42家上市銀行一季度貸款同比多增39% 業界建言對消費等領域加大利率優惠

　　隨著A股上市銀行一季報披露完畢，其服務實體經濟的數據陸續出爐。據《證券日報》記者梳理，今年一季度，A股42家上市銀行新增貸款7.73萬億元，較去年同期多增2.17萬億元，同比多增39%。

　　從未來上市銀行信貸重點投放領域來看，中信證券首席經濟學家明明對《證券日報》記者表示，目前全國經濟展露了較強的彈性，在一季度信貸規模上實現超預期增長的基礎上，下一階段工作的重心更應著重于對目前需求恢復進度偏慢的領域進行更精準的佈局。

　　42家上市銀行

　　信貸投放多增2.17萬億元

　　今年一季度上市銀行服務實體經濟呈現“量增價減”特徵。

　　從信貸投放“量”來看，42家上市銀行一季度新增貸款7.73萬億元，較去年同期多增2.17萬億元（2022年一季度新增貸款5.56萬億元），其中，有9家上市銀行一季度新增貸款較去年同期增長超40%。工商銀行表示，一季度，工行境內人民幣貸款增量、增幅均為同期最高，同比多增3300多億元，一季度各月均保持同比多增。

　　投放領域方面，上市銀行普遍加大了小微企業、民營企業的信貸投放力度。從投向行業來看，製造業、綠色、戰略性新興産業漸成信貸重點投放領域。如，一季度，建設銀行投向製造業貸款餘額2.61萬億元，增速16.12%；戰略性新興産業貸款餘額1.83萬億元，增速24.5%。

　　農業銀行董事會秘書南韓強也在一季度業績會上表示，農行持續加大對鄉村振興、基礎設施、科技創新、製造業、綠色發展等領域的支援力度，同時大力拓展個人住房貸款和個人消費貸款。從總量看，全年將根據實體經濟需要和風險管理能力，保持信貸合理增長、節奏平穩。

　　上市銀行信貸投放領域與行業信貸投放領域有較高的重合度。據銀保監會相關部門負責人介紹，一季度，製造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。

　　從“價”來看，平安銀行等多家上市銀行提到，一季度新發放貸款加權平均利率較去年全年水準出現進一步下降。從行業層面看，銀保監會數據顯示，一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

　　多家銀行稱

　　將助力擴大消費

　　在一季度加大信貸投放力度的同時，部分上市銀行在近期也提及了今年全年信貸投放計劃。總體來看，多家上市銀行公開表示，將持續加大重點領域的信貸投放力度，持續支援實體經濟發展。

　　其中，建行副行長崔勇稱，當前經濟處於企穩回升的階段，要繼續加大對實體經濟的支援力度，維護經濟穩中向好的發展態勢。農行副行長張旭光表示，從總量上看，將根據實體經濟需要和自身風險管理能力，促進信貸總量平穩可持續增長。郵儲銀行副行長張學文表示，對於2023年的信貸安排，在新增規模安排上略高於去年，增幅大體和去年一致，新增規模中投放實體的佔比不低於去年。

　　在明明看來，下一步銀行信貸投放應重點投向以下三個領域：一是針對利潤表現相對低迷的中小微製造業企業，繼續維持信貸投放力度；二是聚焦居民消費修復分層和地産市場疲軟等問題，提供更多貸款利率優惠和政策優惠；三是圍繞高品質發展核心需求，加大向高新技術企業和國家重點領域建設的融資賦能，助力經濟增長新動能。

　　光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，銀行應繼續加大對小微企業、民營企業、製造業、重點基建項目、綠色發展、科創企業等新興領域支援，同時，繼續為外貿企業紓困，尤其重視外貿中小微企業等薄弱環節支援。

　　此外，助力“擴內需”也是上市銀行服務實體經濟的重要方式。工商銀行個人金融業務部總經理助理沈小剛表示，下一步，工行將持續加大消費信貸的政策、産品、流程的創新，提質增效，助力居民敢消費、願消費、能消費，進一步促進消費市場復蘇回暖。

　　明明認為，銀行業要發揮支援實體經濟的作用，需要通過多方佈局加大對消費的刺激力度，引導居民超額儲蓄逐步回流實體經濟。例如，運用金融科技、數字金融等技術，推動消費金融服務數字化轉型，提升零售服務品質和效率，為恢復和擴大消費營造良好金融環境。

　　實現服務實體與

　　提升盈利能力平衡

　　值得關注的是，部分銀行在一季報中提到，由於持續讓利實體經濟、凈息差有所下降，營收和凈利增速受到影響。因此，在服務實體經濟與提升持續盈利能力之間實現平衡也是上市銀行持續關注的問題。

　　對此，明明建議，要實現兩者平衡，首先，上市銀行要提高資産端品質，優化信貸資産結構，深入考察客戶資質，優先向有核心競爭力、有政策支援、有發展潛力的國家重點領域進行佈局，實現支援信貸工作與提升資産端品質的統一。其次，要拓寬中間業務，在保障風險可控的情況下，深入推進産品設計，大力推動銀行內部投研體系建設，佈局公募基金、保險、理財等資管産品，同時加速佈局養老産品等創新産品，通過調動更多社會資源的，實現負債擴容與資産增值協調發展。

　　周茂華則建議，上市銀行要優化資産負債結構，主動管理負債，穩定負債來源和成本；同時，優化資産結構，在穩健經營基礎上，合理降低低收益資産，提升服務能力與加強重點領域服務。積極推動數字化轉型，有效降低經營成本，提升經營效率和風控能力。推動中間業務和輕資本業務發展等。