加大金融創新力度 銀行業多場景助力消費市場回暖

　　今年以來，銀行圍繞汽車、家居、住房等大宗消費，文旅等服務型消費以及數字經濟等新型消費加強綜合金融支援。業界認為，隨著近段時間促消費政策持續加碼，銀行業金融機構應繼續發揮作用，助推消費活力和潛力不斷釋放。

　　發力大宗消費、服務消費

　　今年以來，銀行業金融機構持續加強汽車消費金融服務。例如，浦發銀行緊盯汽車等大宗消費品的消費需求，圍繞“選車、租車、買車、換車、用車”等各種汽車場景需求，為消費者設計全生命週期的消費服務方案。在此基礎上，浦發銀行積極踐行“綠色金融”，服務“鄉村振興”戰略，以全線上、免接觸的網際網路消費貸款業務為抓手，完善新能源汽車金融服務，為廣大城鄉居民汽車消費提供金融支援。

　　同時，銀行業金融機構重點加大對住房消費需求的支援力度，圍繞個人住房貸款，加大創新力度，開發全鏈條的金融産品。

　　“我行針對市場痛點，加大創新力度，在具備條件的城市推出帶押過戶住房貸款，極大減輕了買賣雙方交易過程中的資金壓力，科學簡化了按揭業務流程。”某股份制銀行有關負責人表示。此外，該行還持續推出人才房按揭、安居房按揭等創新按揭貸款産品，與16家頭部房企簽訂了總對總合作協議，為品牌房企及購房人提供一站式金融服務，多管齊下滿足包括新市民在內的購房資金需求，提振購房置業客戶的消費信心。

　　在服務消費方面，銀行業金融機構推出各類行銷活動，圍繞支付優惠、貸款分期、消費券等持續開展運營創新，不斷強化與各類消費場景的融合與合作，範圍覆蓋餐飲、電影、出行等多個領域。

　　例如，工商銀行以信用卡為載體，推動“金融+文旅”跨界融合生態圈建設，重點鎖定“食、宿、行、玩、購”等文旅消費核心領域，全新推出“工銀愛旅行”專屬服務，提供覆蓋五大熱門場景近萬家商戶的高額立減優惠活動，同時推出信用卡産品，提供旅遊平臺會員、旅行消費立減、名廚餐飲折扣等多項特色權益。截至6月底，工商銀行信用卡發卡量達1.64億張，服務客戶1.09億戶、商戶突破1200萬戶。

　　加強金融對消費領域支援

　　7月31日，國務院辦公廳轉發國家發展改革委《關於恢復和擴大消費的措施》（以下簡稱《措施》）。《措施》圍繞穩定大宗消費、擴大服務消費、促進農村消費、拓展新型消費、完善消費設施、優化消費環境等六個方面，提出20條具體政策舉措，其中明確加強金融對消費領域的支援。

　　業界認為，《措施》對釋放消費潛力具有重要意義，也給金融機構展業指明瞭方向。隨著近段時間促消費“組合拳”不斷發力，金融機構更應加大金融支援消費的力度，促進消費領域高品質發展。

　　招聯首席研究員董希淼對《證券日報》記者表示，金融機構要在風險可控的前提下，適當下調信貸産品利率，增加授信額度，延長授信期限，通過積極創新消費貸款、信用卡分期等産品和服務提高汽車、餐飲、家居、旅遊等領域的金融支援和服務。

　　“目前，我國消費正有序恢復，但仍存在居民信心不足、消費意願不強等問題。為了鞏固消費恢復基礎，銀行等機構應積極配合政策引導，發展消費信貸業務。”中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報》記者表示，銀行機構要從把握市場需求著手，按消費信貸用途分類，從商家和消費者的雙重角度挖掘真實消費需求，在消費品供需兩端搭建橋梁。此外，也要貼合國家與時代需求，加大對汽車、家電、餐飲等行業的金融支援，充分考慮科創、綠色等應用主題。

　　中國銀行研究院博士後李一帆對《證券日報》記者表示，未來，金融機構加大對消費領域的支援，可以從以下幾方面重點發力。第一，從客戶實際出發，緊密結合不同群體的迫切需求，找準消費貸産品和服務的切入點，為廣大客戶群體提供適宜的産品和所有服務。第二，以數字化賦能消費金融服務。借助大數據技術準確刻畫廣大客戶的差異化金融需求畫像，以便開展針對性行銷。在此基礎上，加快推進實現消費金融産品全流程線上辦理，提高審批和放款效率。第三，依託消費場景建設豐富消費金融産品體系。