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銀行係“寶寶軍團”異軍突起 收益超餘額寶

  • 發佈時間:2014-10-21 06:35:37  來源:杭州日報  作者:朱雪利  責任編輯:胡愛善

  去年,以餘額寶為代表的網際網路理財迅速興起,短時間內就吸引了上千億資金涌入,傳統銀行遭遇了存款搬家的危機。

  這場由餘額寶激發的全民理財熱潮中,傳統銀行迅速轉變態度爭奪失地,銀行係寶寶類産品和各類移動金融的應用産品層出不窮。目前銀行係“寶寶”的數量已經超過了網際網路係“寶寶”,其整體收益水準也略勝一籌。

  銀行“寶寶軍團”迅速擴容

  嚴防死守攔不住流向餘額寶的存款,今年年初,一些銀行開始自我革新,動手切自己的奶酪。從工商銀行推出天天益産品開始,銀行係的寶寶軍團迅速擴容。

  據統計,目前推出餘額類現金管理産品的銀行已有18家,銀行係“寶寶軍團”在近一年內迅速壯大。國有大型銀行方面,除了農行尚未推出該類産品外,中行的活期寶、工行的薪金寶、交行的快溢通、建行的速盈均已上線。

  股份制銀行方面也有7家推出“寶寶”類産品,包括興業銀行的掌櫃錢包、浦發銀行的普發寶、廣發銀行的月光寶盒和慧存錢、民生銀行的如意寶、中信銀行的薪金煲、招商銀行的朝朝盈等。

  此外,至少有6家地方性商業銀行推出寶寶類産品,包括杭州銀行的幸福添利、渤海銀行的添金寶、南京銀行的鑫元寶、上海銀行的快線寶等。

  跟餘額寶的模式相似,這些銀行係“寶寶”類産品也是對接基金公司的貨幣基金産品,且在申購、贖回方面設置了T+1、T+0等便捷措施,有的産品還能實現支付消費、還信用卡、取現等功能,其資金門檻也低至100元甚至1元。

  業內人士指出,目前銀行係“寶寶軍團”的數量已經超出網際網路係寶寶,但目前來看,網際網路係“寶寶”的規模依然處於領先地位。

  銀行係産品收益超餘額寶

  隨著銀行、基金公司、網際網路公司的紛紛參戰,曾經動輒6%甚至7%的預期收益率已經成為過去。目前不管是銀行係寶寶還是網際網路係寶寶,其收益率都出現了較大幅度下滑。

  記者統計發現,從收益率上看,各類寶寶平均七日年化收益率在4%—5%,而銀行係寶寶的表現略勝一籌。如10月16日公佈的七日年化收益率排行榜上,前三名為中國銀行的中銀活期寶、百度的百賺利滾利、興業銀行的掌櫃錢包,其七日年化收益率分別為5.28%、4.95%、4.67%。而當天餘額寶的七日年化收益率僅為4.19%。

  浦發銀行杭州分行財富管理部總經理郭劍認為,寶寶類産品作為一個現金管理工具,出現6%甚至7%的高收益是特殊時期的現象,這種高收益不可能持久。隨著利率市場化的推進和投資規模的擴大,未來貨幣市場基金的收益率將趨於平均化,寶寶類産品的收益優勢也將弱化。銀行係産品的收益能超越網際網路係産品,很大一個原因在於銀行本身在現金管理方面的優勢。

  事實上,隨著收益的下滑,寶寶類理財産品的規模增速已經明顯放緩。數據顯示,餘額寶的增速,由一季度的20.8%下滑到二季度的3.4%。

  打“組合拳”更具吸引力

  為推動變革之路,各家銀行除了推出寶寶係産品,更在自身的網際網路題材上多拳出擊,包括微信銀行、直銷銀行、理財類App等。

  如廣發銀行上個月推出的“慧理財”金融網銷平臺,是廣發銀行利用網際網路技術完全自建的金融網銷平臺。該平臺將與多家知名基金公司合作,共同推出更具吸引力、更為豐富的基金産品,為用戶提供高效、便捷、安全的財富管理及增值服務。其寶寶類産品慧存錢正是“慧理財”平臺上的一款産品。

  浦發銀行在業內相繼首推微信取款、微信購火車票、微信“融資易”等功能,去年其微信銀行月交易金額連續4個月實現翻番,今年該行又率先推出微信閃電理財、微信匯款、微旅行、微信黃金交易、微信結購匯、微信融資易等業內首創的移動金融服務,實現了涵蓋投資、取現、融資、生活服務的微信理財閉環。

  中信銀行杭州分行則開發了具有本地特色的“中信杭州信e通”線上行銷服務平臺。這相當於該行零售業務的網上旗艦店,零售客戶通過這個入口可享受各類基礎、傳統甚至高端的零售服務。截至6月末,“中信杭州信e通”公眾號的微信和易信關注人數已突破10萬人。

  中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為,這是市場倒逼的結果。雖然目前網際網路金融仍未撼動銀行的主流地位,但如果銀行不搞網際網路金融、不做産品創新,未來受到的衝擊就會很大。未來商業銀行“觸網”創新將成為趨勢。

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