金融服務與社交互動，都將融入到具體的場景裏。正如人們不會為了使用支付而去購物，而是在某個具體的消費場景裏自然而然的使用支付寶，人們的理財需求也不僅僅只是孤立地為了賺錢，最終都是為了滿足生活場景中的某個目標。

　　從PC進入移動時代後，支付行業本身在發生翻天覆地的變化。在PC時代，支付僅僅是後臺工具，需要用時才會被調取。而在移動時代，支付可以連接世界。支付的本質是真實身份、真實交易、現金流的連接。而且，相比社交、搜索平臺的連接，因為支付是直接完成交易的關鍵一環，因此支付是更有價值的連接。

　　螞蟻金服首席戰略官陳龍，曾經梳理過中國的金融發展史，他得出了一個結論：金融的誕生是由商業驅動的，並非憑空而來。因為晉商廣泛經營糧鹽茶布貿易，山西票號因此遍佈全國。而支付寶之所以超越貝寶，稱為全球最大的支付公司支付寶成了全球最大的支付公司，正是借助於阿裏係電商平臺的壯大。

　　所以，無論是支付還是其他金融業務的發展都離不開場景。誰擁有了場景，誰才擁有未來的網際網路金融的機會。所以新版的9.0版支付寶，才會有大眾點評、關係鏈等模組，讓場景的拓展變得系統化、生態化、多元化，最終成為一個超級App。

　　坦率來説，相對社交，這些花錢的應用都算不上高頻次應用，但是只要積累足夠多的低頻次場景，仍然能夠整合一款高頻App。新版支付寶的兩個重要應用，無論是人與人之間的社交金融（包括轉賬、還款等），還是人與商戶之間的消費金融，以及用戶與金融機構之間的投資理財……每一個單項拿出來都不是特別高頻的應用，但是消費和投資，對每個人來説就是高頻應用了，如果一個人所有花錢和投資的需求都可以通過支付寶來滿足，那麼支付寶就會變成一個打開頻次很高的應用，更快地固定用戶移動支付的使用習慣和使用路徑。

　　其實，無論是有支付的金融機構，還是有場景的網際網路公司都看到了場景化金融這一趨勢。如大眾點評在近期升級了團購業務，推線上優惠支付服務“閃惠”；中國平安宣佈依託壹錢包，推出333項生活場景應用的整體網際網路金融戰略；工商銀行年初宣佈了新的網際網路金融戰略，推出的融E聯也加入了各種支付場景，以及消息等功能，可以直接聯繫客戶經理，購買理財産品等等，當所有的網際網路公司都變成網際網路金融公司，也會倒逼網際網路金融公司不僅僅再做網際網路金融。

　　支付寶錢包＋微信＋大眾點評，這是支付寶的定位嗎？與其這麼類比，不如把支付寶定義為金融領域的類Facebook的平臺。

　　兩者都以實名用戶為核心，貫穿于各種真實的生活場景，成為真實世界的映射。

　　借助於實名用戶，在網際網路上形成一個新的社會關係網路。

　　都採取開放平臺。開放的方式，搭建平臺，最終形成生態系統。包括流量開放與介面開放。入駐的商戶、開發者可以調用八大類介面：支付介面、店舖+服務窗介面、行銷介面、登錄介面、分享介面、信用介面、大數據介面、服務介面。

　　支付寶的底氣

　　做金融領域的Facebook,支付寶的底氣在哪？

　　一是賬戶體系完善、用戶基數龐大，擁有超過4億的活躍用戶，最重要的是，4億用戶全是實名用戶。

　　這些支付寶賬號，是可以被清晰定性和量化的。

　　在移動網際網路時代，一個人的生命軌跡是可以分成很多條線的：一個上班族可以同時是快車司機，他也有自己的淘寶店，同時他可能還在炒股。你很難定義他的身份，因為在不同的平臺上他擁有不同的身份，也都留下了不同的生命軌跡。所有這些片段互不衝突，共同組成了這個人的社會生活面貌。

