近期，深圳粵利通P2P網貸公司突然“失聯”，陷入了跑路傳聞，再次引發業界關注。一方面多家P2P公司紛紛跑路，導致P2P的信任危機；另一方面，P2P行業高速擴容，不少公司將業務拓展至全國多個城市，其網貸産品受到熱捧。

　　業內人士認為，P2P網貸是金融體系的有力的補充，其發展有良好的勢頭，同時，作為一個新興的行業，其不確定性釀成了其高風險，在監管空白的檔期裏野蠻生長。據東莞市網際網路金融行業相關負責人透露，在監管政策的空白期，政府相當重視平臺的發展，近期，協會跟金融局接洽具體的事務，協會牽頭做行業的引導、自律工作，並將“不碰資金”設為紅線。

　　警惕非法融資騙局

　　“起投資金10元超低門檻，年化利率超20%，100%本息擔保，0手續費。”在百度上鍵入“網貸”等關鍵詞，以上相關的資訊詞條比比皆是。相對銀行理財産品和餘額寶等産品的收益來説，P2P産品以高收益俘獲不少投資者的心。

　　對此，東莞財智財富理財顧問公司總經理楊柳根認為，高收益必定伴隨著高風險，有些新開的P2P企業進場時，吸引客戶慣常的手段是拋出20%，甚至30%的高收益來招攬投資者。

　　“P2P網貸投資正常的區間回報率在14%—15%之間，區間在20%—40%就不正常了，容易出現平臺跑路的風險，投資者在入手前需要警惕，不要被單純的‘高收益’蒙蔽。”楊柳根説。

　　根據2014年上半年網際網路理財報告，截至6月，我國P2P平臺總數1184家，用戶合計為63萬人，平均每家用戶532人。根據網貸之家的統計，截至目前已有148個平臺出現提現困難、跑路、倒閉等問題。其中，去年倒閉了77家平臺，套牢投資者資金超過15億元，而今年，截至目前已有55家平臺出現問題，涉及金額已超過6億元。

　　對於P2P網貸平臺，東莞市理財師行業協會會長馬志平表示，“有些P2P公司能活得紅火，有些活不下去，有些公司打著‘P2P金融創新’的旗號騙人，整個行業出現魚龍混雜的狀況。”

　　“P2P網貸平臺主要是缺乏必要的監管部門，門檻非常低，幾個業務員合夥就可以搞起來了，這樣極易出現跑路的現象。除此之外，投資者要警惕非法集資的狀況。”楊柳根表示。

　　據悉，央行對網路借貸行業非法集資行為有明確的界定，首先是有部分平臺，發佈虛假的資訊募集資金，並採用在前期借新貸還舊貸的模式，在短期內募集大量的資金，將這筆資金作為他用，或者卷款潛逃跑路；其次是不合格借款人導致的非法集資風險。一些網路借貸平臺經營者未盡到借款人身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發佈大量虛假借款資訊，向不特定多數人募集資金，用於投資房地産、股票、債券、期貨等市場，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；還有一些P2P網路借貸平臺通過將借款需求設計成理財産品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，産生資金池。

　　馬志平亦指出，東莞很多P2P的公司以民間借貸的形式進行業務開展，很容易出現壞賬。

　　山寨系統安全漏洞大

　　“很多創業者盲目樂觀，以為做好一個平臺很簡單，其實不然，做好一個平臺所耗費的時間成本和資金成本是巨大的。”友貸網總經理張招來表示。

　　張招來認為，東莞的P2P平臺有接近30家，很多小規模企業用幾千元就可以購買市面上的系統搭建一個網站交易平臺，若出現系統漏洞，企業的資金就無法得到保障，連資金的安全性都無法保障，如何確保以後雙方交易正常。

