年末衝業績 銀行開啟理財“花式”行銷

　　臨近年末，銀行和理財子公司為了攬客紛紛出招，展開理財“花式”行銷。

　　近日，中郵理財、招銀理財、平安理財、建信理財等多家理財子公司開始調整産品的申購門檻和申贖時間。還有不少銀行打響了“理財節”行銷戰。

　　北京財富管理行業協會特約研究員楊海平對《證券日報》記者表示，銀行下調理財産品起購門檻、上調産品的申購和持有上限、延長申贖時間的主要原因：一是立足當前的市場環境和理財産品銷售情況，採取多種措施促銷，努力完成考核指標；二是通過年末衝量、衝業績，交出亮麗的報表答卷，並通過資訊披露，進一步確立其市場地位和品牌影響力。

　　11月15日，中郵理財發佈公告稱將旗下理財産品“郵銀財富添頤·鴻錦最短持有1825天1號(增盈款)”申購起點金額進行調整，該産品A類份額個人客戶的申購起點金額由1000元調整為1元。

　　平安理財將旗下理財産品“平安理財啟航增強穩盈三個月定開3號”B份額的申購起點金額從10萬元調整至1元。建信理財旗下的幾隻産品更是創下了起購金額的新低，建信理財旗下8隻産品的起購金額全部下調至0.01元起購，並以0.01元的整數倍遞增。

　　除了調整起購金額，多家理財子公司還調整了部分産品的申購和持有上限。

　　近日，平安理財對旗下理財産品“新啟航四個月定開1號固收類理財産品A份額”的單筆申購上限、單一投資者持有上限從200萬元調升至500萬元。招銀理財對旗下理財産品“招睿鑫鼎日開三個月滾動持有固定收益類理財計劃”單戶持倉上限進行調整，從之前的5000萬元調整至1億元。

　　此外，有銀行理財子公司還調整理財産品的申購贖回時間。建信理財對旗下9隻産品的申購贖回交易時間進行了調整，申贖開放期的截止時間均從當日15:30延長至17:00。此次參與延長申贖時間的産品均為固收類産品。

　　博通諮詢首席分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，下調起購門檻、上調申購和持有上限以及延長申贖時間等舉措，能夠使銀行理財産品更具吸引力。而且不同客戶群體的理財需求日益多樣化和個性化。下調起購門檻可以讓更多的中小投資者參與到銀行理財中來。

　　“理財節”也是銀行理財“花式”行銷手段之一‌，具體包括，推出專屬理財産品、抽獎活動、投教活動等。

　　11月18日，由興業銀行聯合21家財富管理機構(含理財子公司、基金公司、保險公司)舉辦的“11·18理財節”全面啟動。工商銀行杭州分行還在“理財節”期間推出形式多樣的投教活動，如高端客戶沙龍、專業財富論壇、客戶投資策略報告會等，將投資理念、金融産品知識、當前熱點事件背後的投資理財常識等融入活動中。

　　王蓬博表示，通過多種“花式”行銷手段，主要是為了能夠使銀行服務覆蓋更廣泛的客戶群體，有助於夯實銀行理財的客戶基礎，增加理財資金的來源，進一步提升銀行理財業務的規模和市場份額。

　　不過，楊海平認為，長期來看，理財子公司應持續優化投研體系，提升投研能力，根據市場的變化迭代産品策略、投資策略、行銷策略，強化客戶投資全過程的溝通管理與陪伴式服務，強化運營管理的精細化。

　　中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，銀行理財需要不斷創新産品，為客戶提供針對性的産品服務。在發揮銀行理財安全穩健優勢的同時，加強投研能力建設，做好資金佈局投向，為客戶創造價值，通過不斷提高客戶體驗滿意度來吸引客戶。