降利率、提額度、發補貼 消費金融多招發力“年中大促”

　　時值“618”購物節，各類金融機構緊抓時機，通過降利率、提額度等方式加大消費金融産品行銷力度。記者注意到，在今年市場利率中樞持續下行的帶動下，個別銀行“618”期間消費貸款利率已降至3%以內。另外，今年有更多銀行聯合電商平臺參與大促，推出支付優惠、專項抽獎等。

　　業內人士表示，以主打線上消費的“節日經濟”為重要窗口，持續豐富服務場景和加碼産品優惠，體現了今年以來諸多金融機構擴內需、促消費的業務主線。業內人士也提示，在加碼消費金融業務的同時，金融機構也應持續把控資金流向，提高風控水準。

　　“叮！您的2.98%消費貸款優惠券將於6月30日失效。”“溫馨提醒，XX貸利率優惠券贈與活動即將到期，額度可高達20萬元，無需抵押，不提款不計息！”……銀行個人信用貸款的行銷短信，在“618”期間發送得格外密集。北京市民小李對此有些心動，不到3%的利率，這在此前是不敢想的，“去年同期3.5%左右已經比2022年低了將近一個點，沒想到現在更划算了，所以今年也在考慮添置個‘大件’。”

　　記者了解到，有多家銀行在“618期間”開展個人消費貸“年中大促”。在“交通銀行”APP貸款業務界面，“貸款年中狂歡季”的宣傳被放在滾動欄首頁。點開詳情頁可以看到，這一活動僅在6月限時針對新客戶群體開展，內容包括提供20天免息券和不同額度的提款年利率券。

　　業內人士表示，線上消費節日已成為傳統金融機構和頭部平臺企業行銷獲客的重點方向之一。星圖金融研究院副院長薛洪言指出，“618”主打購物消費，金融機構在資金環節提供補貼，有助於提升購物參與度，助力消費回暖。尤其是，當前居民消費信心和意願依然不高，更多追求性價比，購物折扣和支付補貼的杠桿效果更大。

　　通過行銷降利率的背後，也有銀行在貸款端“擴規模”的焦慮。“‘618’正好也趕上年中時點，最近都在衝刺。”一家股份制銀行客戶經理對記者表示，發放優惠券等方式實際上給到觸達客戶的一個新“理由”，很多客戶聽到3%的貸款利率都會感興趣，加上“限時”“優惠”等因素，貸款投放的可能性也會有所增加。

　　除了個人貸款渠道發力，今年“618”有更多銀行選擇通過聯合電商平臺推出滿減優惠和專場消費券活動，以拓寬金融服務場景。例如，中國銀行開展的購物狂歡節活動明確，活動僅限客戶通過中國銀行手機銀行“京東優選”商城下單並完成支付方可參與。

　　作為促消費的關鍵一環，消費金融機構也通過自有平臺進行促銷活動。例如，今年“618”期間，馬上消費金融旗下安逸花商城在其手機數位等10多個分會場上線“鉅惠立減千元”等優惠活動；海爾消費金融推出了為期12天的“年中大促 開幸運盲盒”活動，受邀用戶可以通過抽盲盒的機會贏取最高10000元的現金紅包，以及享受各類免息券等共9項權益。

　　馬上消費金融研究院負責人對記者表示，金融機構主動適應、把握數字化轉型變革大趨勢，以主打線上消費的“節日經濟”為重要窗口，持續豐富服務場景，為擴內需、促消費保駕護航。

　　實際上，今年來，金融機構積極響應國家促消費政策，從多方面助力消費恢復和擴大。3月國務院印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，汽車、家裝等消費品類別貸款增長明顯。5月，工商銀行信用卡汽車分期貸款環比增長8.5%；農業銀行家裝分期貸款投放信貸資金37億元，同比增長22.78%，環比增長3.96%；平安銀行汽車消費金融中心新能源放款44億元，同比增長70%。在此前的“五一”“端午”等節日期間，旅遊、演唱會、餐飲等消費場景受到消費者追捧，金融機構聚焦用戶“短、小、頻、急”用款特點，持續加強對服務消費的綜合金融支援。

　　業內人士提示，降低利率在給消費者提供實惠的同時，也給金融機構帶來息差壓力。薛洪言認為，在當前各項促銷活動下，銀行向最優客戶發放的貸款利率已經處於歷史極低位置，銀行應重點提高風控水準，推動有更強融資需求的次優客戶貸款利率下行，既能提高資金使用效率，又能進一步降低實體經濟融資成本。

　　在素喜智研高級研究員蘇筱芮看來，今年消費貸利率預計仍將持續處於較低水準，對此，銀行一方面需要有針對性地採取獲客方式，例如可以線上下渠道切入具體的商業區，將獲客與盡調進行結合；另一方面應在業務發生後持續把控資金流向，在新增業務規模與業務風險管理之間取得良好平衡。