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　　高收益保險産品“抱”網際網路大佬“大腿”

　　餘額寶收益節節敗退，白領小王有點坐不住了。“以前餘額寶裏面固定會有5萬元上下的金額，工資一發下來也會固定放幾千元進去，一個月下來可以看到自己賬戶裏面都有20多元的收益，但是最近每天大概只能收到5毛錢，收益每個月比之前至少縮水10元。”小王表示，現在餘額寶的收益率持續在4%徘徊，“但是在淘寶理財平臺，我還看到了不少收益率去到6.9%的産品，真想把資金倒騰一下賺取更高收益。”

　　記者發現，不少保險産品也紛紛抱“網際網路大佬”大腿，在網際網路平臺上推出高收益類保險理財産品吸引了不少消費者的眼球。事實上，有小王上述心理的消費者不在少數，不少投資者更是出於對一些理財平臺的信任也將資金轉到收益率相對較高的平臺當中。

　　但專業人士提醒，這類高收益保險産品最終能否實現承諾的高收益有待觀察，消費者在轉移資金之前應當仔細考量投資後資金的投資時間、後期的手續費用、退保費用以及較低的人身保障是否真正滿足自己的需求。

　　高收益率

　　理財類保險直逼7%

　　記者昨日登錄淘寶理財平臺看到，除了餘額寶選項，平臺上面推出了收益率至少為5%的保險類理財産品，宣傳最高收益率高達6.9%。

　　截至記者發稿時，一款期限為一年，預期收益率為6.4%的萬能險産品的預約人數高達21萬人。而那款三年期預期收益率為6.9%的前海人壽聚富四號萬能險預約人數為1.3萬人。

　　高收益類網際網路保險産品正在受到前所未有的追捧。上個月，京東就推出了一款預期年化收益率為6.9%的保險理財産品，據介紹這也是一款萬能險産品，最低門檻是1000元，單筆小于20萬元。據媒體報道，産品一上線就受到秒殺。而網際網路大佬百度也聯合保險公司一道推出了預期收益率為6.5%的保險類理財産品。

　　有網站統計顯示，目前包括阿裏、京東、網易、百度等均已推出各自的保險理財産品，大多數預期收益率超過6%，且大部分網際網路保險理財産品起購金額為1000元，少數低至1元。這些高收益産品非常熱銷，不少在開售當天就被搶購一空。

　　疑問一：預期收益率能否實現？

　　小王算了一筆賬，假設將餘額寶中的5萬元資金全部轉移到保險産品裏，按照預期6.9%的年化收益計算，每個月至少都能比餘額寶多出近一倍收益，何樂而不為？不過保險專家指出，目前網際網路上銷售的所謂高收益率保險理財産品的本質多是萬能險，根據監管機構規定，萬能險的最低保障利率僅為2.5%。“最終能否達到産品宣稱的收益率，還需要看産品的具體運作情況，所以宣傳的預期高收益率能否實現有待觀察。”

　　網友eles表示，出於對餘額寶的信任就在理財平臺買了一個比餘額寶收益更高的産品，最終預約完發現這是一款萬能險保險産品，“那我這是被騙了嗎？”保險專家指出，預期高收益率是宣傳的一種手段，只要其所承諾的高收益率沒有以白紙黑字在合同上出現，其最終實現的收益率都是不固定的，消費者都應當留一個心眼。

　　不過，有專業人士指出，險企之所以能提出如此高收益率，也與險資掛鉤一些基礎設施建設具有較高的回報有關。“尤其集合信託計劃、政府基建項目等的投資收益會比投向銀行的大額協議存款更有競爭力，而且網路銷售成本較低，可變相提高投資收益。也不排除最終網際網路平臺用自有資金對投資者進行補貼。”

　　疑問二：保險理財産品和“寶寶”有何區別？

　　專家指出，餘額寶可以理解為準備在淘寶平臺購物的錢用作暫時性的理財，其背後對應的是貨幣型基金，而投向保險理財産品中的資金將是專門用於購買保險産品的資金。“兩者有本質區別，貨幣型基金有收益性靈活的特點，可以在T+1或者T+2個工作日隨時提取，但是保險類産品往往有一個相對固定的理財期限，短期的三到六個月不等，長期的甚至是一年到三年。”

　　業內人士指出，目前市場上多數網際網路保險理財産品需要運作1年之後才可以自由退出，而極少數持有超過1個月就可以退出的産品預期收益率也偏低，“以預期收益率6.9%為例，持有一個月實際到手的收益率也很少。”所以其流動性無法與貨幣基金相比。

　　此外，專家還表示，投資者購買網際網路保險理財産品時應注意申購費、提前退出費和管理費三大費用。雖然多數保險理財産品允許提前退出，但是退出費用比較高。

　　提醒：

　　合同沒提高收益

　　可能是虛假承諾

　　專家指出，消費者應核實保險條款和保險合同中是否載明所承諾的高收益率，如果沒有載明，則此類承諾極可能是虛假承諾，請勿購買。“消費者尤其應當注意在頁面上所宣傳高收益率使用字眼，例如預期收益率等則是未必具有確定性的。”

　　保險條款往往具有較強的專業性、技術性，保險消費者在投保之前應仔細閱讀保險産品條款（如果投保的是人身保險新型産品，還要閱讀産品説明書），了解相關保險産品的保險責任及責任免除、繳費期限、退保費用等重要資訊，不要衝動投保。

　　消費者對産品資訊有疑問可撥打保險公司官方客戶服務電話諮詢。