上市銀行科技金融“中考”交卷：主打“技術流”多方位推進體系化建設

　　隨著半年報披露完畢，上市銀行今年上半年推進科技金融服務的“成績單”也浮出水面。

　　據《證券日報》記者梳理，多數上市銀行科技型企業貸款餘額及服務科技企業用戶數量均增速明顯。整體看，銀行業金融機構積極響應國家政策，並通過優化組織架構、深耕重點場景、推廣專項産品、完善科技金融服務體系、加強科技金融生態建設等全戰略方向深入科技金融探索與實踐。

　　科技型企業貸款增速明顯

　　經梳理，多家上市銀行對科技金融著墨頗多，個別銀行在業績報中提及“科技金融”達30次。綜合看，圍繞“科技金融”大文章，上市銀行正不斷加大對科技型企業的支援力度。

　　從貸款規模來看，工商銀行、建設銀行、中國銀行科技型企業貸款餘額均已超過萬億元。截至2024年6月末，工商銀行科技型企業貸款餘額近2.1萬億元；建設銀行科技型企業貸款餘額1.80萬億元，較上年末增幅12.31%；中國銀行共為8.35萬家科技型企業提供1.71萬億元授信支援。

　　構建科技金融生態圈，創新提升科技金融服務質效。截至2024年6月末，農業銀行戰略性新興産業貸款餘額達2.63萬億元；交通銀行科技型企業授信客戶數較上年末增長16.05%，戰略性新興産業貸款、“專精特新”中小企業貸款、科技型中小企業貸款增速分別為5.89%、37.87%和8.51%；郵儲銀行服務科技型企業近8萬戶，融資餘額突破4000億元，同比增幅超過40%。

　　股份行中，科技型企業貸款餘額普遍超千億元。比如，招商銀行科技企業貸款餘額5829.97億元，較年初增長8.35%；浦發銀行科技金融貸款餘額超5500億元；中信銀行科技金融貸款餘額4330.89億元，較上年末增長4.19%；光大銀行科技型企業貸款餘額3510.61億元，比上年末增加838.09億元，增長31.36%；民生銀行對以“專精特新”客群為代表的科技型企業提供信貸支援超4000億元。

　　在上市城農商行中，北京銀行、上海銀行表現頗為亮眼。例如，報告期內，北京銀行科技金融餘額3378.95億元，較年初增長786.59億元，增速30.34%；上海銀行科技型企業貸款餘額1535.25億元，較上年末增長9.41%。

　　“從各銀行半年報來看，在科技金融領域，銀行機構均交出了滿意的‘答卷’，對科技型企業貸款投放增速顯著增長。”中國銀行研究院研究員吳丹對《證券日報》記者表示，當前科技金融已成為提升銀行經營競爭力的重要賽道，主動賦能科技金融改革升級和落地實踐已成為銀行機構的“必修課”。銀行通過數字化手段不斷提升金融服務科技創新能力與品質，有助於緩解金融科技創新融資難題，推動産業經濟轉型升級。

　　“上市銀行半年報普遍將‘五篇大文章’作重點闡述，其中科技金融方面增速顯著，亮點頗多。綜合看，國有大行體系化發展相對成熟，並初步建立起全鏈條、全流程科技金融服務體系；中小銀行大多處於業務探索的階段，規模仍待放量。”星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示。

　　加強科技金融生態建設

　　圍繞科技型企業所處不同産業鏈節點、所處不同發展階段特點，上市銀行也持續完善科技金融服務體系，加強科技金融生態建設，優化科技金融組織架構和綜合服務能力的提升。

　　同時，多家銀行正通過數字化能力精準行銷。中國銀行表示，通過數字化能力精準行銷和手段開展客戶畫像，分層、分類精準行銷施策，聚焦科技型企業核心客群特徵，圍繞科技型企業項目研發、技術攻關、成果轉化等重點領域，提供全生命週期服務。

　　浦發銀行堅持以數智化為底座，圍繞賽道發展規劃施工圖，將科技金融作為戰略主賽道，大力支援戰略性新興産業和科技型企業。

　　農業銀行創新推出新興産業賦能貸，探索“貸款+外部直投”業務模式，構建科技金融“政金企、産學研、投服創”生態圈。

　　交通銀行推出“交銀科創”品牌，打造涵蓋“股債貸租”四大産品體系和“鏈圈園”三大場景生態的專屬服務方案，為科技型企業提供多元化接力式的全生命週期金融産品和服務。

　　興業銀行表示，聚合資源搭建科技金融強生態。以“政策鏈、創新鏈、資本鏈、産業鏈、人才鏈”為核心，搭建生態夥伴體系。

　　“當前各大銀行普遍加大對科技金融重視力度，在資源傾斜、産品研發、審批優化等方面做了很多創新，驅動科技金融業務實現較快發展。從經濟結構轉型大趨勢看，科技金融必然會成為銀行業新增貸款的主力軍和下一個風口。”薛洪言表示。

　　吳丹認為，上半年銀行業對科技型企業貸款投放增速顯著，但不容忽視的是，銀行科技金融服務仍面臨堵點。如銀行對初創企業支援不足、信貸投放與科技企業輕資産缺擔保等特徵不適應、科技金融風險控制體系尚不健全等。未來商業銀行應全面提升金融服務科技水準和能力建設，加快構建、完善科技金融專屬組織架構和風控機制，以績效考核等內部制度升級和完善為導向，為科技金融發展和我國高水準科技自立自強貢獻更多力量。