促進消費應用 信用卡分期瞄準專項場景

　　隨著信用卡進入存量時代，為提升分期業務的競爭力，多家銀行將活動聚焦至專項領域。8月1日，北京商報記者注意到，近日，交通銀行、重慶銀行、欽州市區農村信用合作聯社等多家銀行及其分支機構推出了信用卡專項分期優惠活動，消費場景涉及購車、家電、學費、商超等多領域。對此，分析人士指出，在信用卡發卡規模增速趨穩、行業增量空間收窄的背景下，用戶活躍和促進消費應用成為信用卡競爭的制勝關鍵，各家銀行相繼推出信用卡專項分期活動，一方面旨在借助當前良好消費環境來促進消費，另一方面也試圖在激烈的信用卡市場競爭中搶佔先機。

　　家電、學費、購車

　　信用卡分期業務愈發聚焦于場景消費。8月1日，北京商報記者注意到，近日，建設銀行、交通銀行、浙商銀行、重慶銀行、欽州市區農村信用合作聯社等多家銀行及其分支機構推出了信用卡專項分期優惠活動，消費場景涉及購車、家電、學費、商超等多領域。

　　以交通銀行江西省分行為例，該分行推出了信用卡購家電分期活動，7月29日-10月8日，使用交通銀行62開頭銀聯信用卡的持卡人，通過雲閃付App掃銀聯分期二維碼或POS刷卡分期，在江西省指定四平電器活動門店分期消費享3期免息分期，滿2000元立減100元優惠。

　　建設銀行則推出信用卡購車分期業務，用於持卡人購買家用車或所購車輛附加産品。據了解，該信用卡購車分期額度最高可達100萬元，最長60月分期還款，最優惠可獲0分期利息。

　　而欽州市區農村信用合作聯社則將信用卡分期活動聚焦于學費繳納，該行推出信用卡學費分期活動，10月31日止，持卡人使用欽州市區聯社開卡的桂盛信用卡，通過掃碼支付、刷卡支付等方式繳納學費、學雜費後，于帳單日(20日)前在指定渠道辦理該筆學費交易的靈活分期，學費分期可享分期限時6折優惠，分期利率低至0.3%/期，近似折算年化利率6.71%(單利)。

　　浙商銀行、重慶銀行則分別通過與線下商超和線上電商平臺合作，推出帳單分期和分期滿減優惠。其中，重慶銀行推出了信用卡購物分期活動，辦理該行愛家錢包信用類信用卡進行購物分期，按月付息到期還本，3期、6期、12期，總分期利率分別為1.7%、3.4%、6.8%，折算年化利率(單利)均為6.8%。

　　談及多家銀行相繼推出信用卡專項分期活動的原因，易觀分析金融行業高級諮詢顧問蘇筱芮表示，此舉一方面旨在借助當前良好消費環境來促進消費，另一方面，銀行也試圖在激烈的信用卡市場競爭中搶佔先機，從而促進更多活躍用戶及信用卡交易，可以一定程度上吸引到消費者，另外，切入線下重點大額分期場景也可以提升客單價，提升獲客品質。

　　注重高頻消費場景

　　當前信用卡已處於存量競爭時代，用戶紅利優勢漸失。根據人民銀行發佈的《2023年第一季度支付體系運作總體情況》，截至一季度末，全國共開立銀行卡95.73億張，環比增長1.01%，其中，信用卡和借貸合一卡7.91億張，環比下降0.84%。

　　在發卡量增速趨緩甚至減少的情況下，場景生態的交互運營成為各家銀行重要的發力點。招商銀行信用卡中心負責人在接受北京商報記者採訪時表示，該行發揮線上線下聯動經營的優勢，線下聚焦10萬+商戶小額高頻場景，線上發揮掌上生活App自有平臺的客戶動員能力，讓分散在各處的商家與客戶緊密連接，以滿足不同場景下的客戶需求。

　　南京銀行信用卡中心相關負責人此前指出，2023年，該行信用卡業務將立足不同客群不同階段的需求，差異化經營核心亮點權益，打造不同支付場景的客戶首選卡，實現全卡種産品綜合化經營。同時，將持續完善獲客渠道建設，引入更多有場景有流量的平臺，開放思維，推動線上線下一體化場景生態閉環建設。

　　“信用卡發卡規模增速趨穩，行業增量空間收窄，線上成為銀行經營存量用戶的主要陣地。”蘇筱芮表示，在此背景下，用戶活躍和促進消費應用成為信用卡競爭的制勝關鍵。建議銀行深化信用卡場景生態和用戶權益閉環經營，強化信用卡App價值競爭力，一方面通過App平臺將場景生態向廣度延伸及向下沉市場深入，另一方面基於場景生態將金融服務嵌入並聯合外部服務平臺、商戶豐富用戶權益，提升用戶對App的使用體驗，增強App服務價值。

　　7月31日，國家發展改革委發佈《關於恢復和擴大消費的措施》，其中提及要在加強徵信體系建設的基礎上，合理優化小額消費信貸和信用卡利率、還款期限、授信額度。

　　博通分析金融行業資深分析師王蓬博認為，信用卡實際上就是為了消費而生，但一直也伴隨著介質和技術的升級，最主要目的還是要方便用戶和商戶，構建消費閉環，並以此為基礎創造數據和行為價值，發展信用卡專項分期業務是一個比較好的選擇。未來信用卡虛擬化和線上化將是發展趨勢之一，借助仲介平臺和場景深度綁定也將成為信用卡行銷常規做法。