三招齊出 銀行助力經濟向“新”

　　推出多元信貸産品 探索投貸聯動創新擴面 建立健全多層級專營機制

　　加快更多技術領域實現“從0到1”的突破，更多産業實現1.0版本到2.0版本甚至更高版本的迭代，都離不開金融發揮源頭活水作用。近年來，商業銀行在助力經濟向“新”而行、以“質”致遠的高品質發展道路上，扮演著至關重要的角色。

　　科技、産業、金融的良性迴圈在加速構建。在科技創新持續成為經濟發展新引擎的時代背景下，銀行業金融機構也在五篇大文章之首的“科技金融”定向發力，通過金融供給側的調整，如推出適配科技創新企業的多元信貸産品，探索投貸聯動等投融資方式創新擴面，建立健全多層級專營機制等，服務新經濟並與之同頻共振。

　　助力新質生産力培育發展

　　隨著中央金融工作會議將“科技金融”列為五篇大文章之首，銀行業金融機構在服務科技創新相關業務上紛紛按下“加速鍵”。

　　中國人民銀行最新數據顯示，截至2024年一季度末，獲得貸款支援的科技型中小企業21.73萬家，獲貸率47.9%，比上年末提高1.1個百分點；科技型中小企業本外幣貸款餘額2.7萬億元，同比增長20.4%，比同期各項貸款增速快11.2個百分點；獲得貸款支援的高新技術企業22.24萬家，獲貸率55.4%，比上年末提高1.2個百分點；高新技術企業本外幣貸款餘額14.84萬億元，同比增長13.6%，比同期各項貸款增速快4.4個百分點。

　　在和專精特新企業、高新技術企業、科技型中小企業、創新型中小企業等做好金融服務對接方面，銀行業快馬加鞭，為促進科技研發、成果轉化、高技術産業發展等，提供了越來越豐富多元的金融工具和金融服務。其中，大型銀行發揮著領頭雁作用。農業銀行董事長谷澍在該行2023年度業績會上展望2024年經營狀況時表示：“進一步提升供給成色，服務好實體經濟，特別是助力新質生産力的發展，努力做到金融供給與産業轉型升級同頻共振。”

　　多家銀行表示，將在支援新質生産力發展過程中，圍繞産業發展的戰略部署，抓産業集群龍頭，沿著産業鏈做客戶延伸；同時，加速探索紓解初創、成長期科技企業的融資難題。

　　“我們重點聚焦新一代資訊技術、高端裝備、新材料等戰略性新興領域以及‘三創四新’成長型創新企業。超前佈局更早、更小、更新的科創企業，以産業邏輯去評估客戶價值，形成貫通初創期、成長期、成熟期以及擬上市、上市等各階段的客群梯隊。”中信銀行相關部門負責人表示。

　　探索投貸聯動服務新模式

　　對於未來銀行如何更好支援科技創新，民生銀行首席經濟學家溫彬建議，可繼續探索投貸聯動的支援模式，通過供應鏈模式為專精特新企業提供上下游的融資支援；商業銀行還可在專精特新類企業債券發行、承銷、投資等方面發揮支援科創企業的作用。

　　專家認為，投貸聯動模式有助於銀行突破單一信貸融資模式，將銀行傳統的貸款融資與類似風投公司或産業基金的股權投資相結合。

　　中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍認為，銀行的投貸聯動模式是一個很好的創新，通過良好的産品設計以“投”的部分去稀釋或吸收“貸”的部分承擔的風險是一個好的思路和嘗試。

　　在探路投貸聯動的嘗試中，各家銀行的方式不盡相同，與風險投資、私募股權等外部機構聯合開展的投貸聯動已廣泛開展。

　　同時，業內也在探索銀行特別是大型銀行內部投貸聯動的空間。

　　“商業銀行應以理念創新推動服務創新，加快轉變原有單一信貸服務模式。”北京銀行董事長霍學文認為，應堅持投行驅動，推動投貸聯動等金融服務模式和産品創新，建立企業研發創新全鏈條金融支援機制。

　　工商銀行相關負責人表示，著力以商投行一體化服務體系，滿足客戶全週期、綜合化金融服務需求，以“價值投行”高品質發展服務戰略性新興産業和未來産業。光大銀行相關負責人表示，該行推出了“認股權”産品，加強投貸聯動業務，由光大理財為科技型企業提供優先認股權服務，將科技型企業認股權創新作為理財産品底層資産。

　　專家認為，銀行服務新質生産力，應逐步從以貸款為主的服務模式，升級為“表內+表外”“商行+投行”“債權+股權”“融資+融智”的綜合化、全方位服務。

　　打造以“專”見長機制

　　業內人士介紹，近年來銀行業對科技企業的授信機制發生了較大轉變，比如從財務指標分析轉向技術分析，從看重盈利性指標轉向看重成長性指標，定量指標之外加入不少定性指標，注重對科技型企業打分和精準畫像等。

　　不少金融機構成立專班人馬，練就“慧眼識珠”的專業能力，不斷探索更為多元化、多層次及更為精準、定制化的融資服務方式，服務新質生産力發展。

　　近兩年，設立專營機構漸漸成為銀行業在科技金融領域的熱門做法，農業銀行、建設銀行、招商銀行、浦發銀行、民生銀行等近期在全國各地密集掛牌科技金融專營機構。

　　農業銀行相關負責人介紹，該行構建了科技金融服務中心、科創金融事業部或專職團隊、科技專營支行的三級科技金融服務體系，緊跟國家區域科技創新發展規劃佈局，在各地高新區、科創園、軟體園等科技創新集聚地，成立了200余家科技金融專業支行，提高了專業服務能力和效率。

　　民生銀行近期首批選定北京、深圳等8家分行的16家支行或機構掛牌成立科技金融特色支行或機構，開展科技金融業務專業化經營。民生銀行科技金融部總經理楊鯤鵬表示：“主動做好行內金融供給側結構性改革，從頂層制度保駕護航、産品權益專屬服務、數字平臺分層行銷和服務地方特色等方面形成一套多維度、立體化組合拳，讓多層次、差異化的金融服務滿足處於不同生命週期企業的需求，讓科技金融成為創新驅動發展的加油站。”

　　業內人士表示，專營機構各項機制建設和業務開展應專業化經營、特色化發展、體系化運作，完善考核激勵、實施差異化監管等。

　　此外，智慧財産權和技術是科技企業擁有的主要資産，而這部分資産仍面臨“評估難”。破解這一問題，需要加強智慧財産權和技術要素市場建設，這將為銀行更好地開展科技金融實踐、服務新質生産力發揮催化劑作用。