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2022年11月27日 星期天

點融網“聯姻”蘇州銀行 新P2P平臺即將上線

  • 發佈時間:2014-10-14 07:19:00  來源:中國經濟網  作者:佚名  責任編輯:孫朋浩

  繼上周新鴻基宣佈戰略投資點融網,蘇州銀行和點融網昨日(10月13日)共同宣佈,雙方將進行深度合作,共同搭建一個P2P(網路借貸)平臺。

  據記者了解,目前,該P2P平臺已在測試之中,預計不久即可正式上線。

  點融網CEO郭宇航向 《每日經濟新聞》記者透露,點融網絕不僅僅是單純的技術提供方,蘇州銀行和點融網之間將會有許多非常深度的合作。

  據了解,傳統銀行和成熟P2P平臺選擇直接“結盟”並深度合作,這在國內尚屬首次。

  某城商行小企業金融服務部總經理告訴記者,目前,該行也在籌劃涉足P2P領域,計劃將會與P2P公司進行合作。

  雙方將進行深度合作

  根據雙方的合作協議,蘇州銀行將成立一個專門從事P2P業務的事業部,而點融網則將提供自身的先進成熟技術,幫助該事業部搭建一個P2P平臺並提供相關服務。

  據悉,銀行與P2P平臺可將彼此優勢進行互補,是促成此次合作的最大動因。郭宇航告訴《每日經濟新聞》記者,“銀行的傳統優勢在於歷史的積澱,包括客戶與數據的積澱,我們的優勢在於領先的技術,以及對網際網路及客戶需求的理解。”

  從銀行角度來看,先進的網際網路信貸審核技術是其最為看重的。

  “和大型銀行什麼都能做不一樣,小微金融的服務將是未來城商行的一個發展趨勢。”蘇州銀行董事長王蘭鳳表示,如果能將最先進的網際網路信貸審核技術,與傳統銀行的信貸審核方法相結合,不僅能夠使得融資服務覆蓋到更多小微企業,還能夠幫助降低很多小微企業的融資成本。

  “社交媒體數據的應用方面,比如通過一些非結構化的人的行為數據,來判定一個人的信用習慣,在這些方面,國內的銀行幾乎是空白。”據郭宇航透露,此次合作未來有可能獲得當地政府的支援。

  “我們有很先進的理念和技術,給我什麼樣的數據,我們就可以做出基於這個數據的評分方式,把政府、銀行、網際網路等方面所掌握的數據整合起來,將會對信用評級非常有價值。”郭宇航分析表示。

  郭宇航透露,點融網不僅僅是作為單純的技術提供方,蘇州銀行和點融網之間將會有很多深度的合作。

  “如果只是技術提供方,那我們就收取技術服務費,但現在我們和蘇州銀行的合作是更深層面,是共同所有、共同開發,因此平臺運營的收益也是共用。”郭宇航説。

  “接下來,我們將更多從機制、産品方面,通過銀行現有的數據,加上我們對網際網路借款人、出資人的理解,基於雙方數據和技術的優勢,孕育出結合彼此優勢的新産品。”郭宇航向《每日經濟新聞》記者透露,相關的産品本身已經有了思路,很快就能推出來。

  另一方面,從點融網的角度來看,銀行優質的客戶資源和大量客戶數據的累積則彌補其創立時間短、數據累積不足的短板。

  “因為城商行受制于區域限制,很難把客戶資源拓展到物理區域以外,有了網際網路團隊之後,可在很大程度上可以打破區域的限制,帶來客戶來源上的增量。”郭宇航告訴記者,除可以利用銀行本身的客戶資源,點融網也會帶來一些增量。

  銀行比較看重風險管控

  事實上,銀行與P2P合作已非新鮮事。9月12日,國務院發展研究中心主持召開了網際網路金融閉門會,相關各方就討論了銀行如何跟P2P合作的問題。平臺方表示,P2P與銀行無論是體量還是模式上都不同,因此二者之間不存在競爭。此外,部分平臺在會上還與銀行達成合作意向,未來或將在資金託管和産品架構等方面開展合作。

  據悉,招商銀行與人人貸在去年就達成了資金託管協議。今年4月以來,平安銀行也在深圳、廣州與多家P2P平臺簽署了戰略合作協議。

  前述城商行小企業金融服務部總經理告訴記者,目前,該行也在籌劃涉足P2P領域,計劃會與P2P公司進行合作。“此次蘇州銀行和點融網的結盟,對行業內來説是一次嘗試,不排除未來還將有這樣的合作形式出現。”

  另一家已推出P2P業務的城商行內部人士亦向《每日經濟新聞》記者表示,雖然P2P本身是脫媒化的金融行業,但為了維持原有客戶的穩定和拓展新客戶,銀行必須去積極嘗試,擁抱網際網路也是大勢所趨。

  這位城商行內部人士進一步表示,“不過,目前都還是在嘗試階段,一邊做一邊摸索,比如網際網路上哪類客戶風險比較高、收益定價是否合理等方面,銀行並不在行。在此方面,銀行可以和一些優秀的P2P公司進行交流。”

  不過,這位城商行內部人士表示,與P2P公司相比,銀行會更加注重風險管控,“尤其是剛開始的試水階段,一定不能出問題。”

  這位城商行內部人士還透露,目前,該行的P2P業務僅在部分地區試點,規模較小,且對借款人的審核要求較高,投資收益一般也僅在6%~7%左右 (年化)。“我們會將更優質的客戶放在P2P平臺上來做,因為P2P平臺上對接的投資群體範圍很廣,一旦出現問題,銀行承擔的聲譽風險會很大。”

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