農村中小銀行助力鄉村振興 多措並舉解決農村金融難題

　　10月9日，國家金融監督管理總局網站發佈消息，將引領農村中小銀行深入踐行“金融為民”理念，聚焦“三農”領域急難愁盼問題，主動適應農業、新型經營主體和農村産業變化，持續提高金融服務適應性，增加鄉村振興相關領域貸款投放，充分發揮金融助力鄉村振興作用。

　　在鄉村振興戰略背景下，涉農貸款等金融産品需求日益增強。作為農村金融的主要力量，農村中小銀行能夠為鄉村振興作出重要貢獻。

　　中國銀行研究院博士後李一帆對《證券日報》記者表示，未來商業銀行應充分發揮金融資源配置功能，圍繞農村新興金融需求多維度擴張金融供給；加大涉農信貸總量投放力度，推動信貸投向分佈更加均衡；發揮金融科技對全面推進鄉村振興的重要作用，更為精準地提供高品質金融服務；優化農村地區金融風險管理，築牢農村金融風險防範屏障。

　　積極推出特色貸款産品

　　作為農村金融的主要力量，農村中小銀行專注服務當地、專注支農支小，充分發揮人緣、地緣優勢，以實際行動服務鄉村振興。

　　例如，青海省農信社廣泛開展“信用村”“信用戶”建設破解農村貸款難題，做到“家家都授信、戶戶能貸款、村村有人辦”，累計評定信用村佔全省行政村的80%以上，農牧信用戶佔全部農牧民戶數的70%以上。

　　此外，鄉村振興戰略下，北京農商銀行、上海農商銀行、深圳農商銀行等多家農商行均有針對鄉村振興、三農相關的特色貸款産品推出。

　　例如，北京農商銀行推出了板栗收購貸款、宅基地房屋建設貸款、新民居(經營)貸款、鄉村旅遊貸款等多個特色農貸。上海農商銀行則推出三農貸款系列，包括新農村建設項目貸款、家庭農場個人貸款、農民專業合作社貸款等産品。深圳農商銀行涉農貸款主要集中于廣西地區，主要有“村民養牛貸”“桉樹種植貸”“柑橘貸”“木片加工貸”“農戶經營貸”等多款涉農信貸産品，支援領域包括種植砂糖橘、承包山林種植、擴大魚塘、購買農藥化肥、經營木材加工廠等。

　　國家金融監督管理總局10月9日發佈的數據顯示，目前，全國農村中小銀行3862家，70%以上的法人機構在縣域，營業網點近8萬家，承擔了絕大部分鄉鎮金融服務空白和機構空白覆蓋任務，基本實現鄉鄉有機構，村村有服務。

　　銀行支援鄉村振興面臨挑戰

　　李一帆表示，儘管銀行業支援鄉村振興取得了顯著成就，但是，隨著未來鄉村振興全面推進，商業銀行仍然面臨一定的挑戰，主要體現在以下四個方面。第一，隨著鄉村振興全面深入推進，商業銀行針對農村新興金融需求亟待補足短板。全面推進鄉村振興涉及諸多領域，催生更多新興金融需求，當前商業銀行金融供給也相應面臨新融資模式的挑戰。第二，農村地區信貸投放在總量持續和結構精準兩個層面力度仍待強化。總量層面，大中小各類銀行面向農村地區的信貸投放力度仍需提高。第三，商業銀行在全面推進鄉村振興過程中存在展業難度。第四，涉農金融支援面臨“高風險、低收益”風險，針對性風控管理體系有待進一步完善。

　　中國銀行研究院研究員杜陽對《證券日報》記者表示，首先，目前鄉村地區的金融機構仍相對較少，銀行分支機構及金融服務基礎設施建設完善程度較低，導致鄉村産業難以獲得充分的金融服務支援。其次，針對鄉村産業發展的金融服務産品和種類也比較少，部分鄉村企業和居民的貸款需求難以得到有效滿足，資金支援不足制約了鄉村産業的發展。此外，目前農村金融機構的風險防控能力相對不足，對鄉村産業的風險評估不充分，不利於鄉村産業的長期可持續發展。

　　面對全面推進鄉村振興過程中出現的挑戰，李一帆認為，商業銀行需要發揮自身優勢，在以下四個方面發力，推動鄉村振興工作進一步落到實處。第一，充分發揮農村金融資源配置功能，圍繞農村新興金融需求加速補足短板，多維度擴張金融供給。第二，完善金融支農支小信貸政策，加大涉農信貸總量投放力度，推動信貸投向分佈更加均衡。第三，不斷改進農村金融服務，發揮金融科技對全面推進鄉村振興的重要作用，賦能商業銀行精準提供高品質金融服務。第四，始終堅持底線思維，優化農村地區金融風險管理，築牢農村金融風險防範屏障。

　　杜陽表示，農商銀行要聚焦轄內區域性主業，推動網點和業務更深入地下沉到鄉村基層地區，將全面推進鄉村振興工作進一步落到實處。通過提供更契合“三農”需求的金融産品和更豐富多元的金融服務，讓更多金融資源惠及廣大鄉村地區，為全面推進鄉村振興提供更強有力的金融支援。