22日，2015年城商行年會在安徽合肥召開，會上發佈了《改革與發展——城市商業銀行20年發展報告》（以下簡稱《報告》）。近年來，隨著經濟增速放緩，産業結構調整等因素使銀行體系內一些潛在的信貸風險不斷暴露。《報告》指出，前期大量長期信貸資産給商業銀行的不良貸款增加積累隱患，城商行信貸資産正步入違約高峰期，而這次的不良高峰是市場化後的首次高峰，帶有普遍性，是明顯的、非行政化的環境下形成的不良貸款。

　　銀監會主席尚福林坦言，流動性風險是城商行最致命的風險，一旦出事就容易引發公眾的不信任，出現擠兌事件，城商行抗風險能力依然較弱，還需要提升抵禦風險的能力；同時，還要防止案件高發，有些作案手法簡單但數額非常巨大的案件，城商行需要排查風險隱患，遏制案件高發的勢頭。

　　去年，銀監會已醞釀借鑒信託保障基金模式，試建城商行、農村中小金融機構的流動性互助機制。為此，會議發佈了“建立城商行流動性互助合作機制倡議書”，遵循自願、平等、市場化原則前提下，倡議建立在出現短期、緊急流動性問題時相互提供幫助的機制，首批20家城商行在會上簽署了倡議書，加入互助隊伍。據悉，流動性互助基金將在不久後出臺制度框架。

　　銀監會最新統計顯示，城商行不良貸款餘額和不良貸款率已連續11個季度上升，截至今年6月末，城商行不良貸款率為1.37%，不良貸款餘額有1120億元，較上年末增加了265億元。

　　《報告》指出，從不良貸款的種類看，互保聯保、擔保圈、擔保鏈、企業群和各類倉單融資産品是主要的風險産品。另外，地方融資平臺貸款處於償債高峰期，短期內會給銀行發展帶來新隱患。

　　徽商銀行公司銀行部總經理吳耘對《經濟參考報》記者表示：“當潮水退去時就會發現誰在裸泳，控制不良貸款的關鍵還是預防，在貸款發放之前，做好調查，對企業運營、産業形勢等資訊有準確的判斷和把握，才能降低風險。”

　　“針對不良貸款上升，除了核銷外，還應該充分利用資産重組、證券化等多種方式消化吸收。”遼寧銀監部門一位負責人説。

　　數據顯示，今年1至6月，城商行實現利潤同比僅增長5.95%。“城商行存款成本不斷上升，流動性管理難度加大。受利率市場化進程加快等因素影響，城商行存款成本上升，息差收窄。由於存貸款利差收窄，部分城商行將信貸資源投向高收益、高風險的中長期項目，資産負債期限錯配加劇。”銀監會城市銀行部主任淩敢日前撰文指出。

　　青海銀行高管在接受《經濟參考報》記者採訪時坦言，利率市場化給城商行的資産配置帶來新的挑戰，今年流動性相對充裕，産能過剩行業清理接近尾聲時經濟才會回暖，現在尋找好項目放貸比較難，銀行更願意去做同業拆借、債券回購等業務，賺取中間業務收入，未來提升綜合金融服務的能力很重要，並且也需要引入網際網路技術來推動轉型。

　　按照銀監會對城商行的監管思路，簡政放權和分類監管將進一步強化，引導城商行建立與創新業務相匹配的管理體系，加大流動性風險防範、資訊系統建設等領域的抱團控險力度，形成幫扶統一體；加快推進城商行流動性互助基金建設，使之真正落地。

　　截至2015年6月末，全國133家城市商業銀行總資産達到20.25萬億元，佔銀行業金融機構的比例接近11%。《報告》預計，在利率市場化條件下，商業銀行破産倒閉、兼併重組將加劇，數量必然呈現下降趨勢。

　　對於城商行如何實現可持續發展，《報告》認為，隨著中國金融行業競爭的日益充分，大多數城商行“大而全”的戰略導向必然由於資本金和運營成本的桎梏而難以為繼，專業化是中國多數城商行在未來經營形式下的戰略首選，城商行只有集結優勢資源來打造自身在某一領域的專家地位，才能有效對應大型銀行的多元化攻勢，最終形成自身的核心競爭力。

　　在監管導向上，除了拓寬城商行的融資渠道外，銀監會還將鼓勵産品和服務創新試點，並給予一定試錯容忍度；支援部分優質城商行，在加強並表監管與風險隔離的前提下，審慎參與綜合化經營試點，促進消費升級和國民經濟轉型；支援有條件的銀行先行先試，探索部分業務板塊和條線子公司制改革。