據銀率網發佈的《2013年中國消費者金融能力報告》數據顯示，近五成的受訪者會選擇利用銀行理財産品投資理財，可見銀行理財産品已成為多數投資者首選的投資品種。據銀率網數據庫統計，目前個人銀行理財産品的月均發行量達5000款以上，面對如此浩繁的資訊量，投資者該如何選擇？銀率網分析師建議，個人投資者在選購銀行理財産品前應先精選銀行，從理財能力優秀的銀行中挑選適合自己的理財産品，做好資産配置組合，從而達到資産穩健增值的理財目的。

　　選産品前應先選銀行

　　經常會有網友向銀率網專家提問，“某銀行的某理財産品收益很高，能不能買？安全嗎？”很多投資者在選擇銀行理財産品時，基本上是跟著理財産品走，哪家銀行有高預期收益的産品就去哪家銀行開戶購買，很少會關注産品發行銀行的理財能力。但銀率網分析師認為，在當前的理財産品市場，對於投資者來説，選對銀行比選對産品更重要。

　　近期銀率網發佈了國內首份銀行理財能力分類排名報告——《銀行理財能力評價排名(2014年半年度)報告》。報告中，綜合理財能力排名前三的分別是建行、工行和交行。廣發銀行綜合理財能力在商業股份制銀行中排名第一。廣發銀行之所以能夠排名靠前，主要得益於其産品線全面且各類理財産品業務發展較為均衡，在各類理財産品的管理能力評價中，廣發銀行均位居前十名。

　　銀率網分析師提醒投資者切莫盲目追求所謂的預期高收益而忽略了內在的風險。目前各家銀行所售理財産品表面上似乎差異較小，但實際上，各家銀行的投資風格、風險控制能力差異很大。有的中小銀行投資風格激進，投資標的以風險較高的非標資産為主，發行的理財産品預期收益率超高，因而受到投資者的追捧。然而，銀行理財産品打破剛性兌付潛規則是大勢所趨，一旦投資市場出現較大波動，風險抵禦能力較差的銀行所發行的理財産品就可能出現難以兌付的情形，屆時投資者風險就非常高。

　　選擇銀行時，個人投資者應綜合考慮理財産品研發運營能力，系統風控能力，銷售服務的專業及合規性以及理財産品資訊公告透明度等因素去衡量一家銀行的財富管理業務能力。財富管理業務實力強的銀行理財産品預期收益率未必是最高的，但是綜合考慮銀行的風險控制能力，這些銀行發售的理財産品收益更為穩健。

　　同時，銀率網通過調研發現，理財能力強的銀行，産品發行量通常較大、期限合理、産品類型也較為豐富，投資者從這些銀行更容易選擇到適合自身風險承受能力以及投資期限的理財産品，不容易出現投資空窗期。可避免出現因理財資金閒置而造成的投資收益損失。

　　如何選擇理財能力強的銀行

　　此外值得關注的是，從目前的理財産品市場來看，多數銀行是以非結構性理財産品為主，發行結構性理財産品的銀行家數明顯偏少。但隨著監管的加強以及利率市場化的深入推進，國有銀行以及大型股份制銀行已經開始調整旗下理財産品結構，結構性理財産品和開放式凈值型産品將成為銀行理財産品轉型的兩個方向。

　　對於結構性理財産品，由於其收益取決於掛鉤標的走勢以及産品的收益計算方法，並非一定可以實現預期最高收益率，很多人在選擇時感到比較茫然，因此，在選擇結構性理財産品時，考察銀行的管理能力，對投資者而言更具參考價值。在本次評價結果中，結構性理財産品銀行管理能力排名前三的分別為：廣發銀行、平安銀行和農業銀行。其中，廣發銀行收益能力得分最高，同時廣發銀行發行的結構性理財産品在資訊披露度、到期産品的平均實際收益率、發行能力、産品豐富性以及風險控制方面得分也較為靠前。

　　銀率網分析師認為，隨著銀行理財産品市場的轉型，未來銀行理財産品也將逐步擺脫剛性兌付，成為真正的代客理財工具，購買銀行理財産品將越來越有技術含量，對於投資者而言，學會借助專業機構提供的銀行理財能力評價結果，在選擇理財産品時才更能做出精明的決策。