多家銀行嚴控信用卡資金用途

　　“信用卡新規”落地已有一年多時間，多家銀行持續加強信用卡業務規範發展。

　　中國證券報記者梳理髮現，近期，雲南省農信社、興業銀行等多家金融機構發佈信用卡用卡規範公告，提及信用卡資金不得用於房市、股市、償還貸款等非消費領域。業內人士表示，未來信用卡業務仍有一定發展空間，嚴控信用卡資金流向，有助規範信用卡市場秩序，促進行業優勝劣汰。

　　嚴控資金流向

　　日前，雲南省農信社發佈公告稱，為保障用卡安全與權益，將進一步加強信用卡用卡規範管理。公告顯示，個人信用卡僅限本人使用，不得出租、出借、出售信用卡，且只能用於消費領域，不得用於生産經營(鄉村振興卡除外)、固定資産投資、證券市場、投資理財等非消費領域和其他違法違規用途。

　　此外，興業銀行也發佈了相關公告，對信用卡資金用途做出了更明確、具體的規定。公告顯示，信用卡資金不得用於房産交易及其相關領域；不得用於融資擔保、小貸、證券、股票等投資領域，如購買股票、期貨、基金等；不得用於償還貸款；不得用於購買彩票、博彩、賭博等；不得用於生産經營領域，如支付貨款等；不得參與虛擬貨幣的交易資金充值及提現等。

　　除上述銀行外，臨海農商銀行、寧夏銀行等多家銀行發佈信用卡用卡規範相關公告，且部分銀行連續多次發佈規範信用卡資金用途公告，加大相關業務調整力度。

　　風控將更加嚴格

　　對於部分銀行挪用信用卡資金至非消費領域等行為，監管持續加大管控力度。

　　2022年7月，原銀保監會、人民銀行發佈《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》(即“信用卡新規”)，其中明確要求嚴格管控資金流向。銀行業金融機構應當採取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用於償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。

　　“我們會嚴格監控信用卡資金用途，一旦發現流向非消費領域，系統將會及時通知，一旦核查屬實，則可能會採取降額、限制交易等舉措。”某股份行信用卡中心相關工作人員説。

　　另外，今年以來，多家銀行因信用卡資金違規流向房地産等非消費領域收到罰單。以廣發銀行為例，今年8月，該行因信用卡透支資金流入房地産開發企業、信貸資金違規流入證券賬戶等14項案由被合計罰款2340萬元。

　　業內人士認為，未來對信用卡的風控會更加嚴格，銀行應進一步加強信用卡的經營管理。民生證券銀行業分析師余金鑫表示，信用卡新規從多個方面對信用卡業務進行了進一步規範。存量競爭與監管新規的出臺，共同要求信用卡行業變革，促進行業優勝劣汰。

　　信用卡業務仍有發展空間

　　“隨著我國經濟進入高品質發展階段，消費升級的推進，信用卡業務仍有不小的發展空間。”招商證券銀行業首席分析師廖志明表示，信用卡業務已成零售銀行業務的發力點與主力軍，也應當是零售銀行戰略的重心。

　　日前，央行發佈的《2023年第二季度支付體系運作總體情況》顯示，截至第二季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.86億張；每人平均持有信用卡和借貸合一卡0.56張。

　　廖志明認為，中國信用卡業務已經進入平穩發展的成熟階段，信用卡市場已經從“跑馬圈地”走向“精耕細作”，信用卡業務的競爭更加激烈。未來，存量有優勢的銀行競爭優勢有望維持。

　　余金鑫表示，信用卡業務進入存量時代，未來或可依託數字化建設追求高品質發展。