原標題: 銀行應對異常資金外流 祭出“八招”

　　在某股份制銀行從事貿易金融業務的趙經理熟練地登錄著海運公司的網站和船迅網，這些網站他從前並不像現在這樣頻繁使用。他説，接總行通知，他比以往任何期間都更嚴格地核查跨境貿易企業客戶的貨權單據。

　　“如果多筆付匯使用了同一個貨權單據，或是貨權單據上顯示的重量、裝運港、集裝箱號資訊有疑點，像是裝貨港和卸貨港是同樣的、貨權單據日期早于合同和信用證開立日期，又或是在公共網路核查出單據不實，我們都可能因貿易的真實性存疑而審慎辦理，或拒絕辦理業務。”趙經理在接受《第一財經日報》記者採訪時説得頭頭是道。

　　這些“轉變”的背景，或為數月來資本外流壓力加大。本報記者從多家銀行獲悉，節前，一些地方外匯局分支機構也對銀行開了閉門會議或做了口頭指導。

　　口頭指導已下達

　　《第一財經日報》記者近日獲悉，銀行已傳達或開始履行多項應對異常跨境資本流動的風控政策，其中多項政策是外匯管理部門的內部口頭指導。

　　第一招，在個人業務方面，正如“換匯仲介”王先生感受到的“難度”，本報也從銀行方面獲悉，一些銀行的基層行已開始對換匯資金實際用途加強審查，其中最為明顯的管控，是不鼓勵“多對一”，即不能使用多人額度為一人外匯需求換匯。

　　王先生或許還沒有意識到的是，他所“借用”的每個人頭額度都會在銀行那裏被嚴格查驗：內容包括該客戶近期的購付匯記錄、境外收款人的收匯記錄。類似“螞蟻搬家”的分拆資金換匯出境以規避限額監管，事實上逃不過金融監管和金融機構的火眼金睛。

　　而比此更需要引起資金出逃金主們注意的是第二招，已有地方外匯管理分支機構要求轄內銀行每週上報前十位資金外流客戶名單，大額資金流出都將被嚴格監測，並形成“關注名單”。銀行方面如果有重大事項漏報、瞞報，甚至會被外管部門進行“警示談話”。

　　第三招，是在銀聯層面加強境外商戶MCC(商戶類別碼：用以標識商戶主營業務範圍和行業歸屬)管理，並通過MCC對諸如境外保險、境外房産購買等限制類商戶産生的資金外流加以管理。本報記者從多家銀行的卡業務部門獲悉，已收到來自銀聯國際的對限制類商戶的銀聯卡刷卡限額通知，比如對在香港購買保險設單次刷卡5000美元限額。對於一張銀行卡發生的大額高頻交易，發卡行接外管精神，要予以關注和確認。而從銀聯方面來看，雖理論上對限制類商戶的限額設置早前已有，但近期業務管理得到了“強化”，並糾正了一些境外商戶MCC套碼等問題。

　　銀聯方面回應本報採訪時稱其“通過商戶監測、數據分析等方式，持續完善業務規則，確保對監管政策的執行效果和業務依法合規”。

　　第四招，是個別銀行已對外幣理財業務“不鼓勵”。本報記者從某股份制銀行一家分行相關業務負責人士處獲悉，該行已經內部叫停了外幣理財新産品的創設和推出。“現在就把存續期間的客戶外幣理財到期兌付掉，暫時不再新增發售産品了。”而這樣的做法，實際也是降低了換美元存放銀行的保值增值吸引力。

　　而從銀行自身的考核來看，第五招，如上文張行長遇到的情況，個別銀行已降低或取消了基層行售匯業務的薪酬費用獎勵，以此調節銀行方面業務銷售積極性。

　　尾追+堵截

　　在企業跨境金融方面，銀行也有新的管控要求。

　　第六招，是加強離岸轉口貿易管控，比如已有銀行分行，要求客戶在同一個港口的同一單貿易，只能用同一個幣種進行，且只能在同一家銀行辦理。否則就會視為有虛假貿易套現可能性而要求企業提供更多單據等證明材料，審慎辦理業務。

　　跨境貿易“異地客戶”是被多家受訪銀行提及的第七招“堵截”方式。比如，如果有企業捨近求遠辦理異地或保稅區交易的，都將進行比從前更嚴格的審查。有些銀行的分支行則是直接內部叫停異地客戶業務。

　　第八招，是銀行對其“遠期售匯”的管理，無論是在資本項下還是經常項下。比如，在對客戶申請辦理外債還本付息手續時，有銀行發文重提，要求各分行嚴格執行外匯局相關提前還款規定，即只要貸款合同中沒有提前還款條款的，一律不得辦理提前還款;企業的境外直接投資也不能隨意提前購匯，且對成立時間較短的有境外直投需求的公司加強業務審核;而在貿易項下，比如有企業幾週後需要完成一筆對外付款，“本來客戶提供貿易合同，我們在操作中經常允許客戶提前購匯，但現在，客戶最多只能在實際支付日提前5個工作日購匯，再早就不行了。”趙經理説。