　　而在碎片化的人際關係中，與金錢和人脈相關的賬號一定是牢牢記住的，作為一個同時與金錢和人脈相關的賬號，支付寶賬號也是大多數人最重要的網路賬戶。

　　你的消費習慣、資産狀況、生活半徑、人際關係、信用評分等等，支付寶不但承載了最多的“數字生命軌跡”，也有機會借此成為一個全景式生活平臺，為用戶建立豐富的應用場景。

　　場景金融中場景來自於應用場景的拓展，而金融則來自於對用戶數據的深度挖掘分析，這兩者必須建立在極高的賬戶價值基礎上，同時也能夠提高賬戶的價值。

　　二，有了需求端的用戶，在供應端，接下來就要考驗支付寶搭建場景的能力。支付寶過去積累了龐大的商戶資源，在阿裏係，服務淘寶生態的近千萬賣家，還有數十萬的線上商戶。線下方面，通過過去兩年的開拓，支付寶已經在餐飲、商超、便利店、醫院、計程車、專車等眾多線下場景實現覆蓋。在超過13萬家的線下餐飲和超市門店、200多家醫院和數十萬輛的計程車，用戶都可以通過手機用支付寶付款。通過雙12和每個月的支付寶日的活動，已經開始逐漸形成用戶粘性。

　　總之，支付寶畫出了場景化金融的雛形，包含以下關鍵詞：傳統的金融領域，金融與消費生活、關係鏈相對獨立；未來的網際網路金融，金融與消費生活、關係鏈相互融合。等等，而且，隨著網際網路金融的進一步普及，未來的金融越來越碎片化和高頻化。

　　內外角色

　　對於龐大的螞蟻金服來説，新版支付寶的角色到底是什麼？

　　業務基礎。目前的網際網路金融業務，是典型的由支付這一金融邊緣業務向核心推進的。在PC端，支付寶通過11年耕耘地位無人能撼，市場份額接近50%。在移動端，艾瑞統計顯示，2014年末支付寶移動端的市場份額達到了82.8%。得支付者得天下，有了支付寶的龐大賬戶體系、用戶的高活躍性、大數據的積累等等，理財、貸款、徵信等各種新業務才能夠生長起來。因此，新版支付寶，將成為螞蟻金服其他網際網路金融業務的領先奠定基礎。

　　流量入口。目前支付寶活躍用戶數已經超過4億，新支付寶通過O2O等增加了商戶場景，又加入關係鏈，提升用戶使用頻次，他是螞蟻金服整個集團的重要流量來源。

　　數據源泉。隨著移動時代的到來，支付即是連接。新支付寶以用戶為中心，通過支付可以去連接商業、服務、生活、金融，支付寶利用自己的絕對優勢，廣泛地進行著各種連接，拿下O2O、公共服務等領域後，會成為國內最大的線上生活服務平臺。待到這一步完成後，O2O領域的各種商戶，數據也會積累在螞蟻金服的平臺上，屆時無論是線上商戶還是線下商戶，他們的數據都將會被螞蟻金服掌握，螞蟻金服將成為一家名符其實的數據公司。

　　那麼新支付寶，對於外部商戶來説意味著什麼？

　　過去，支付寶輸出的是支付能力，未來不僅如此：

　　根據馬雲的説法，目前商業正從IT時代進入DT時代。從連接産生價值，走向數據創造價值。

　　DT時代的商業，有新的特徵：

　　（1）線下場景是永存的，且線下與線上的融合，會愈發深入。

　　（2）一切業務基於數據。

　　（3）商家需要更懂消費者、並能夠隨時隨地的觸達。

　　（4）消費者掌握主動。

　　支付寶的這種“以數據為內核”的模式，引領O2O進入3.0時代。O2O的1.0時代，是PC時代的大眾點評與口碑網，資訊聚合展示與評論；2.0時代是移動時代的美團，以團購、交易為核心驅動；3.0時代，以大數據為核心能力驅動。

　　以上內容，都是腦洞大開的理論分析，至於新支付寶到底前景如何，小夥伴們還是等著看看吧。