多家銀行停發聯名信用卡 優化服務成突圍關鍵

　　今年以來，包括交通銀行、郵儲銀行、中信銀行、長沙銀行、浙江民泰商業銀行等在內的多家銀行發佈公告稱，將停止發行部分聯名信用卡。

　　業內人士認為，如果聯名卡的發行成本較高，而持卡人活躍度、消費額度等未能滿足銀行的盈利要求，銀行可能會選擇停發以控製成本。在“精耕細作”的存量競爭時代，銀行應不斷發力産品創新及運營手段，在拉新、促活方面持續精進。

　　部分聯名信用卡停發

　　根據浙江民泰商業銀行發佈的公告，該行將於2024年4月1日起，停止發行民泰銀行京東聯名卡(包括民泰銀行京東聯名標準卡、民泰銀行京東聯名分期卡、民泰銀行京東出行聯名卡、民泰銀行京東視娛聯名卡)。

　　上述停發的京東聯名卡是浙江民泰商業銀行與京東金融合作、面向細分客戶推出的信用卡。比如，民泰銀行京東聯名標準卡主要是面向年輕白領，具有網路購物和日常刷卡消費需求的客戶群體，除該行權益外搭載京東活動權益，並配有京東商城、京東金融APP等用卡場景。

　　中國證券報記者梳理髮現，除了浙江民泰商業銀行之外，今年以來，還有多家銀行發佈停止發行部分聯名信用卡的公告。比如，郵儲銀行停發廣東粵通卡ETC聯名卡；中信銀行停發騰訊和平精英聯名信用卡、家樂福聯名信用卡；長沙銀行停發京東金融聯名信用卡、京東金融愛奇藝聯名信用卡、京東金融出行聯名信用卡等。

　　聯名信用卡停發後，客戶所持有的信用卡應該怎麼處理？對此，多家銀行在公告中表示，現有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客戶持有的聯名信用卡到期，銀行將根據持卡情況，為客戶核發銀行發行的其他類型信用卡。

　　控製成本或是一大原因

　　近年來，為了搶佔客戶，一些銀行與知名品牌或商家合作，推出聯名信用卡，這些卡片往往具有獨特的外觀設計，並且提供豐富的專屬優惠和權益，如消費折扣、積分回饋、會員特權等。

　　不過，也有業內人士指出，聯名信用卡還存在一些不足。巨豐投顧高級投資顧問張麗潔認為，一方面，由於合作品牌或商家的限制，聯名信用卡的使用場景可能相對有限，不一定能滿足所有消費者的需求；另一方面，部分聯名信用卡的年費較高，或者需要達到一定的消費額度才能享受優惠，這對一些消費者來説可能是負擔。

　　近年來，陸續有銀行選擇停發聯名信用卡，業內人士認為，控製成本或是一大原因。張麗潔認為，如果聯名卡的發行成本較高，而持卡人活躍度、消費額度等未能滿足銀行的盈利要求，銀行可能會選擇停發以控製成本。銀行業資深觀察人士蘇筱芮表示，信用卡“發卡熱鬧、銷卡落寞”的情形由來已久，新卡推廣一段時間後伴隨著權益的降低及交易頻次的減少，銷卡潮疊起，被持卡人與信用卡機構同時捨棄。

　　此外，合作期限到期也是原因之一。張麗潔表示，聯名信用卡是基於銀行與特定商家或品牌的合作協議而發行的，一旦協議到期且雙方沒有續簽的意願，銀行自然會停發相關聯名卡。中國證券報記者注意到，有部分銀行在公告解釋停發聯名信用卡的原因為“業務策略調整”“合作期滿”等。

　　提升服務能力

　　近年來，我國信用卡市場增速明顯放緩，步入“精耕細作”的存量競爭時代。業內人士認為，銀行應不斷發力産品創新及運營手段，在拉新、促活方面持續精進。

　　人民銀行發佈的《2023年第三季度支付體系運作總體情況》顯示，截至2023年三季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡7.79億張，環比下降1%。自2022年四季度開始，信用卡和借貸合一卡累計發卡量已連續四個季度下滑。

　　張麗潔認為，銀行應深化與現有合作夥伴的關係，優化聯名信用卡的權益和服務，提升持卡人的滿意度和忠誠度。銀行可以積極探索新的合作夥伴和合作模式，發行更多具有創新性和吸引力的聯名信用卡，以滿足不同消費者的需求。此外，銀行還可以通過提升信用卡業務的數字化水準，優化用戶體驗，提高服務效率，增強競爭力。

　　蘇筱芮表示，銀行需強化線上平臺及服務能力，打造一體化經營體系，以“卡片+信用卡手機應用+場景+權益”為錨，為新增突圍與存量促活帶來良好助力。