　　“我們運營的P2P平臺系統是自我研發的，前年底才開始籌備，實際投入運營到現在已將近1年，整整研發了2年的時間，花費了接近400萬元，現在平臺的交易規模在目前東莞排行第二，而不正規的P2P公司用幾千元就能把網站模板搭建起來，兩者間的差別顯而易見。”張招來表示，“我們花費了鉅資來做事業，每一步都走得很穩健。近期，基於業務的需求和時機的成熟，我們將拓展業務至國內市場，成為東莞首家佈局華中市場的網際網路金融企業。”

　　一位業內人士表示，很多人都想做好這個平臺，但是卻忽略了一個平臺所需要至為關鍵的技術環節，幾千元山寨版的技術平臺可以湊合著用，但其系統的漏洞無法避免，屆時將得不償失，甚至導致經營上的風險。

　　建議提高行業準入門檻

　　眾所週知，P2P平臺三大盲點：無監管機構、無行業標準、無準入的門檻。對此，馬志平作了一個形象的比喻：“現在P2P還處於監管的空白期，大家都在等潮水退去，屆時才知道誰在裸泳，現在大家都在潮水裏撲騰著。”

　　針對不少P2P平臺接連倒閉跑路，近日，由友貸金融等8家單位牽頭髮起的東莞市網際網路金融協會成立，目前有近40家企業會員。

　　東莞市網際網路金融協會會長張海林表示，協會成立的目的是通過行業自律規範本土網貸行業的發展。比如規範P2P網貸平臺的公司架構等涉及規範行業自律發展的都是協會今後要做的重點工作。

　　據東莞市網際網路金融協會相關負責人介紹，P2P政策法規出臺的時間表未定，依據相關部門的指示，將“不碰資金”設為P2P平臺的紅線。P2P網貸公司將作為一個純粹的交易仲介方，引入第三方公司託管資金。除此之外，協會跟政府金融局對接相關事務，引導行業的自律工作。該負責人透露，近期省政府會來東莞走訪一些P2P企業。

　　“東莞在建和已建的平臺有30多家，會參照國家的標準進行規範化，我們會依據銀行的一套完善的風控體系設立行業的規範和標準，或會添加社會民意調查環節。”該負責人透露。

　　另外，楊柳根建議儘快明確相關的監管部門，最好可以通過前置審批將門檻較低的公司卡在娘胎裏，不然很多沒有資質的公司會打擦邊球，容易引發危機。

　　投資者選好平臺分散風險

　　東莞藏富於民，數據顯示，今年上半年東莞存款達到9000多億元，卻面臨渠道缺乏。P2P網貸平臺發展是金融體制有力的補充，所以，規劃P2P行業勢在必行。

　　在相關的政策出臺前，不少投資者想入市“探風”。對此，楊柳根認為投資者入市前要先看回報率，天下沒有免費的午餐，回報率越高，風險也越高；其次是挑選大牌的、品牌的平臺做，可參照網貸之家的排名，看前20名的平臺公司。

　　他認為，關鍵是學會分散投資，分散風險，可以投資不同的P2P網貸公司，不然很容易中招的，雞蛋不要放在一個籃子裏；此外，辨別好充值是線上的還是線下的，還是線上和線下相結合做的，如果是線下刷卡，投資者打款時，看看是第三方託管公司還是個人的賬號，若是個人的賬號，謹防非法融資。

　　馬志平也表示，投資者若有閒錢可以嘗試P2P網貸投資，最好以小額資金投入的方式進行投資。

　　對於P2P網貸平臺，張招來認為要做好四點，分別是系統的安全、平臺的安全、風控的安全、從業人員的職業素養。其中，針對系統安全，自我研發的系統設有防護墻和安全防範措施，能夠有效確保資金的安全；其次，針對風險的安全把控環節，每個公司的把控情況不一樣，友貸網的風險把控比較嚴密，房貸在200萬—300萬元之間，車貸在10萬元之間。

　　他認為，在資金的託管上，是否聘請第三方公司託管，改變當初以資金支付的形式，這對平臺的安全至關重要。另外，平臺員工的職業素養也非常重要，從業人員要有3年及以上的銀行風控經驗，技術人員應配有相關的證書。